×
БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
Главная - Страхование - Как отказаться от страхования жизни при автокредите

Как отказаться от страхования жизни при автокредите

Как отказаться от страхования жизни при автокредите

  1. 3 821

Оформление автокредита подразумевает появление определенных юридических и финансовых обязательств, со стороны заемщика. Для снижения рисков, банк выдвигает ряд требований к клиенту, претендующему на автокредит. Страхование жизни, является одним из условий, выполнив которые претендент повышает шансы на одобрение.

Отказаться от покупки полиса можно, но банк может ужесточить требования потеряв один из защитных факторов.Требования к наличию полиса страхования жизни, наличие данного документа может стать ключевым, в процессе принятия решения по автокредиту банком. В отличие от обязательной страховки автомобиля (КАСКО), «требование» покупки полиса личного страхования (здоровья, жизни и т.д.) носит рекомендательный характер, то есть, при желании от страховки можно отказаться.

Фактически, кредитор не может напрямую обязать заемщика участвовать в страховой программе и покупать соответствующий продукт. Но в то же время, при оценке рисков по автокредиту, желание или нежелание клиента покупать полис страхования жизни, может склонить чашу весов в одну из сторон.При оформлении гражданского договора на привлечение средств банка для оплаты дорогостоящей покупки (транспортное средство, квартира и т.д.), кредитор старается минимизировать все возможные риски. Оформление приобретенного объекта в качестве залога, является одним из основных способов банка, защитить собственный капитал.

Совместно с залоговым обеспечением при оформлении автокредита представитель финансовой организации предлагает приобрести полис страхования жизни заемщика.

От данного дополнения имеется возможность отказаться, но есть вероятность того, что при отказе банк изменит условия предварительного одобрения заявки или полностью прекратит работу с ней.Интерес банковской организации, при согласии клиента на покупку полиса страхования жизни очевиден:

  1. в том случае если вред здоровью или жизни заемщика станет обстоятельством, приведшим к его неплатежеспособности, выплаты по договору страхования жизни позволят частично или полностью покрыть задолженность;
  2. компания оказывающая страховые услуги может предоставлять продавцу полиса скидки или привилегии. Фактически, банк извлекает таким образом прибыль;
  3. процент начисленный на денежную сумму, внесенную в качестве оплаты за полис страхования жизни, при оформлении его совместно с автокредитом (единой суммой), остается в качестве банковской прибыли.

Возможность снизить долговую нагрузку в период неработоспособности за счет страховых выплат является положительным моментом для заемщика.

Мнения экспертов по поводу выгод от обладания страховым полисом расходятся, многие уверены, что не стоит отказываться от страхования жизни при оформлении автокредита.Некоторые банки практикуют «навязывание» страховки клиентам объявляя ее обязательным условием для получения автокредита.

Согласно букве Закона, в качестве обязательной может выступать страховка автогражданской ответственности, в то время как покупка полиса по программе «страхование жизни» является выбором клиента. То есть любой гражданин оформляющий кредит на автомобиль, может самостоятельно выбрать дополнительные типы страховки или полностью отказаться от нее.Практика показывает, что большинство клиентов соглашаются с условиями банка после ознакомления с альтернативами, возможными, решив они отказаться от страхования жизни.

Чаще всего сотрудники кредитной организации озвучивают следующие последствия (возможные):

  1. отказ в выдаче автокредита (аналогично в примере с любым другим продуктом);
  2. увеличение суммы первоначального взноса (требуется больше собственных финансов);
  3. появление дополнительных требований к обеспечению (привлечение поручителей или созаемщиков).
  4. сокращение максимального срока для возврата долга (финансовая нагрузка возрастает за счет увеличения размера ежемесячного платежа);
  5. повышение процентной ставки (увеличивается переплата);

Для того, чтобы сэкономить на страховании жизни при получении автокредита, достаточно не включать стоимость страхового полиса в общую сумму, а оплатить ее отдельно и оформить собственным договором. Некоторые кредиторы предпочитают избежать «лишней» работы, включив пункт о приобретении страхового продукта одним из пунктов основного договора. Фактически данный способ лишает заемщика возможности отказаться от покупки дополнительной страховки.

При самостоятельном оформлении договора страхования жизни через выбранную компанию, от заемщика потребуется предъявить банку свидетельство.Выбирая страховщика можно дополнительно сократить расходы, подобрав оптимальный вариант по цене и обеспечению.

Если подбором страховщика руководит кредитор, единственным критерием выбора может быть собственная выгода. В последнем случае полис страхования жизни будет дороже, что приведет к повышению стоимости всего автокредита. Поэтому, если можно отказаться от услуг банка и выбрать поставщика страховых услуг самостоятельно, лучше сделать это.Еще одним преимуществом для страхователя, при самостоятельном оформлении договора является возможность выбора системы выплат при наступлении страхового случая.

Владелец полиса страхования жизни может самостоятельно определить, как будут осуществляться выплаты:

  1. единой суммой, равной стоимости автомобиля, пришедшего в непригодное для эксплуатации состояние в виду аварии;
  2. в виде регулярных выплат на счет автокредита, в размере равном размеру ежемесячного платежа по кредитному договору.

Что касается размера суммы по программе страхования жизни, то он зависит от выбранной программы:

  1. покрытие процентов – размер выплат рассчитывается по сумме начисляемой на остаток долга в виде процентов.
  2. полное покрытие – размер выплачиваемой суммы достаточен для компенсации стоимости покупки «за раз».

    Самый дорогой вариант.;

  3. покрытие остатка – если выплаты по автокредиту осуществлялись, но прекратились в определенный момент, в силу наступления случая, предусмотренного договором страхования жизни, банку может быть выплачена сумма в размере остатка. Вариант предпочитаемый кредиторами.

Важным аспектом является продолжительность действия договора страхования жизни.

Банки чаще всего выбирают программу, действующую в течении всего срока на который предоставляется автокредит. При наличии возможности отказаться от данной системы, лучше сделать выбор в пользу пролонгированного варианта. В данном случае проще всего отказаться от услуг страховщика или выбрать другого.Как и в любом другом случае, при рассмотрении программ страхования здоровья и жизни, следует упомянуть о разнице между стоимостью полиса и размером страховой выплаты.

Данный факт говорит о том, что покрытие по полису зависит от того, сколько было за него заплачено. Также, размер выплаты зависит от суммы автокредита, направления страховки и срока, прошедшего с момента приобретения полиса, до наступления случая признанного страховым.Стоимость конкретного продукта по программе страхования жизни напрямую зависит от ее востребованности. Организация, продающая договора страхования выставляет коэффициент, размер которого рассчитывается исходя из частотности наступления страховых случаев.

Если процент выплат низок, коэффициент будет высокий (полис стоит намного меньше чем предусмотрено к выплате), в противном случае, при высокой частоте обращений, выставляется меньший множитель. Как правило, полис по программе страхования жизни имеет среднюю стоимость и невысокий коэффициент.По тем же принципам рассчитывается стоимость КАСКО:

  1. автокредит с обязательным страхованием транспортного средства будет дороже, если приобретаемая марка считается угоняемой;
  2. полис КАСКО обойдется дешевле, покупателям ТС не востребованных у автогонщиков.

В отдельном договоре страхования дополнительно указывается размер «инфляционной поправки».

При включении страховки в стоимость автокредита, подобные моменты не уточняются, что является ограничительным и негативным фактором.

Отсутствие уточнений по условиям страхования жизни, при оформлении полиса в качестве части кредита, является еще одним поводом отказаться от данного варианта.Рассматривая программы страхования жизни можно говорить о всесторонней выгоде, как для покупателя и продавца, так и для промежуточного звена – банка, выдавшего автокредит.

Если при оформлении займа клиент решил не отказываться от страховки, можно говорить о следующих преимуществах:

  1. для страхователя – при наступлении обстоятельств, ограничивающих возможность получения дохода и как следствие препятствующих своевременному внесению средств по договору с кредитором, программа страхования жизни позволит избежать штрафов и просрочек по автокредиту;
  2. для страховщика – получает стандартные отчисления в виде премиальных выплат, размер которых устанавливается в зависимости от типа продукта и политики страховой организации;
  3. для банка – наличие страховки у клиента учитывается кредитором как дополнительная степень защиты, позволяющая увеличить кредитный лимит или срок погашения займа, что положительно сказывается на прибыли.

Фактически, покупка полиса страхования жизни при оформлении автокредита, интересна каждой стороне – участнице сделки, поэтому многие эксперты рекомендуют не спешить отказаться от нее.Даже с учетом всех плюсов, покупка одного из вариантов страхования жизни наименее выгодна для заемщика.

Причина тому проста – вероятность наступления страхового случая низка. Фактически, клиент платит крупную сумму (а чаще еще и процент по ней) страховой компании, не используя возможности полиса в период расчета по автокредиту. Вернуть потраченные деньги после исполнения всех обязательств – невозможно.

Вернуть потраченные деньги после исполнения всех обязательств – невозможно. При необходимости отказаться от участия в программе страхования жизни, делать это нужно еще на этапе заключения кредитного договора.

Сделать это можно тремя способами:

  • Написать заявление в страховую компанию о добровольном расторжении договора. Важно соблюсти актуальные сроки, чаще это 3-6 месяцев.
  • Решить вопрос расторжения договора страхования жизни через суд, в случае отказа банка или страховщика сделать это добровольно. Эксперты рекомендуют прибегнуть к услугам квалифицированного юриста, в виду сложности подобных дел и нежелании суда вставать на сторону гражданина.
  • Оговорить возможность и условия отказа на этапе консультирования и определения условий получения займа. Внимательно прочитать договор и предложить банку исключить из него пункт, навязывающий страхование жизни.

С точки зрения закона, деньги, уплаченные за страхование жизни, при оформлении автокредита, могут быть возвращены заемщику, решившему отказаться от услуг страховщика.Заставить страховщика компенсировать затраты, навязанные кредитором заемщику, достаточно сложно.

В качестве весомого довода (в суде) можно использовать факт навязывания страховки банком как основного условия выдачи автокредита. В том случае, если при оформлении договора на заем, клиент сам проявил инициативу и отдельно оформил полис страхования жизни, получить компенсацию, решив отказаться от страхования, вряд ли получится.Существует три действенных способа получения компенсации:

  • Через Роспотребнадзор. При наличии неопровержимых доказательств нарушения банком действующего законодательства и возрасте кредитного договора не более года, обращение в данную организацию может принести пользу.
  • По претензии банку. Малоэффективный способ, подразумевающий «полюбовное» разрешение конфликта с банком, навязавшим страхование жизни при оформлении автокредита, не предоставив возможности отказаться от покупки полиса.
  • Через суд. Предоставив договоры, квитанции об оплате и страховой полис, можно попытаться получить компенсацию в судебном порядке. Процент положительных решений по подобным делам очень мал.

Даже при успешном завершении процедуры возврата денег по страховке, клиент может рассчитывать на компенсацию с вычетом посреднических процентов (премия банка). Это можно считать еще одной выгодой для кредитора.В настоящее время на рынке работает много организаций старающихся не пересекать рамки закона навязывая дополнительное страхование в качестве основного.

К таковым относят:Сбербанк. Здесь можно получить автокредит на 7 лет по ставке от 13,5% без требований к оформлению полиса страхования жизни (ставка будет повышена). Банк требует первоначальный взнос от 15%, возможный кредитный лимит – до 5 млн руб.;ВТБ.

Работает с автомобильными кредитами предлагая их населению по ставке от 14 до 17,5%. При желании отказаться от дополнительной страховки увеличивается сумма первоначального взноса (от 15%) или снижается лимит (изначально до 5 млн руб.). Автокредит в ВТБ может быть оформлен на срок до 7 лет;Газпромбанк.

Предоставляет займы, обеспеченные полисом страхования жизни и автогражданской ответственности, с возможностью отказаться от дополнительной страховки. Лимит автокредита до 4,5 млн руб., срок до 7 лет, ставка от 13,5%.Условия по автокредитам в других банковских организациях схожи. Подробности можно уточнить на официальном сайте выбранного банка.

Изучив условия предоставления займа, а также все преимущества и недостатки дополнительного страхования жизни, можно принять взвешенное решение – отказаться от полиса ил нет.

  1. 3 821 2 +22

Как отказаться от страхования жизни при автокредите?

5 августа 2018Кредитование является самым распространенным способом приобретения автотранспортного средства. Однако при оформлении займа, кредитные организации помимо основных обеспечительных мер стремятся навязать дополнительные финансовые нагрузки.

Так, можно оспорить и вернуть страховку жизни по автокредиту, поскольку обязательность ее применения не подтверждена нормативными требованиями.Отдельного нормативного правового акта, который бы регулировал вопрос покупки машины в кредит, не существует. Соответственно, к этой процедуре применяются общие требования закона о потребительском кредите №353-ФЗ от декабря 2013 года. В соответствии с п. 2 ст. вышеназванного нормативного акта предполагается, что договор страхования жизни заемщика при покупке машины должен быть предложен к заключению, но не навязан страховщиком.ВНИМАНИЕ!

Страховые компании и кредитные организации действуют сообща, и когда одни составляют полисы автокредитования на жизнь владельца машины, другие стремятся повысить ставки по кредиту, если от заемщика последует отказ.Если услуга была навязана банком, то существует возможность вернуть деньги. Это не всегда получается сделать без привлечения судебной инстанции, ведь подписав фактические условия договора страхования, заемщик соглашается на указанные в нем права, обязательства и ответственность на весь срок действия договора, который совпадает с периодом выплаты кредита.Если от КАСКО отказаться владелец нового авто не может, потому что это страхование целостности имущества, которое банк берет в залог до момента выплаты полной его стоимости, то страхование жизни нужно для кредитной организации, чтобы подстраховаться на случай неплатежеспособности заемщика при автокредите.Закон о защите прав потребителей и Гражданский кодекс РФ защищают приобретателей товаров, работ и услуг от неправомерных действий реализаторов разного рода продукции и исполнителей работ. Есть несколько оснований и форм возможности возврата страховки по автокредиту.В августе 2017 года Банк России изменил количество календарных дней, в течение которых кредитуемое лицо имеет возможность отказаться от полученного займа.

На протяжении первых 14 дней после подписания договора. Соответственно, появляется возможность не только его расторжения, но и аннулирования иных сделок, которые возникли на основании займа.При отказе от основного договора по покупке автомобиля в кредит, заемщик должен:

  1. Дождаться ответа и зачисления денежных средств на расчетный счет, указанный в обращении.
  2. Написать заявление на возврат суммы излишне уплаченной премии в страховую организацию.
  3. Получить от банка уведомление о том, что заемные обязательства аннулированы.

ВАЖНО! В основном сумма автокредита увеличивается на размер страховой премии, и в таком случае возврата наличных не осуществляется.Период охлаждения нужен для того, чтобы на денежные средства, которые клиент взял у банка для покупки авто и у страховой для обеспечения стабильности выплат, не начислялись проценты.Договор страхования также расторгается по причине отсутствия оснований его обеспечения.К необходимым документам относят:

  1. Копия соглашения со страховой компанией.
  2. Заявление на расторжение договора страхования и требование вернуть денежные средства в полном объеме (в 2 экземплярах).
  3. Копия платежного документа о перечислении премии, если деньги были внесены наличными.

ВАЖНО!

Эти документы подаются непосредственно страховщику, а не в банк.Отказ от страховки может быть совершен, в том случае, когда заемные средства возвращены и покупатель авто имеет право отказаться от обеспечительных мер по сохранению здоровья клиента.Страховые компании в договоре прописывают условия такого возврата не в пользу заемщика, полагая, что сохранение кредитных обязательств или их завершение не влияет на необходимость возврата части стоимости страховки.Погашение долга имеет положительный эффект – отсутствие дополнительных процентов по автокредиту, и одновременно создает предпосылки для ведения переговоров со страховщиком о расторжении договора.Следует подготовить следующий перечень документов:

  1. Заявление о возврате неиспользованной части страховой премии.
  2. Копию договора со страховщиком.
  3. Справку из банка о выполнении условий кредитования со стороны заемщика.

ВНИМАНИЕ! В мае 2018 года Верховный суд вынес Определение (), в котором указал, что страховка должна быть возвращена заемщику пропорционально сроку окончания кредитных обязательств.

Это значит, что пользование премией, равно как и одолженными денежными средствами, уменьшается по сроку. Изначально она рассчитывается из общего периода действия кредитного договора и соответственно не реализовывается при досрочном погашении автокредита на всю сумму.Когда страховщик не идет на контакт и не желает возвращать часть неиспользованной суммы премии, то следует обратиться в судебную инстанцию для восстановления своего нарушенного права.Основаниями для обращения в суд следует считать:

  1. Пункты соглашения не соответствуют действующему законодательству.
  2. Оформление страховки было навязано кредитной организацией.
  3. Условия договора носили нормы, ущемляющие права страхователя.
  4. Нарушается порядок расторжения сделки.

Любое основание необходимо подтвердить и приложить к исковому заявлению:

  1. Кредитный договор и справку о досрочном погашении (если это имеет место).
  2. Копию паспорта.
  3. Копию договора страхования.
  4. Документы, которые свидетельствуют о наличии попытки восстановить нарушенные права потребителя.

Заявление должно быть подано по принципу подсудности по месту нахождения ответчика (страховщика).ВНИМАНИЕ! Перед подачей иска следует внимательно прочитать раздел договора, который посвящен урегулированию спора.

Там могут быть предусмотрены строго определенные формы привлечения третьей стороны (третейский суд, например).Таким образом, осуществить возврат части суммы страхования можно в различных ситуациях. Главное условие – соблюдать законные методы взаимодействия со страховщиком до момента выплаты неиспользованной премии.Источник: Подписывайтесь на нас:

Отказ от страхования жизни при автокредите (Каско)

Чтобы воплотить в жизнь мечту о собственном автомобиле, необязательно копить нужную сумму годами. Огромное количество банковских организаций предлагают оформить займы с целью приобретения нового и даже поддержанного транспорта.

Получив право купить автомобиль по привлекательным ставкам, будущие владельцы не обращают внимания на часто навязанную услугу страхования, идущую совместно с автокредитованием. Причем, если автокредит и Каско практически всегда идут бок о бок, то страхование жизни и здоровья при автокредите может стать действительно сюрпризом для заемщика. Любую добровольную защиту по закону навязывать нельзя.

Но ссудополучатель порой вынужден подписывать договор страхования и условия, которые ему выдвинули, чтобы получить кредит по заниженной ставке. Следовательно, нужно разобраться как отказаться и вернуть деньги в 2021 году за страхование жизни и Каско при автокредите и в каких случаях нарушаются права потребителей.

Содержание Даже не сталкиваясь с жилищным займом, любой понимает, кредит – это тяжелое бремя, которое налагает на человека определенные обязательства. В случае с займом на автомобиль происходит точно также, хоть срок здесь не такой большой по сравнению с ипотекой.

Каждому банковскому учреждению, выдающему деньги в долг на покупку автомобилей и другие потребительские нужды, необходимо взять дополнительные гарантии, что заемщик своевременно исполнит обязательства и вернет деньги, взятые в долг. Следовательно, банковские сотрудники часто выдвигают условие о защите жизни и имущества к ссудополучателям, желающих получить автокредит в их учреждении. Вообще, автокредитование и другие виды займов в банке, не предполагают страховку.

Значит, на вопрос обязательно ли Каско при автокредите, с уверенностью скажем нет.

Поскольку, защита автомобиля от угона и хищения, а также жизни и здоровья – добровольное и осознанное решение страхователя.

Значит навязывая подобную услугу, страховка лишается полезности.

Но в случае наступления страхового риска, автострахование Каско и страховка жизни при автокредите станет довольно полезной. Поскольку процент по автокредиту часто не маленький и растягивается срок его выплаты на несколько лет, то никто не способен гарантировать трудовую способность и отличное здоровье на весь период кредитования.

Поскольку процент по автокредиту часто не маленький и растягивается срок его выплаты на несколько лет, то никто не способен гарантировать трудовую способность и отличное здоровье на весь период кредитования.

А страховка поможет родственникам заемщика и ему избавиться от долгового бремени в самом худшем случае в жизни. Ни один кредитор не вправе заставить заемщика оформлять Каско, не обладая его согласием. Но порой, банки изначально включают подобный пункт в договор, а невнимательный ссудополучатель подписывается не глядя.

Отказ от Каско в автокредите со стороны страхователя вполне обоснован, так как добровольное автострахование дорогое, а законами не регулируется конкретная его стоимость. Значит, страховщики вольны сами устанавливать цены на полисы. В итоге стоимость страховки превышает возможности заемщика, и он вынужден отказаться от этой, довольно полезной услуги.

Но здесь и страховщики не остаются в стороне. В случае отказа заемщика страховаться по автокредиту, компания вправе отказать в ссуде, поскольку у нее не будет никаких гарантий.

Обычно во время взятия ссуды для покупки автомобиля, страхование предусмотрено априори, поскольку так выгодно всем. Значит, оформляя каско по автокредиту в плюсе останутся:

  1. Банкиры. Выдав деньги в долг, они получают гарантии возврата выделенных средств;
  2. Заемщики. Застраховавшись, они получают гарантию на выплату за них части долга банку страховой компанией.
  3. Страховщики. Обеспечивая защиту, они получают страховую премию;

По аналогии с ипотечным займом, автокредитование для банка сопровождается большими рисками потери средств, поскольку если с заемщиком произойдет несчастный случай и повредят залоговое имущество (автомобиль), он не сможет платить по кредиту.

Следовательно, не платить за полис разрешено, но только когда в договоре с банком нет иных условий.

Помимо отказа в кредите, банкиры могут повысить ставку по автокредиту. В таком случае, переплата становится в разы больше, чем по тарифу вкупе с защитой имущества от хищения и повреждения.

С целью оформления ссуды по нормальному тарифу, но исключая страховку, заемщику придется доказать платежеспособность перед кредитором, предоставив залог и поручителя. В иных случаях, придется обращаться в компанию, выдающую деньги в долг без страховки.

Взяв ссуду, но во время подписания договора не обратив внимание на включенную страховку, нужно найти способы вернуть деньги за последнюю и постараться сохранить соглашение на прежних условиях.

Забрать выплаченные средства позволено в любое время и даже при досрочном погашении кредита. Страхователю позволено вернуть свои деньги за страхование жизни и имущества:

  1. Страховка потеряла актуальность и надобность, поскольку продлевать Каско не имеет смысла и весь долг выплачен раньше срока.
  2. Изначально защита по кредиту навязана и в ходе судебного разбирательства, заемщик способен это доказать;

Обращаясь в компанию, занимающуюся защитой, следует помнить, вернуть деньги за Каско без финансовых потерь возможно исключительно после выплаты денег по долгу. То есть, вернуть деньги за страховку с долгом банку за плечами проблематично, так как кредитор вправе истребовать с ссудополучателя выплаты полной суммы по займу и расторгнуть кредитное соглашение.

Часто в сумму кредита включается стоимость договора страхования, но с обращением вернуть страховку по автокредиту необходимо связываться со страховой компанией, а не с кредитором. В этих целях надо предоставить документ о преждевременном погашении займа, заявление на расторжение соглашения о защите и копию кредитного договора. Если возврат страховки по автокредиту не одобрили, то страхователь вправе обратиться в высшие инстанции.

В случае невозможности возместить страховку в течение одного месяца с момента подачи заявления в страховую компанию, то разрешено обратиться в организацию, занимающуюся защитой прав потребителей. Здесь от вас потребуют те же документы что и в страховой компании, только еще надо приложить копию заявления с подписью компании о принятии, а также письмо с отказом в расторжении.

Более длительный способ – обращение в суд.

Решив дальше не платить Каско по автокредиту, учтите, суд рассмотрит и примет во внимание обстоятельства подписания договора.

Значит, если изначально вы знали про страховку, а теперь хотите расторгнуть соглашение не погасив задолженность, ответчик способен выиграть дело.

Следовательно, возврат полисов актуален лишь тогда, когда страхователь перестал нуждаться в защите, по причине погашения кредита досрочно. В иных ситуациях доказать правоту и вернуть оставшиеся по страховке деньги трудно. Ситуации с отказом в страховании жизни аналогичны защите имущества от хищения и угона.

То есть, никто не вправе навязывать вам подобную услугу, а в случае упоминания страхования в договоре кредитования, заемщик вправе просить исключить подобное условие.

Вообще, защищая жизнь и при оформлении Каско обязательно читайте условия договора, поскольку, в дальнейшем расторгая соглашение, могут возникнуть трудности.

Чтобы отказаться от страховки жизни по автокредиту на момент подписания соглашения напишите заявление на имя руководителя страховой компании. Хоть вернуть страховку после погашения автокредита разрешено, изначально делать Каско и полис страхования жизни нужно добровольно, а не делая акцент на привлекательных условиях от банка. Процедура расторжения соглашения о защите жизни, а также имущества (автомобиля) выглядит так:

  • В случае отказа пишем исковое заявление в суд или Роспотребнадзор.
  • Пишем заявление в двух экземплярах с просьбой о расторжении и возвращении части уплаченной премии;
  • Прилагаем справку о выплате по долгу с банком и кредитный договор;
  • Указываем реквизиты лицевого счета с целью перевода части положенных средств;
  • Ждем ответа от компании;

Обычно, рассматривая полис добровольной защиты жизни и здоровья отдельно от кредита, на его цену влияет очень много параметров.

В основе расчета таких страховок учитываются жизненные показатели страхователя и пакет услуг входящий в полис. Но беря кредит в банке с целью покупки автомобиля, цена страхования жизни учитывается исключительно по одному параметру независимо от страхователя. Так в основу берется сумма, которая должна покрыть кредит полностью и по ней отсчитывается страховая премия.

Следовательно, чем больше сумма займа, тем дороже станет страховка. К примеру, страховая сумма равна 500 000, цена страховки в среднем 3 500 рублей, а 5 000 000, страховая премия 35 000 рублей.

Конечно защищать или инет жизнь решает каждый сам, но порой отказ от подобной услуги является экономически невыгодным. Многие банки стараясь предупредить риски потери вложенных средств, включают страховку в сумму кредита, тем самым, снижая стоимость займа. Но заемщик вправе посетить компанию, предлагающую «чистые» займы исключая дополнительные условия и обязательства.

Часто такими компаниями являются крупные банки, требующие поручительство, а также залог имущества. В любом случае прежде чем отказаться, сравните сколько стоит страховка жизни, включенная в кредитное соглашение и во сколько, обойдется займ исключая ее.


Как вернуть деньги за страхование жизни по автокредиту: порядок действий

» Оформляя автокредит, клиенты часто сталкиваются с настойчивым желанием банка застраховать их жизнь.

Граждан принуждают оформить страховку под угрозой отказа в целевом займе.

Юристы предупреждают: подобные требования банкиров неправомерны. Перед посещением финансового учреждения полезно узнать, как можно отказаться от страхования жизни при получении автокредита на законных основаниях.

Желая максимально снизить свои риски, банковские организации обычно используют несколько вариантов навязывания страховки:

  1. отказываются кредитовать граждан, не соглашающихся на страхование жизни по автокредиту;
  2. не уведомляя клиента, включают ее в сумму предоставляемого займа, из-за чего тот вынужден ее возвращать (причем с процентами);
  3. игнорируют просьбу заемщика произвести частичный по автокредиту в случае его досрочного погашения.

Перечисленные уловки противоречат действующему законодательству.

Гражданский кодекс (статья 958), закон «О потребительском кредите» (статья 7) и иные нормативные акты:

  1. разрешают возвращать часть уплаченных средств по страхованию при досрочных расчетах с банком.
  2. запрещают кредитным организациям навязывать заемщикам необязательные страховки;

Но и в правильных законах банкирам удается найти лазейки.

Чтобы склонить клиента в пользу страховки банки используют следующие меры принуждения:

  1. отказывают в автокредитовании без объяснения причин;
  2. включают в текст кредитного договора пункт о том, что заемщик застраховался в добровольном порядке (подписав такой документ, доказать обратное будет очень проблематично);
  3. кредитуют спорщика по более высокой ставке, поднимая ее в среднем на 4-7%;
  4. выступают сами в роли страховщика, делая клиента «добровольно-принудительным» участником специальной программы.

Есть несколько законодательных «рычагов», позволяющих , если оно им не нужно или слишком обременительно.

Способов вернуть страховку жизни по автокредиту (полностью или частично), существует несколько. О каждом стоит рассказать отдельно. Первое, что необходимо сделать – внимательно прочитать подписываемый договор займа. С прошлого года это необязательно проделывать в банке, в спешке пробегая глазами по документу.
С прошлого года это необязательно проделывать в банке, в спешке пробегая глазами по документу.

Теперь заемщик вправе забрать неподписанный экземпляр договора на пять рабочих дней и в спокойной домашней обстановке внимательно изучить его содержание. После этого он должен быть подписан банком именно в том варианте, который был выдан на руки интересующемуся клиенту.

Данный момент очень важен. Необходимо тщательно проверить:

  1. можно ли на основании кредитного договора, если должник досрочно расплатился с банком;
  2. можно ли от нее отказаться;
  3. какова процедура возвращения денежных средств.
  4. не включена ли страховка в сумму автокредита автоматически (иногда она доходит до 100 тысяч рублей);

Если в кредитном договоре указано, что возвращать часть уплаченной страховки при досрочном погашении долга нельзя, то вернуть ее будет сложно. Чтобы избежать ненужных споров, юристы советуют не оплачивать многолетнее страхование жизни, за весь период кредита, а оформить полис с правом ежегодного продления. На стадии подписания документа заемщик, не желающий страховаться, должен проинформировать работника банка об отказе.

Закон не обязывает гражданина страховать свою жизнь и здоровье. Об этом прямо сказано в статье 935 ГК РФ.

Лишь подписав договор с подобным условием получения кредита, он возлагает на себя такое обязательство. Однако, отказавшись от страхования жизни, следует быть готовым к неприятным последствиям:

  1. банк может отказать в выдаче займа;
  2. заимодавец решит значительно ухудшить условия кредитования;
  3. заемщику уменьшат сумму кредита;
  4. банк потребует дополнительных гарантий возврата долга (залог, поручительство и прочие обеспечительные инструменты).

В первом случае останется только поискать другую финансовую организацию, работающую без навязывания необязательных услуг. Во втором нужно внимательно просчитать, насколько условия кредита стали менее выгодными.

Иногда даже увеличение процентной ставки не так сильно бьет по карману, как отвергнутая страховка.

Заемщик вправе поинтересоваться в банке об аккредитованных им страховых компаниях, попросить их список. Изучив его и проанализировав предложения организаций из представленного перечня, гражданин может самостоятельно застраховаться в любой из них.

Достаточно приобщить к комплекту собранных для банка документов оформленный полис, чтобы считать, что условие о страховке выполнено. Включение страховщика в указанный список говорит о том, что банк устраивают условия его работы.

Иногда граждане сталкиваются с отказом банкиров принять самостоятельно оформленный полис. Если это происходит, клиент может сослаться на правительственное постановление № 386 от 30.04.2009, где сказано (п.

4), что банк обязан принимать полисы всех страховых компаний, соответствующих установленным им требованиям.

Теоретически заемщик имеет право застраховаться где угодно, а не только у страховшиков из списка банка. Однако на практике это приведет к потере времени и денег, так как организация-кредитор предсказуемо откажет в принятии стороннего полиса, и потребует его переоформить.

Летом 2016 года случилась небольшая революция – заемщикам разрешили возвращать уплаченные страховые премии в течение пяти рабочих дней после подписания договора со страховщиком. С января 2018 года данный срок продлен до 14 календарных дней. Это право должно содержаться в самом договоре.

На первый взгляд, кажется, что желающие получить автокредит без страховки получили существенную поддержку со стороны закона. Это действительно так, если речь идет о взаимоотношениях заемщика и страховой компании. В данном случае выплаченная в пользу страховщика премия уплачивается в полном объеме.

Однако, если договор страхования на дату составления письменного отказа уже вступил в силу, с заемщика высчитают часть суммы за дни его действия. Вначале заемщик обращается в страховую компанию (или банк, если он – ее представитель) с претензией, в которой излагается причина возврата и просьба произвести возмещение средств.

На возврат денег страховщику дается 10 дней с момента получения претензии. Если она игнорируется, клиент банка вправе обратиться с иском в суд.

Однако юристы банков находят возможность минимизировать количество отказов автозаемщиков от страхования жизни в 5-дневный период.

Они сами выступают в роли страхователей, а своих клиентов лишь подключают к программе коллективного страхования. То есть полисы уже оформлены на имя банка, а он, как юридическое лицо, отказываться от них не вправе. Возможность отказа от страховки распространяется только на физических лиц.

Тем, кто готов погасить автокредит раньше, чем указано в договоре, важно знать, как вернуть страховку по автокредиту досрочно.

Для ответа на данный вопрос заемщику нужно посмотреть, о чем он договорился с банком. Если такое право документом предусмотрено, гражданин должен обратиться в страховую компанию с заявлением, содержащим просьбу о возврате уплаченной премии.

Но получит он ее за вычетом комиссии, которая за время погашения кредита выплачивалась страховщиком банку. Перед тем, как вернуть деньги за страховку, которая кажется обременительной, специалисты советуют задуматься, стоит ли это делать. Навязывая ее, банки заботятся исключительно о своих интересах.

Однако и заемщик сможет увереннее смотреть в будущее, зная, что «подушка безопасности» в виде страхования жизни и здоровья поддержит его в случае травмы или внезапной болезни, а наследников – в случае его смерти.

Поделиться: © Copyright 2021, . Все права защищены. Adblockdetector

Страхование жизни при автокредите: сколько стоит страховой полис, можно ли отказаться от страховки

20 сентября 2021Беря авто в кредит, необходимо внимательно читать договор, иначе в будущем вас будет ожидать неприятный сюрприз в виде более высокой суммы к выплате.

Это не ошибка банка или какой-то обман, а страховка жизни заемщика.

Ее оформляют одновременно с взятием кредита на транспортное средство.

Сумма к выплате получается достаточно приличной, поэтому у заемщиков возникает вопрос, можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите.Автомобиль – это роскошь. С нынешним материальным положением граждан не каждый может позволить себе даже самую недорогую отечественную модель.

Именно поэтому востребована услуга автокредитования.Однако кроме того, что заемщику приходится платить проценты по автокредиту, ему еще навязывают страховку, а это дополнительно около 5% от общей суммы. Остро стоит вопрос, отказаться или нет, поскольку есть выгоды не только для банка, но и для самого клиента.Страхование жизни и здоровья при покупке машины в кредит – это возможность защитить себя и свою семью от долгов или изъятия не полностью оплаченного авто в будущем. С заемщиком может случиться все что угодно, от потери стабильного дохода до смерти.

В последнем случае все его долги автоматически переходят его близким. И уже им придется платить по кредиту или вернуть авто в автосалон.Наличие страховки в таком случае – это помощь в погашении долга. Согласно закону возвращать деньги уже будут не родственники, а страховая компания (СК).

Перед тем, как задуматься об отказе от страховки, стоит знать также о следующих преимуществах:

  1. заемщик не получит отказ в получении автокредита.
  2. не нужны поручители;
  3. ставка по автокредиту не будет повышаться;

При оформлении страховки выигрывают все стороны.Банки имеют от этого следующую выгоду:

  1. точно вернут себе деньги и проценты;
  2. получат комиссионные от СК с клиента.

Страховщики также не находятся в убытке. Они зарабатывают на этом. Навязывание оформления полиса происходит именно в банках, так как негласно банковские сотрудники являются страховыми агентами, получают проценты.Примечание! Даже если сотрудники банка не предложили оформить полис на страхование, стоит ознакомиться с условиями договора.

Навязанная сумма может быть включена, как обязательная, при получении кредита на авто. Стоит самостоятельно рассчитать тело и проценты по займу.

Никто не хочет платить больше, поэтому стоит знать, обязательно ли в 2021 году страхование жизни при автокредите или нет.Несмотря на то, что в банках при покупке автомобиля активно навязывают получение полиса, он не является обязательным.

Из-за него не могут не дать автокредит. Это незаконно.Важно! Действующим законодательством РФ не предусмотрено страхование жизни при взятии кредита на авто.

Согласно ст. 32 закона РФ «О защите прав потребителей» человек может в любое время отказаться от страхования жизни при автокредите.

Однако после вступления страховки в силу, страхователь может взимать деньги, как компенсацию на понесенные расходы.Единственный обязательный полис – это КАСКО.

Он предусматривает страховку транспортного средства, а соответственно и заемщика от непредвиденных денежных трат.Несмотря на то, что даже законодательство на стороне заемщика, приобретение полиса все равно остается обязательным условием для выдачи автокредита. Только так банки могут застраховать себя от материальных потерь.Сколько стоит оформление полиса зависит от многих факторов, а именно:

  1. сумма займа (основополагающий фактор);
  2. возраст и пол клиента, состояние его здоровья.
  3. на какой срок берется автокредит;
  4. на какой период оформляется страховка (на весь период или на часть);
  5. условия труда заемщика (имеется ввиду травмоопасность);
  6. страховая сумма, которую нужно будет вернуть при наступлении страхового случая;

Стоимость страхования жизни в среднем не превышает 1-1,5% от суммы покупки, однако в некоторых случаях цена может достигать 5%.Волнующий вопрос, как взять автокредит без страховки, если его не дают. Существует множество способов, чтобы отказаться и избавить себя от лишних забот.

Законного основания в навязывании полиса банки не имеют, от этой услуги можно отказаться.

Действуют они исключительно в корыстных целях, поэтому заемщикам тоже можно хитрить.Как отказаться от страхования жизни зависит от того, на каком этапе находится клиент: взял ли он кредит или только сделал запрос в банк, оформил ли он полис.

В каждом случае есть свое решение, но придется писать заявление на отказ.Оно должно содержать такую информацию:

  1. подпись и печать.
  2. реквизиты банка и СК;
  3. прошение о возврате денег;
  4. номер договора и дату его оформления, срок действия;
  5. личные данные: Ф.И.О., адрес проживания, номер телефона;
  6. основные условия автокредита;
  7. расчет выплаченной суммы;

К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие его правоту. Это копии паспорта, договора, платежек по выплате кредита и т. д.Чаще деньги удается вернуть всегда, но вот в полном или частичном объеме, зависит от ситуации.

Но есть одно «но». В договоре страхования жизни может быть пункт, что при его расторжении деньги клиенту не возвращаются. Нужно быть внимательным.Причины отказа клиента:

  1. окончание срока исковой давности.
  2. окончание периода охлаждения;
  3. неверно составленное заявление;
  4. наступление страхового случая;

Если мирным путем решить вопрос не удается, то придется писать заявление в суд.Выгоднее всего отказаться от полиса до подписания соглашений, в таком случае точно не будет никаких штрафных санкций, проблем с расторжением страховки.

Но здесь нужно действовать грамотно.Сразу ставить в известность сотрудников банка не стоит, иначе кредит они не дадут. После того, как заявка на покупку транспортного средства будет одобрена, необходимо сказать, что страховка жизни не нужна.

Затем внимательно прочитать договор, чтобы там не было пунктов о получении полиса. Вот так просто отказаться.С начала 2018 г. в РФ действует закон о том, что в течение 14 дней после оформления страховки от нее можно отказаться, причем страховщик обязан вернуть деньги в полном объеме.

Поэтому после получения полиса необходимо писать заявление на отказ от него. По закону страховщик вернет деньги в течение 10 дней.Отказаться от страхования жизни намного сложнее после окончания двухнедельного периода охлаждения.

С каждым днем заемщик будет терять деньги.Примечание! Если с момента оформления страховки пройдет больше 6 месяцев, то вероятнее, что требования клиента не будут удовлетворены.

Заемщики, у которых страховые суммы превышают 50 тыс.

руб. имеют право запросить у страховщика отчет о трате своих денег.Его нужно подавать в том случае, если страховка прописана в кредитном договоре. Оно идентично, что и для страховой компании.Если страховщик не принимает отказ от страховки, можно обратиться в Роспотребнадзор.

Действия застрахованного аналогичны, что и при обращении в СК. Необходимо написать заявление, предоставить копии документов, а также приложить ответ банка или страховщика о нежелании удовлетворять требования клиента.Если автокредит был погашен досрочно, то зачастую страховые компании не спешат с выплатой страховки.

Чтобы вернуть деньги, приходится идти напролом.Важно!

В договоре может быть пункт, что при досрочном погашении кредита, договор страхования жизни расторгается. Клиенту нужно обращаться непосредственно в СК.

Свои требования нужно оформить документально. Необходимо предоставить такие документы:

  1. в двух экземплярах;
  2. справку о погашении займа.
  3. копию кредитного договора

Если страховка являлась одним из пунктов кредитного договора, то за возвратом денег нужно обращаться не к страховщику, а в банк.Важно! В течение месяца после обращения клиент должен получить письменный ответ.

Если это не произошло, то можно смело писать заявление в суд.

При плановом погашении займа отказаться от полиса и вернуть деньги не удастся. Действие кредитного договора заканчивается одновременно со страховым.Необходимо написать исковое заявление, предоставить копию договора, паспорта, платежек.

Однако, чтобы отказаться от страховки нужно в суде доказать, что она была навязана.Не имея аудиозаписи разговора со страховым агентом или сотрудником банка это будет крайне сложно. Лучше всего решать все конфликтные ситуации мирно, так как в случае отказа в иске все судебные затраты ложатся на истца.Практически все банки предлагают получить полис при оформлении автокредита, так как им это выгодно, однако не все на этом настаивают.

Если финансовое учреждение является партнером СК, то вероятнее, что страхование жизни все же будет оформлено.

Сотрудники банка приложат к этому максимум усилий.Список учреждений, которые не будут навязывать страховку по автокредиту:

  1. Газпромбанк;
  2. Возрождение;
  3. Сбербанк;
  4. ВТБ;
  5. Россельхозбанк;
  6. МКБ.
  7. Совкомбанк;

Некоторые из них предлагают достаточно выгодные условия кредитования.Хотя они и не навязывают страхование жизни, однако они могут внушать заемщикам, что без полиса им вряд ли дадут автокредит. Некоторые не выдерживают морального прессинга и соглашаются на страховку.Возвращать страховые суммы СК не хотят, поэтому не рассказывают о том, что существует 14-ти дневный период охлаждения, когда можно отказаться от страхования жизни без материальных затрат.Но даже те, кто знают о нем, могут попасть в ловушку. Банки придумали новую услугу – коллективную страховку.

Причем клиент невольно становится жертвой, даже не подписывая никаких бумаг. Это происходит так.Кредитор и СК подписывают друг с другом соглашение о коллективном страховании.

Согласно ему все клиенты банка, которые берут кредит, на «добровольной основе» становятся застрахованными лицами. Делается это не только для того, чтобы навязать полис. Намерения страховщика более корыстные.Дело в том, что период охлаждения распространяется только на те страховки, которые заключены между юридическим и физическим лицом.

То есть это заемщик и страховщик.В случае коллективного страхования договор заключается между двумя юридическими лицами. Полис выдается конкретно не на застрахованного, а на банк. Все его клиенты находятся на одинаковых условиях.Отказаться от страховки жизни заемщик не может, если только банк не предоставит возможность отказа от присоединения к коллективному страхованию.Клиентов могут обманывать и другим способом.

Например, в Русфинанс банке полис не навязывают, однако процентная ставка достигает 20% годовых. Это воровство.Если страхование жизни не нужно, то следует отказаться от него до подписания бумаг.