×
БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
Главная - Жилищное право - Гос поддержка ипотечникам 2021

Гос поддержка ипотечникам 2021

Гос поддержка ипотечникам 2021

Государственная программа помощи ипотечным заемщикам в 2021 году


› › Время на чтение: 5 минутАА После очередного обвала российского рубля 2014-2015 гг. ипотечные заемщики, взявшие кредит в валюте, столкнулись с необходимостью выплачивать банку огромные суммы. И вовсе не те, на которые они рассчитывали, заключая кредитный договор.

Попав в финансовую кабалу, они обратились за помощью к государству.

Вначале чиновники всех мастей убеждали недовольных граждан, что резко выросший долг – это следствие их жадности и непредусмотрительности. Но затем государственные мужи все-таки разработали программу помощи ипотечным заемщикам. Правда, не для всех должников, пострадавших от существенного падения национальной валюты.

Программа помощи действует с 2015 года. Однако желающих решить свои финансовые проблемы за счет государства оказалось столь много, что выделенные под проект бюджетные средства закончились, а он сам был свернут. Но в конце лета 2017 года государство решилось на продление программы.

11 августа 2017 вышло правительственное постановление № 961 о дальнейших мерах поддержки ипотечников, попавших в тяжелую финансовую ситуацию.

В ранее действующую программу были внесены некоторые изменения. Из ее содержания стало понятно, что государство полностью сориентировалось на поддержке незадачливых .

Новая программа имеет ряд особенностей:

  • Государство предупреждает, что помощь оказывается единоразово, и при дальнейших рискованных сделках с банком гражданам придется рассчитывать исключительно на себя.
  • За государственный счет компенсируется не больше 30% ипотечного долга. При этом предельно возможная сумма, которая может быть выделена на частичное погашение займа, составляет 1,5 млн. рублей.
  • Помощь гражданам, имеющим непосильный ипотечный долг, оказывается путем его реструктуризации. Это означает, что кредит не «прощается», а банк перезаключает с клиентом новый договор займа, с более выгодными для заемщика условиями. Либо оформляет дополнительное соглашение к старому. Основная цель составленных документов – уменьшить финансовую нагрузку на должника, сделать договор займа исполнимым.

При погашении части долга через программу помощи, банк обязан провести реструктуризацию кредита на определенных условиях:

  • Переоформить инвалютные кредиты в рублевые – по курсу, действующему в момент заключения обновленного договора;
  • Не начислять должнику на просроченные выплаты неустойку (за исключением сумм, взысканных по решению суда, и уплаченных ранее штрафов);
  • Установить процентную ставку для заемщика не более 11,5% (годовых);
  • Не сокращать сроки исполнения кредитных обязательств должником.
  • «Простить» клиенту некоторую сумму долга – не менее 1,5 млн. рублей (за счет частичного списания и/или пересчета по более выгодному валютному курсу);

От имени государства помощь ипотечным заемщикам оказывает АИЖК. Так кратко именуется «Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования», через которое банки получают денежные средства в суммах недополученного с клиента дохода.

То есть, призывая кредиторов пойти навстречу должникам, государство из казны покрывает их издержки, возникшие от смягчения условий ипотечного договора (в установленных пределах).

На эти цели на счет Агентства перечислено 2 млрд. рублей. Обращаем внимание: предельно возможная сумма возмещения может быть увеличена, но не больше ее двукратной величины. Решение об этом принимает специальная межведомственная комиссия – по заявлению должника.

В настоящее время на официальном сайте АИЖК размещена информация, что реструктуризация ипотечного долга возможна в 2-х видах:

  • Снижение процентной ставки;
  • Пересчет в рублевом эквиваленте по более низкому курсу.

Власть диктует жесткие условия для тех, кто собирается в ней участвовать.

Августовское правительственное постановление значительно сократило перечень граждан, которым государство готово покрыть часть долга. Например, раньше в него входили работники оборонных предприятий, муниципальные служащие, ученые. В новом списке их нет. В 2021 году программа помощи распространяется только на следующие категории заемщиков:

  • Совершеннолетних граждан, имеющих инвалидность;
  • Родители, материально обеспечивающие своих детей, по очной форме обучающихся в различных учебных заведениях – до достижения «детками» 24-летнего возраста.
  • Ветераны, участвовавшие в вооруженных конфликтах последних десятилетий (боевых действий);
  • Родители/попечители/опекуны несовершеннолетних детей (в любом количестве);
  • Родителей, воспитывающих детей-инвалидов;

Этот список является закрытым, то есть исчерпывающим.

Однако строгие требования предъявляются не только к должникам, но и к недвижимости, которая приобретается на заимствованные у банка деньги. Программа помощи действует в отношении определенных жилых объектов. Они должны:

  • Не превышать установленных размеров общей площади помещения:
  • Находиться на территории России;
  • Являться единственным жильем заемщика и его домочадцев (допускается наличие у них доли в иной квартире/доме/комнате, но не более 50%);
  1. 45 м2 – если в ипотеку взята недвижимость с 1-й жилой комнатой.
  2. 65 м2 – для 2-комнатного жилого объекта;
  3. 85 м2 – для 3-комнатного (и более) жилого объекта;

Интересно, что в ранее действующей программе важное внимание уделялось стоимости квадратного метра покупаемой в ипотеку жилплощади.

Она не должна была более чем на 60% превышать среднерыночную по региону. А предельный метраж устанавливался не по количеству комнат, а по числу членов семьи залогодателя, проживающих в ипотечной квартире. Однако обновленная программа помощи от АИЖК данных ограничений не содержит.

Чтобы участвовать в программе, заемщики должны не только входить в вышеназванный перечень «льготных» категорий, но и соответствовать очень важным дополнительным критериям:

  • На момент подачи заявления о реструктуризации регулярные платежи по кредиту должны увеличиться не менее чем на 30% — по сравнению с суммами, которые планировалось отдавать банку в день заключения договора займа. Данное условие отсекло от программы рублевых ипотечников, возможно, также испытывающих сложные финансовые проблемы. Однако такой гигантский скачок по ежемесячным взносам вероятен лишь в том случае, когда ипотека бралась в иностранной валюте.
  • За 3 месяца до подачи заявления банку о , средний доход каждого члена семьи заемщика, после уплаты плановой суммы по кредиту, не превышал двух прожиточных минимумов, установленных в регионе их проживания. Тем самым, упор сделан на семьи с небольшим и средним достатком, при котором, несмотря на регулярность получения дохода, ипотечный кредит стал непосильным бременем.

Желая получить помощь от государства, гражданину нужно обращаться в банк, где оформлялся ипотечный займ. Однако от него потребуется собрать полный пакет документов, такой же как и при оформлении ипотеки (читать подробнее про необходимые ). В него войдут:

  • взятые на работе справки 2-НДФЛ;
  • выписка Пенсионного фонда РФ о величине пенсии за последний год (/инвалидов или при получении пособия за ребенка-инвалида);
  • ветеранское удостоверение установленной формы;
  • Ксерокопии бумаг, удостоверяющих как личность самого заемщика, так и всех его домочадцев: российские паспорта, «детские» свидетельства;
  • Документы, свидетельствующие о размере дохода заемщика или солидарных должников, а также совокупном доходе членов его семейства — за последние 3 месяца:
    • ксерокопии страниц трудовой книжки;
    • взятые на работе справки 2-НДФЛ;
    • справка о получении пособия по безработице (для трудоспособных, но неработающих граждан);
    • выписка Пенсионного фонда РФ о величине пенсии за последний год (/инвалидов или при получении пособия за ребенка-инвалида);
    • выписка о размере «опекунских» выплат, и т.д.;
  • выписка о размере «опекунских» выплат, и т.д.;
  • Заявление установленной формы, в котором заемщик сообщает о собственном имущественном статусе и членов своей семьи – касается наличия у них иной недвижимости (его форму можно скачать и посмотреть на официальном сайте АИЖК).
  • Форма № 9 (предоставляется в паспортном столе по месту регистрации);
  • График ежемесячных выплат – в счет погашения целевого займа;
  • Документы, которые подтвердят, что он относится к одной из категорий россиян, имеющих право погасить ипотеку с помощью государства:
    • свидетельства на детей (если именно их наличие дает право на господдержку);
    • ветеранское удостоверение установленной формы;
    • справка МСЭК о наличии инвалидности – у него самого или у его ребенка;
    • бумага из учебного заведения, подтверждающая факт обучения сына или дочери по очной форме и т.п.;
  • ксерокопии страниц трудовой книжки;
  • свидетельства на детей (если именно их наличие дает право на господдержку);
  • справка МСЭК о наличии инвалидности – у него самого или у его ребенка;
  • Действующий ипотечный договор, заключенный с банком-кредитором (он должен быть оформлен не менее чем за год до подачи заявления на реструктуризацию долга);
  • справка о получении пособия по безработице (для трудоспособных, но неработающих граждан);
  • бумага из учебного заведения, подтверждающая факт обучения сына или дочери по очной форме и т.п.;

И даже столь длинный список, скорее всего, будет неполным, так как разные банки-участники программы субсидирования ипотеки от государства устанавливают свой список требуемой документации.

Обычно он выкладывается на электронных порталах кредитных организаций. Обращаем внимание: выписка из ЕГРН о праве собственности заемщика (-ков) на предмет залога, то есть на приобретенную в кредит недвижимость, банки более не требуют от заявителей.

Ранее их приходилось брать, но теперь АИЖК само запрашивает данный документ в Росреестре.

Итак, заемщику, испытывающему сложности при погашении кредита, необходимо обратиться в банк-кредитор, и узнать, участвует ли кредитор в данной государственной программе.

При положительном ответе должнику предстоит совершить ряд действий, чтобы получить помощь АИЖК:

  • Получив пакет бумаг от должника, финансовое учреждение отправляет их в АИЖК – на проверку. Считается, что в среднем она продолжается около месяца. Однако лучше настроиться на более длительное ожидание, так как многие граждане жалуются, что им приходилось ждать ответа и по полгода.
  • При положительном решении Агентства банк информирует о нем должника и назначает время встречи для оформления нового договора займа.
  • Нужно узнать, какой отдел банка занимается данным вопросом. Обычно это подразделение по работе с должниками (или с просроченной задолженностью). По телефону или через сайт нужно выяснить его местонахождение и контактные данные.
  • Затем все измененные, дополненные и вновь составленные документы . На этом процедуру можно считать завершенной.
  • Позвонив в отдел или подъехав лично, заемщик уточняет, какие документы ему предстоит собрать для представления в банк.
  • На встрече оформляется либо совершенно новый договор с измененными условиями, либо составляется дополнительное соглашение к действующему документу. Также разрабатывается и подписывается скорректированный график регулярных платежей, оформляется бумага об изменении содержания закладной.
  • Нередко АИЖК запрашивает дополнительные документы, которые заявитель обязан ему предоставить.
  • Собрав нужные бумаги, гражданин направляет их в финансовую организацию вместе с заявлением-анкетой. В ней указывается причина, по которой заемщик обращается за государственной помощью.
  • Из архива банка запрашивается прежняя закладная. Ее приходится ждать 2-4 недели.

В новой программе помощи ипотечным должникам участвуют около 100 российских банков.

Их полный перечень приведен на сайте АИЖК – вместе с телефонами, по которым заемщики могут уточнить интересующую их информацию. В нем можно заметить почти все финансовые учреждения, популярные в нашей стране.

Назовем лишь некоторые из них:

  • Московский Кредитный Банк;
  • Банк ВТБ
  • Абсолют Банк;
  • Банк Санкт-Петербург;
  • ОТП Банк и др.
  • Бинбанк;
  • Банк ЮниКредит;
  • Альфа-банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Дальневосточный Банк;
  • Банк Открытие;
  • Росбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Непосредственно АИЖК;

Рейтинг автораАвтор статьиЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Написано статей84 Поделиться с друзьями: Помогла статья? Оцените её

Оценок: 1

Загрузка.

ИпотекуНадору © 2021–2021 – Ипотечный калькулятор онлайн и советы по ипотеке Перепечатка и копирование материалов разрешено только с указанием активной ссылки на первоисточник.

Задать вопрос эксперту Спасибо!

В ближайшее время мы опубликуем информацию. Adblockdetector

Ипотековед

Автор статьи: 152996 просмотров 12 мин. на чтение Приветствуем Вас на страницах онлайн журнала «.RU».

Сегодня мы расскажем о том, что такое программа помощи ипотечным заемщикам и как именно вы можете получить помощь в погашении ипотеки от государства в 2021г. Сегодня вы узнаете: – Что это такое программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков?

– Как получить помощь в погашении ипотеки от государства?

– Отзывы получивших помощь государства в выплате ипотеки.

Итак, вперед! Содержание Ипотека стала одним из эффективных инструментов решения жилищного вопроса в России.

Да, у неё есть ряд минусов и плюсов, которые мы рассмотрим в отдельном посте нашего проекта, но это реальная возможность, особенно молодым семьям, приобрести жилье. С наступлением очередного кризиса в экономике, государству пришлось оказать поддержку ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

С наступлением очередного кризиса в экономике, государству пришлось оказать поддержку ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

В апреле 2015 вышло соответствующее 373 Постановление Правительства РФ от 20.04.2015, подписанное Д.А. Медведевым. Оператором реализации данного проекта стало АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Первоначально данное постановление предусматривало срок действия программы помощи до конца 2016 года, но неоднократно вносились в него изменения и дополнения.

На сегодняшний день, согласно последним изменениям 373 Постановления Правительства от 24.11.2016 года, помощь ипотечным заемщикам (реструктуризация ипотеки) действует до 1 марта 2017 г (продлено до 31 мая 2017 Постановление правительства РФ от 10.02.2017 №172, с 07.03.2017 прием новых заявок приостановлен в связи с израсходованием средств по программе. Однако в июле 2017 года было выделено дополнительно 2 млрд. рублей из фонда правительства на возобновление программы.

11.08.2017 вышли новые условия участия в программе помощи ипотечным заемщикам – , о которых вы узнаете из этого поста) и заключается в следующем:

  1. Замена валютной ипотеки на рублевую. При этом ставка по ипотеке не может быть выше 11,5% годовых. Для рублевой ипотеки не выше действующей в банке ставки за исключением случаев, предусмотренных договором ипотеки, при нарушении правил страхования.
  2. Снижаются обязательства заемщика по ипотеке перед банком в размере от 20% до 30% от остатка (на усмотрение банка кредитора), но не более чем на 1500 000 руб.
  3. До 1 сентября должна быть создана специальная межведомственная комиссия, которая сможет увеличивать предельную выплату по программе в 2 раза и одобрять заявки на участия если есть отклонения от базовых условий, но не более чем в двух пунктах.
  4. По согласованию заемщика и банка можно выбрать формат помощи, а именно, либо направить всю сумму помощи в ипотеку в гашение основного долга и тем самым уменьшить ежемесячный платеж, либо на снижение ежемесячного платежа на 50% и более сроком до 1,5 лет.

Пример: Если у семьи остаток по ипотеке на момент реструктуризации составляет 2 млн. рублей и, после проверки документов АИЖК, банк кредитор принял решение списать долг в размере 20% остатка основного долга, то при ипотеке в 12% годовых с остатком срока в 10 лет платеж сократиться с плановых 28694 руб.

в месяц до 22955. Выгода 5739 рублей. Существует мнение, что очень часто банки отказывают в проведении реструктуризации ипотеки, но на самом деле данная процедура им очень выгодна т.к. понесенные банком убытки (неполученный процентный доход) из-за досрочного гашения компенсируется государством.

Изменения в программе помощи ипотечных заемщиков от 10.02.2017 предполагают, что максимальное возмещение 30% от остатка (до 1,5 млн.

руб.) компенсируется государством только в том случае, если в семье есть двое детей или вы инвалид (ребенок инвалид), а также могут претендовать ветераны боевых действий. С одним ребенком можете претендовать только на 20%.

Изменения от 10 августа 2017 года позволяют увеличить размер максимальной выплаты в два раза по решению специальной межведомственной комиссии. Также ипотечный кредит должен быть выдан не ранее 12 месяцев до даты подачи заявления на реструктуризацию. Проанализировав негативные отзывы о выплате ипотеки с помощью государства, наши эксперты пришли к выводу, что чаще всего основанием отказа является недостоверная информация, предоставленная заемщиком и не знание основных требований и условий поддержки государства.

Давайте поговорим сейчас о них. Важный момент! Приём документов по Программе приостановлен со 2.12.2018 и программа больше пока не работает.
Постановление Правительства № 373 с изменениями от 24.11.2016 предусмотрен следующий список лиц, кому государство может помогать выплачивать платеж по ипотеке:

  1. Инвалиды или семьи с детьми инвалидами;
  2. Участники боевых действий;
  3. Опекуны (попечители) 1 или более несовершеннолетнего ребенка;
  4. Граждане РФ с 1 или более несовершеннолетним ребенком;
  5. Граждане с иждивенцами детьми до 24 лет, которые обучаются на очной форме в образовательном заведении.

Чтобы получить помощь от государства, залоговая квартира по ипотеке обязана соответствовать этим характеристикам:

  1. Жилое помещение должно быть единственным для заемщика по ипотеке.

    При этом разрешается иметь совокупную долю собственности всех членов семьи не более 50% в одном другом жилом помещении. Отсчет о наличии собственности ведется от 30.04.2015.
    Т.е. не получиться оперативно переписать/подарить “лишнюю” недвижимость, чтобы стать участником.
  2. Не должна превышать общей площади для однушки – 45 кв.м., для квартиры с двумя комнатами – 65 кв.м.

    и для трешки и более – 85 кв.м.

  3. Стоимость 1 кв.м.

    общей площади жилья превышает не больше 60% средней стоимости типовой квартиры в вашем регионе на дату заключения кредитного договора (по данным Федеральной службы государственной статистики).

Важный момент!

Требование к общей площади ипотечного жилья и стоимости квадратного метра не распространяется на семьи с 3 и более несовершеннолетними детьми. Если у вас есть собственность в другом жилье более 50%, то вам откажут по программе, но можно переписать её на родственников и тогда все будет ок. Чтобы это сделать быстро и без проблем, рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу (акция до 31.12.2021) в специальной форме в углу.

Чтобы это сделать быстро и без проблем, рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу (акция до 31.12.2021) в специальной форме в углу.

С 11.08.2017 споры по квадратным метрам и отклонениям по программе должна решать специальная межведомственная комиссия, которая будет создана в сентябре.

  1. Ваш доход ниже двух прожиточных минимумов в вашем месте проживания на каждого человека в семье, если отнять от него ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Анализируются три полных последних месяца. При этом платеж по ипотеке должен вырасти не менее чем на 30% от первоначального платежа.
  2. Гражданство России

Т.е. данная программа подходит только под валютных ипотечников и тех заемщиков у кого плавающая ставка.

Для обычных ипотечных заемщиков невозможна ситуация, когда текущий платеж выше первоначального на 30%.

Но когда заработает межведомственная комиссия можно будет подать туда заявку на рассмотрение т.к.

допускается до 2-х отклонений от условий.

Отклонение по увеличению ежемесячного платежа в том числе. Если у вас в ипотеке есть созаемщик и у него оформлена доля в собственность в этой квартире, то он обязан предоставить полный пакет документов как по себе, так и по членам своей семьи.

А теперь ответьте на эти вопросы. Если по одному из них у вас получен ответ «НЕТ», то претендовать на участие в программе поддержки ипотечных заемщиков в 2021 году вы не сможете.

  • Ипотека оформлена на покупку готового или жилья в стройке?
  • Стоимость 1 кв.м. не более 60% средней стоимости квадрата в типовой квартире вашего региона?
  • У вас есть несовершеннолетние дети или вы опекун (попечитель) таких детей?
  • Жилье в ипотеку куплено в России?
  • Общая площадь жилья меньше 45 кв.м для однушки, 65 кв.м. для двушки и 85 кв.м. для трешки и выше (кроме семей с 3-я и более детьми).
  • После вычета ипотечного платежа, доход на каждого члена вашей семьи меньше двух прожиточных минимумов в вашем регионе?
  • Ваш платеж увеличился на 30% от первоначального графика?
  • Все заемщики по ипотеке граждане РФ?

Если у вас все ответы «Да», то вы сможете получить поддержку от государства в гашении ипотечных кредитов.

Теперь вы уже знаете, что можете рассчитывать на поддержку от государства в погашении ипотеки.

Теперь осталось узнать, как её получить.

Прежде всего вам необходимо обратиться в банк, где вы получали ипотеку. В данной программе помощи ипотечных заемщиков участвуют почти все основные банки. Полный список можно скачать .

Как правило, данным вопросом занимается отдел по работе с просроченной задолженностью. Достаточно просто позвонить в контактный центр вашего банка и узнать, где он находится. В банке вам выдадут список документов для государственной поддержки по ипотеке.

Примерный список представлен ниже:

  • Свидетельство о расторжении брака, смене ФИО, родителей и детей, соглашение родителей о проживании ребенка с одним из родителей (если требуется).
  • Свидетельство о регистрации ИП (для индивидуальных предпринимателей).
  • Извещение из Пенсионного Фонда о том, что лицо до 24 лет, находящиеся на иждивении не имеет самостоятельных трудовых доходов.
  • График платежей по ипотеке.
  • Кредитный договор
  • Договор оценки залога по ипотеке.
  • Технический/кадастровый паспорт по жилому помещению.
  • Справка о размере пенсии для пенсионеров.
  • Свидетельство о рождении для лиц в возрасте до 24 лет, находящихся на иждивении.
  • Удостоверение ветерана боевых действий (для ветеранов).
  • Заверенная копия трудовой книжки заемщика/созаемщика.
  • Официальная справка с работы (для военных или сотрудников правоохранительных органов).
  • Налоговые декларации, патенты и т.д.
  • Справка из образовательного учреждения о том, что ребенок до 24 лет находящийся на иждивении заемщика/созаемщика, обучается по очной форме обучения.
  • Документ о постановке на учет в службу занятости (для неработающих).
  • Справка банка о совокупном размере дохода семьи (предоставляется банком).
  • Паспорта, свидетельства о рождении несовершеннолетних всех членов семьи.
  • Справка о доходе по форме 2 НДФЛ или по форме банка от всех членов семьи.
  • Заявление-анкета с обязательным указанием причины для оказания вам помощи со стороны государства (снижение доходов, сокращение, декрет и т.д.).
  • Документы по инвалидности у заемщика или созаемщика или у их детей.
  • Трудовая книжка и/или истекший трудовой договор для безработных.
  • Закладная (если оформлялась, то она находится в банке).
  • Справка о составе семьи для подтверждения проживания иждивенца до 24 лет у заемщика/созаемщика.
  • Свидетельство о браке (если брак зарегистрирован).
  • Приказ Минюста России о назначении нотариусом (для нотариусов).
  • Решение органов опеки или решение суда об установлении опекунства (для опекунов и попечителей).
  • Заявление от заемщиков о наличии у них недвижимого имущества на территории России.
  • Справка из ФСС РФ о доходе по временной нетрудоспособности, пособиях и иных выплатах.
  • Договор долевого участия (для ипотеки на новостройку).
  • Извещение пенсионного фонда о состоянии лицевого счета застрахованного лица (для всех).

Список достаточно внушительный и заставит вас немного побегать, но оно того стоит.

Единственный момент достаточно сложный – это выписки из ЕГРН.

Они стоят денег. Одна выписка о правах на имущество по всей России 1500 рублей на человека и их вам никто не вернет при отказе. В прошлый раз было много жалоб на это.

С 11.08.2017 требование о наличии выписки из ЕГРН отменено.

Банк не в праве её требовать. АИЖК самостоятельно запрашивает её.

После того как полный список документов предоставлен в банк, ответственный сотрудник должен направить их в АИЖК для проверки.

В среднем она длится 30 дней, но отзывы участников свидетельствуют, что может доходить и до полугода т.к.

банк и АИЖК запрашивают дополнительные документы по своему усмотрению. Когда АИЖК примет положительное решение, банк сообщит вам о дате встречи. Далее вам нужно будет подписать новый график платежей, новый документ ПСК, заключить договор о реструктуризации (дополнительное соглашение к договору ипотеки), соглашение об изменений условий закладной.

Далее вам нужно будет подписать новый график платежей, новый документ ПСК, заключить договор о реструктуризации (дополнительное соглашение к договору ипотеки), соглашение об изменений условий закладной. Далее нужно будет ждать от 2-х до 4 недель, когда будет запрошена из архива банка закладная.

После этого необходимо вместе с полным пакетом кредитных документов и соглашением об изменений условий закладной (обязательно сделайте копии) посетить юстицию для госрегистрации изменений. Аналогично проходит процесс в Газпромбанке. В ВТБ 24 закрывают ипотеку и выдают новый кредит на меньшую сумму, а это значит, что у вас опять возникают расходы по оплате страховки и оценки.

Плата за реструктуризацию ипотеки не предусмотрена.

Проведение данной процедуры не освобождает вас от уплаты ежемесячного платежа и страховых взносов, предусмотренных договором. Наши читатели (семья из Новосибирска) уже получили деньги от государства.

Им списали 438 000 долга по ипотеке.

Платеж сократился почти на 5000 рублей.

Время рассмотрения – 2 недели. Используйте наш для расчета платежа по ипотеке в вашем случае. Можно выделить ряд отрицательны и положительных отзывов по данной программе.

Положительные:

  1. Сумма поддержки до 600 000 рублей хорошо помогает снизить платеж по ипотеке.
  2. Снижение ипотечного платежа поможет облегчить сложную финансовую ситуацию.

Отрицательные:

  1. Отсутствие прозрачных механизмов отслеживания этапов рассмотрения заявки.
  2. Нет обязательного требования озвучить причину отказа.
  3. Большой список документов.
  4. Длительные сроки рассмотрения.

Из этого можно сделать вывод, что программа помощи действительно является хорошим инструментом поддержки ипотечных заемщиков, но механизм её реализации сложен, неповоротлив и непрозрачен, что приводит к негативу со стороны населения.

Надеюсь, теперь вам стала все понятно, как погасить ипотеку с помощью государства, а теперь небольшая задачка. Как вы думаете, одобрит ли АИЖК и банк заявление на участие в программе помощи ипотечным заемщикам семье, которая приобретала квартиру с завышением?

Ждем ваших ответов в комментариях.

Подписывайтесь на обновления проекта ниже. Впереди полный отчет о способах реструктуризации ипотеки с выгодой для вас. Жмите кнопки социальных сетей и расскажите о программе помощи ипотечным заемщикам с помощью государства.

Осталось не так много времени до окончания подачи заявления. Огромная просьба, если вы хотите получить ответ на вопрос по данной программе, напишите его ниже. В качестве благодарности, ожидаем от вас, что вы нажмете кнопки социальных сетей и поделитесь данным постом с друзьями и близкими.

Возможно, они еще не знают об этой программе. Торопитесь принять участие. выделено всего 2 млрд.

Важный момент! Если вы подавали заявку на участие ранее, но не получили ответ, то нужно собирать все документы заново и опять подавать заявку.

Если вам не удалось по участвовать в этой программе, то рекомендуем рассмотреть другой вид поддержки ипотечных заемщиков – ““.

Подробные условия описаны в специальном посте.

Читайте далее. В октябре 2017 года Дмитрий Медведев подписал постановление правительства на продолжение программы помощи ипотечных заемщиков. Дополнительно было выделено 730 000 000 рублей на реализацию этой программы. Помогла статья? Оцените её 2.5 Подпишитесь и получайте новости первыми Смотрите нас на Узнай как получить от государства 1 741 282 руб.

в гашение ипотеки в этом году Ваш e-mail* Узнать Рекомендуем по теме Читать далее Читать далее Читать далее

Подешевеет ли ипотека в 2021 году

В 2021 году средняя ставка по ипотеке упала почти на 2 п.

п. Ждать ли дальнейшего снижения ставок и какие новые ипотечные программы могут появиться в 2021 году — рассказываем вместе с экспертами Фото: Jo Panuwat D/shutterstock Несмотря на пандемию, 2021 год стал рекордным для рынка ипотеки.

Уже по итогам десяти месяцев объем выданной ипотеки составил 3,25 трлн руб. — это больше, чем за . Согласно прогнозу «Дом.РФ», по итогам 2021 года может быть выдано более 1,5 млн кредитов на сумму около 3,7 трлн руб. В ВТБ считают, что эта цифра будет еще выше — на уровне 4 трлн руб.

Такие показатели стали возможны, в первую очередь, благодаря льготной ипотеке и общему снижению ставок: с 8,84% годовых в начале 2021 года до 7,3% в конце года. Спросили у экспертов, ждать ли дальнейшего снижения ипотечных ставок и какие новые ипотечные программы могут появиться в 2021 году.

По мнению аналитиков, опрошенных «РБК-Недвижимостью», в 2021 году столь же значительного, как в 2021-м, снижения ставок по ипотеке не произойдет. «Центробанк сообщал о наличии пространства для дальнейшей корректировки ключевой ставки в меньшую сторону, поэтому в 2021 году возможно снижение ставок — однако падение вряд ли превысит 0,5 п. п.», — прогнозирует главный эксперт аналитического центра ЦИАН Виктория Кирюхина.

Аналогичную точку зрения озвучили в двух рейтинговых агентствах — НКР и «Эксперт РА».

«В случае сохранения мягкой монетарной политики в первом полугодии 2021 года средние ставки новых выдач ипотеки с учетом программы господдержки могут достигнуть исторически низких значений в 7%»

, — считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин.

При отсутствии значительного изменения уровня инфляции и сохранении текущей политики регулятора в первом полугодии 2021 года ставки могут еще опуститься — до 7%, согласилась с коллегой младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая не видит предпосылок для дальнейшего снижения ставок по ипотечным кредитам.

«Ставки по кредитам напрямую зависят от ключевой ставки ЦБ, которая в ближайшее время, скорее всего, не изменится.

Таким образом, ставки по ипотеке останутся на прежнем уровне: от 5,85% до 6,5% для первичного жилья и от 7,8% до 9% для вторичного», — пояснила она.

Более того, ситуация может кардинально измениться во второй половине 2021 года после окончания действия программы льготной ипотеки под 6,5% — ипотека может начать дорожать, не исключают аналитики.

«Если госпрограмма льготной ипотеки завершится к 1 июля 2021 года, как и планируется, то во второй половине года можно ожидать некоторого роста средневзвешенной ставки по рынку — до 7,5–8%»

, — предположила Екатерина Щурихина. Совет директоров Центрального банка на последнем заседании в 2021 году принял решение Такое решение, по мнению аналитиков, было ожидаемым для рынка.

Продолжить смягчение политики ЦБ помешал рост инфляции, но с восстановлением экономики новое снижение может не понадобиться. Льготная ипотека под 6,5% в 2021 году останется драйвером развития рынка жилья.

Спрос на нее продлится столько, сколько будет действовать программа. Однако такого ажиотажа, как в 2021 году, уже не будет.

«В ноябре 2021 года покупательская активность несколько снизилась. Уменьшение спроса связано с сокращением предложения и ростом цен.

В 2021 году эти факторы продолжат действовать, и мы ожидаем снижения спроса на ипотеку в пределах 10–15%», — прогнозирует Мария Литинецкая из «Метриум» Значительная часть спроса на льготную ипотеку, как и на жилищные кредиты в целом, реализовалась с опережением в 2021 году на фоне низких ставок и первоначально ограниченного срока действия госпрограммы (до 1 ноября 2021 года), поэтому нового рекорда рынок в 2021 году не поставит, согласна Екатерина Щурихина.

«Снижению объемов выдач как минимум на 10–15% будут способствовать ограниченный платежеспособный спрос вследствие падения доходов населения и завершение льготной госпрограммы»

, — считает эксперт.

В НКР также прогнозируют снижение ипотечных выдач в 2021 году до 3,6–3,7 трлн руб. против 4 трлн руб. в 2021 году.

Читайте также В 2021 году, как ожидают эксперты, не будет и серьезного роста цен на жилье.

В этом году высокий спрос на льготную ипотеку . В связи с этим покупатели уже не торопятся взять кредит, а закладывают на выбор проекта большее время. «Новый виток ажиотажного спроса возможен только в ситуации с ростом ключевой ставки — тогда оформление кредита до 1 июля действительно будет иметь большое значение.

В этом случае цены станут повышаться активнее. Однако по итогам всего 2021 года мы ждем прирост на уровне 6–8%», — сказала Виктория Кирюхина из ЦИАН.

Если же ключевая ставка останется на прежнем уровне или будет снижаться, то выгода от льготной ипотеки снизится, а часть клиентов уйдет на зачастую более доступный вторичный рынок, добавила она. Рисков появления ипотечного пузыря в 2021 году эксперты не видят.

Однако может вырасти доля просроченных кредитов.

«Сейчас на рынке наблюдается перегрев из-за продления льготной госпрограммы.

Активный спрос на первичное жилье провоцирует рост цен на недвижимость, уменьшая выгоду потенциального заемщика от снижения ставок. Кроме того, условия по льготной ипотеке достаточно лояльные, что могло привлечь на рынок граждан, финансово не готовых к таким долгосрочным обязательствам, как ипотека», — отметила Екатерина Щурихина. По ее мнению, рост просрочки в 2021 году будет наблюдаться не столько из-за бума 2021 года, сколько из-за того, что часть реструктурированных на фоне пандемии ипотек не вернется в график.

«Однако данный рост будет умеренным», — считает эксперт.

В НКР ожидают, что доля наиболее проблемных ссуд в ипотечном портфеле банков по итогам 2021 года может вырасти с текущих 1,4–1,5% до 2%. Читайте также Несмотря на отсутствие льготных программ, вторичный рынок в России формирует основной объем ипотечных выдач.

По оценкам «Дом.РФ», на него приходится примерно 70% всех выдач. Такие же цифры приводят в ЦИАН.

По их данным, семь из десяти кредитных сделок на рынке жилья заключаются на покупку уже готовых объектов.

«Поэтому даже при сохранении более высоких ставок в сравнении с первичкой ипотека на вторичном рынке продолжит пользоваться спросом и, вероятно, снова начнет наращивать свою долю на рынке от общего числа сделок»

, — полагает ведущий аналитик ЦИАН. Причина — рекордный рост цен на первичном рынке.

По оценкам ЦИАН, из всех городов-миллионников (16 городов) всего в трех стоимость 1 кв. м на вторичном рынке выше, чем на первичном, — это Москва, Самара и Омск.

Поэтому выгода от покупки новостройки под более низкую ставку уже не так очевидна — во многих случаях выгоднее рассматривать уже готовый рынок — разница в стоимости объекта перекроет переплату из-за более высокой ставки, пояснила эксперт.

В компании «Инком-Недвижимость», напротив, прогнозируют снижение спроса на ипотеку, включая кредиты на вторичное жилье.

«Основные факторы, которые могут на это повлиять, — нестабильность в сфере экономики, неуверенность наших сограждан в завтрашнем дне, а также общее снижение их платежеспособности. Вследствие этого некоторые потенциальные покупатели жилья могут отложить выход на сделку, опасаясь не справиться с кредитным бременем», — считает руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-Недвижимости» Ирина Векшина. По ее мнению, ниже нынешнего уровня ставки по ипотечным кредитам на вторичное жилье опускаться не будут.

Новый импульс развития в 2021 году может получить кредитование загородного жилья, в том числе строительство жилых домов.

Сейчас оптимальный момент для разработки новых программ льготного кредитования на частные дома. Многие россияне в пандемию арендовали дома и почувствовали, оценили жизнь за городом, считает ведущий аналитик ЦИАН.

«К тому же развитие ИЖС поможет в первую очередь регионам. Льготная ипотека на первичном рынке фактически «не сработала» в трети регионов, в том числе из-за низкого объема новостроек.

Поэтому льготная ипотека на строительство или приобретение дома — это возможный сценарий для развития социальных программ для регионов в первую очередь», — добавила она. В «Дом.РФ» назвали индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) . Сейчас кредиты в этом сегменте почти не выдаются: из 1,5 млн выданных ипотек на частные дома приходится менее 20 тыс.

Кроме того, в планах нарастить ежегодный объем индивидуального строительства с текущих 26 млн кв. м до 50 млн кв. м. Для этого должна быть создана соответствующая программа развития ИЖС. Сейчас «Дом.РФ» совместно с правительством и Минстроем России готовит специальную дорожную карту.

В частности, предлагается распространить принципы проектного финансирования и эскроу-счетов на загородный рынок и запустить льготную ипотечную программу. С начала декабря институт жилищного развития запустил пилотную программу льготной ипотеки на частные дома для молодых семей.

Аналогичной позиции придерживаются в Сбере.

Для развития ИЖС , который позволил бы купить дом или таунхаус с необходимой инфраструктурой. Также необходимо перенести на загородный рынок механизм эскроу-счетов и одновременно с этим создать льготный ипотечный продукт.