×
БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
Главная - Другое - Как выбрать наиболее выгодный кредит

Как выбрать наиболее выгодный кредит

Как выбрать наиболее выгодный кредит

Как выбрать удобный кредит онлайн?


Информация обновлена: 14.05.2021 Если вам срочно нужна большая сумма денег для оплаты дорогой покупки, отдыха, обучения или развития бизнеса, то вы можете обратиться в банк за кредитом. Для этого достаточно заполнить заявку онлайн или в офисе, подготовить определенный пакет документов и подписать договор. Но перед этим нужно выбрать банк, условия кредитования в котором будут удобными для вас.

Чтобы выбрать наиболее выгодный кредит, нужно определиться с его основными условиями. Далее мы рассмотрим некоторые из них.

Прежде всего, определитесь с целью, на которую вы хотите взять кредит. Большинство банков выдает клиентам – эти деньги можно потратить на любые цели, кроме предпринимательских.

Существуют и целевые кредиты – например, или техники, оплату обучения, ремонта, отдыха или свадьбы. Многие банки предлагают других кредитов – они помогут вам, если вы не справляетесь с погашением ваших долгов.

Кредит обычно оформляется – до рублей.

Такой суммы достаточно для оплаты одной или нескольких трат.

Сумму более рублей получить сложнее – для этого нужно обладать достаточной платежеспособностью. Небольшие суммы – от 5 000 до рублей – доступны достаточно редко. Срок кредита зависит от суммы и платежеспособности заемщика.

Большинство предложений оформляется на срок . Более крупные суммы выдаются .

Для небольших кредитов обычно достаточно .

Обычно для получения кредита нужно подготовить достаточно большой пакет документов, который подтвердит вашу надежность и платежеспособность.

Тем не менее, некоторые банки предлагают получить деньги или . Некоторым банкам достаточно только или для рассмотрения заявки и принятия решения.

Что касается кредитной истории, то банки проверяют ее достаточно строго.

Тем не менее, существуют предложения, которые оформляются для любых клиентов.

Большинство банков тратит много времени на рассмотрение заявки – от двух до пяти дней. Если деньги вам нужны срочно, то обратитесь в компанию, которая и перечисляет деньги .

На вынесение решения по кредиту у таких банков уходит .

Также желательно обратиться в компанию, которая работает круглосуточно и без выходных.

Оформить кредит в банке могут любые люди в возрасте , которые в состоянии погашать свой долг вовремя.

Некоторые компании предлагают удобные условия кредитования для различных категорий клиентов – например, , или . Также банки выдают кредиты на специальных условиях для бизнеса – они доступны как , так и .

На получение и погашение кредита могут влиять и некоторые другие условия.

Например, вы можете уменьшить переплату, если выберете кредит с и .

Если вам требуется более крупная сумма, то вы можете оформить .

Если вы сомневаетесь в одобрении вашей заявки, то найдите банк, который выдает .

Если у вас нет времени на посещение банка, то обратитесь в организацию, которая позволяет получить кредит .

Выберите способ получения денег – или . Конечно, это еще не все признаки, по которым можно выбрать кредит.

Они постоянно меняются вместе с экономической обстановкой и запросами заемщиков.

Но и не стоит на месте – мы следим за всеми изменениями на кредитном рынке и сообщаем о них нашим пользователям. Это значит, что с нашей помощью вы всегда сможете выбрать кредит на нужных вам условиях.

Рекомендовано для вас CEO #ВЗО. С 2011 года плотно изучает тему финансов, в 2017 году получил высшее образование по направлению .

Руководит проектом, управляет главами отделов и отвечает за создание новых сервисов. (6 оценок, среднее: 4.7 из 5) Предложение не является офертой.

Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами. Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации.

Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги.

Финансовые услуги будут оказываться непосредственно организациями, имеющими разрешение Центрального Банка Российской Федерации.

Сайт является составным произведением и представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в открытых реестрах ФИПС (Роспатент). Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям.

Только для совершеннолетних

Только лицензированные компании Зарегистрированный оператор персональных данных #54-20-005100. Свидетельство о государственной регистрации базы данных «ВЗО» №2017621339. Свидетельство о государственной программы для ЭВМ №2018666294 «Финансовый сервис ВЗО».

ВЗО® — свидетельство на товарный знак №752371 от 24.03.2021 Сетевое издание «ВЗО» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.

Свидетельство о регистрации: Эл № ФС 77-79037 от 28 августа 2021 г.

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Финансовые технологии» Email редакции: Телефон редакции: +7 (383) 235-94-71 Главный редактор: Муранов Юрий Вячеславович © #ВсеЗаймыОнлайн, 2016-2021

* Ваше имя: * Телефон: Отправить Выберите тип жалобы Двойные списания Долгая верификация Займы на чужие данные Навязчивая реклама Навязывание услуг Предварительное одобрение и отказ Разглашение информации 3 лицам Снятие денег с карты Другое (описать подробно) Отправить

Как подобрать кредит на лучших условиях ч.1. Выбор банков и сравнение условий

20 мая 2021Мне достаточно регулярно пишут на почту читатели, которые планируют взять кредит. При этом в основном задаются вопросы:

  1. где лучше взять кредит и сделать сравнение условий банков
  2. как взять кредит под низкий процент и в каком банке
  3. показать банки где взять кредит наличными без справок

Пожалуй это основные вопросы, которые волнуют будущих заемщиков по кредитам.

Я решил сделать целую публикацию, в которой и постараюсь ответить на вопросы: как взять кредит под низкий процент, где лучше взять кредит, как сравнить условия банков и т.д.В рамках рубрики – «Финансовый ликбез» я решил сделать цикл публикаций про выбор банка и подбор кредитов. Если у Вас тоже стоит вопрос о получении кредита — советую не пропустить данный цикл.
Если у Вас тоже стоит вопрос о получении кредита — советую не пропустить данный цикл. Будет точно не лишним, т.к. все советы носят универсальный характер.Сразу хочу сказать об одном заблуждении.

Большинство клиентов в качестве основной цели старается найти банк, где можно взять кредит под минимальный процент. Но это тоже самое, что выбирать автомобиль с минимальных расходом бензина.

Да кому-то такой автомобиль может и подойдет. Но если у Вас большая семья, то скорее всего вам нужен большой автомобиль.

Точно так и с кредитами. Выбирать кредит надо комплексно, по многим параметрам и условиям.В части 1 я познакомлю с тем, как стоит выбирать банк, сравнивать условия и подводные камни.Этот вопрос не такой простой и очевидный как кажется. Вот полный перечень банков, которые доступны для большинства граждан

  1. Он-лайн банки
  2. Местные региональные банки
  3. Крупные федеральные банки

Я советую составить список из 5-6 банков, для более глубокой проработки, чтобы в конце концов и взять кредит на лучших условиях и под минимальный процент.Какие банки должны обязательно войти в список для глубокой проработки

  1. Он-лайн банк
  2. 1-2 местных региональных банка
  3. 1-2 крупных федеральных банка
  4. Банк, где есть счета или пользовались кредитами
  5. Зарплатный банк

Такой перечень позволит в достаточной степени охватить основных игроков рынка для того, чтобы взять кредит под низкий процент на лучших условиях.Когда я говорю о сравнении условий это не только, и даже не столько процентная ставка.

Реальные условия узнать получится только при непосредственном обращении в банк. Это связано с тем, что банки не указывают точно процентные ставки в открытом доступе.

Как правило мы знаем только диапазон ставок от … и до …Но, кроме этого, есть еще ряд крайне важных моментов:

  1. Быстрая продажа коллекторам
  2. Высокие штрафы и комиссии
  3. Навязывание дорогих страховок
  4. Недостоверная информация

Следует изучить прессу, интернет и форумы и узнать про кредиты в каждом банке. Если в каком-то банке Вы например узнаете, что есть немереный штраф за минимальную просрочку, то стоит крепко задуматься.Чудес в жизни не бывает, а уж в финансах тем более.

Если банк предлагает взять кредит под очень низкий процент, значит есть какой-то подвох. Я советую всю информацию свести в следующую таблицу.Такая таблица позволит Вам в наглядной форме увидеть все плюсы и минусу каждого банка в сравнении с другими. Ведь Вы же ставите задачу взять кредит под низкий процент и на лучших условиях.

Ведь так? Значит надо к этому приложить усилия.Финальным этапом этой работы будет определение 3-х банков, куда уже придется обратиться напрямую, непосредственно с заявкой на кредит.После того, как были определены базовые банки для получения кредита, еще рано туда направляться. Придется еще определиться суммой кредита и документами.

Этот вопрос будет освещен в следующей статье по этой теме.Если вам интересна тема взяти кредитов — подпишитесь на Канал.

Здесь Вы всегда найдете интересные материалы. Также можно подписаться на канал в Яндекс Мессенджере () и получать онлайн уведомления о новых публикациях.

Как правильно выбрать выгодный кредит и на какие условия смотреть

> > Реклама Как правильно выбрать кредит, чтобы получить деньги на максимально выгодных условиях? Согласно статистике объем кредитных долгов российского населения на 3 квартал 2018 году составил более 12 трлн. рублей. Из них 800 млрд. рублей приходится на просроченную задолженность.

Еще 1 трлн. рублей — долги, переуступленные коллекторам. Долговая нагрузка за последние несколько лет стремительно растет, при этом увеличивается количество банкротов среди физических лиц.

Причины тому — слабая кредитная дисциплина, сокращение рабочих мест, потеря платежеспособности и т.д. Во избежание подобных проблем специалисты рекомендуют повышать финансовую ответственность — четко планировать расходы и тщательно выбирать кредитные продукты. ⇒ Выбирайте кредитный продукт в соответствии с целью:

  1. Для покупки мелкой бытовой техники целесообразно оформить в магазине (POS-кредит). Некоторые торговые точки проводят акции и предлагают рассрочку.
  2. На оплату медицинских услуг, приобретение путевки или дорогостоящей цифровой техники — .
  3. Для разовых покупок с безналичной оплатой подойдут .
  4. Для покупки жилья или автомобиля — от 3-5 лет.

При наличии нескольких кредитов с разными суммами, сроками и ставками обратитесь за .

Она дает несколько преимуществ:

  1. оптимальное распределение кредитной нагрузки;
  2. удобный график погашения.
  3. снижение переплаты;

Некоторые банки предлагают специальные программы , , и молодым семьям. Многие банки одобряют ссуды только при наличии официально подтвержденного дохода. Платежеспособность клиента оценивается на основании справки 2-НДФЛ.

Официальная форма, утвержденная Федеральной налоговой службой, содержит точные сведения о зарплате заемщика. Документ не декларирует зарплату, полученную «в конверте».

⇒ Если вы получаете серую зарплату, обращайтесь в компании, выдающие или готовые принять справку по форме банка. Документ содержит в себе всю сумму зарплаты (в том числе и неофициальную) и подписывается руководителем организации-работодателя.

⇒ с минимальной ставкой получают участники зарплатных проектов, а также постоянные клиенты. В первую очередь обращайтесь в банки, с которыми уже есть успешный опыт сотрудничества.

Держателям зарплатной карты не придется подтверждать размер дохода и приносить копии трудовой книжки.

⇒ В рекламе кредитной организации заявлены минимальные процентные ставки — от 6%-12%.

По факту реальная комиссия может достигать 15%-30% годовых. Выберите 2-3 банка, внимательно изучите условия обслуживания, отправьте заявки и сравните реальные процентные ставки (в случае одобрения). Не рекомендуется отправлять запросы всем подряд — отказы от одобренных кредитов отображаются в кредитной истории.

⇒Реклама 3.1. Не забываем про комиссии Помимо базовой ставки учитывайте наличие дополнительных комиссий:

  1. Страхование. По потребительским кредитам оформляется по желанию клиента. В течение 14 дней с момента заключения сделки заемщик вправе .
  2. Комиссия за выдачу кредита. Обычно начисляется мелкими коммерческими банками. Как правило, ее сразу удерживают из суммы кредита.
  3. Комиссия за годовое обслуживание карты (если ссуда зачисляется на карточку). Заемщик имеет право отказаться от услуги и забрать деньги в кассе.

При уточняйте наличие и размер комиссии:

  1. штрафы за просрочку платежа.
  2. за перевод денег на счет;
  3. за внесение и снятие наличных в банкоматах (банка-эмитента, его партнеров и других банков);
  4. за обслуживание в первый и последующие годы;
  5. за СМС-уведомление;
  6. за расчетные операции в магазинах;

⇒ Большинство банков практикуют кредитование с аннуитетным погашением. Заемщик возвращает долг фиксированными платежами.

В первые месяцы основная часть платежа приходится на проценты, а доля основного долга остается минимальной (повышается медленными темпами по мере погашения). Такая схема выгодна банкам — они почти ничего не теряют при досрочном возврате.

При дифференцированной схеме заемщик каждый месяц выплачивает одну и ту же часть от основного долга и проценты, начисленные на оставшуюся сумму долга.

Максимальная нагрузка приходится на первую треть срока. Далеко не все заемщики могут справиться с такими кредитными обязательствами, в итоге берут новые ссуды, чтобы не допускать просрочек по текущему договору.

При больших суммах специалисты рекомендуют выбирать аннуитетную схему. ⇒ При выборе кредитного продукта следует учесть:

  1. Сразу уточняйте полную стоимость кредита (эффективную ставку). Она включает в себя номинальную ставку и дополнительные комиссии за обслуживание займа.
  2. Зарплатным клиентам банк предлагает льготные условия кредитования, поэтому в первую очередь обратитесь в зарплатный банк.
  3. Кредит лучше брать в рублях, чтобы не зависеть от курса валюты.
  4. Выбирайте максимально короткий срок, чтобы уменьшить переплату. Ежемесячный платеж не должен превышать 30-35% от суммы дохода — специалисты считают такой режим выплат наиболее комфортным.
  5. Сравните несколько кредитных программ в разных банках, чтобы наглядно оценить разброс процентных ставок и выбрать выгодные варианты.
  6. Особое внимание уделите пунктам договора со знаком «*» с пояснениями в виде сноски мелким шрифтом. Если есть какие-то завуалированные расшифровки, требуйте разъяснений у кредитного менеджера.
  7. По возможности соглашайтесь на страхование, особенно при больших ссудах. Страховка увеличит стоимость кредита, зато снизит риски (в случае болезни или сокращения на работе). Не хотите переплачивать? Ищите и подавайте заявку в эти банки.
  8. Не берите кредит в банке, где открыт депозит. В случае банкротства кредитор не выплатит страховку по вкладу, пока вы не закроете долг.

Особое значение имеют условия досрочного погашения. Согласно законодательству РФ банки не могут запретить заемщику вернуть долг досрочно, но вправе устанавливать в договоре ограничения по срокам.

Например, для минимальный срок для досрочного возврата может составлять 3 месяца, для — от полугода.

⇒ Как правило, о преждевременном погашении заемщик обязан заранее уведомлять кредитора.

Любые дополнительные комиссии при досрочном возврате считаются незаконными.

Клиент возвращает ровно ту сумму процентов, которая начислена за фактический период пользования заемными средствами.Реклама РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

ТОП 7 банков, в которых лучше взять кредит наличными

> > Реклама В каком банке можно взять потребительский кредит, чтобы меньше переплачивать?

Читайте обзор лучших предложений рынка с самыми выгодными условиями и . Во все можно , большинство оформляют или , или по двум документам , а при условии нормальной кредитной истории — еще и даже и . Два предложения — для заемщиков даже , но ставки уже выше. Выдача наличными или на карту.

Для начала парочка советов:

  1. Обращайтесь в знакомый банк. Ниже всего ставки банки предлагают зарплатным клиентам — про ваш уровень дохода и его регулярность им все и так известно. Обычно, кроме паспорта даже ничего не спрашивают. Если это не вариант — туда, где у вас есть открытый вклад или оформлена кредитная/дебетовая карта. Или где брали и вовремя гасили займы ранее.
  2. Запрашивайте адекватную сумму. В идеале ежемесячный платеж по взятому займу не должен превышать 30% от вашего официального дохода, который вы можете хоть как-то подтвердить. Не попадаете в эти границы? Уменьшайте «аппетиты» или увеличивайте срок — это позволит снизить платеж. Для расчетов .
  3. Указывайте правдивые данные. Не стоит завышать зарплату, особенно там, где спрашивают справки 2-НДФЛ. Не обманывайте насчет других открытых кредитов, просрочек в прошлом или настоящем и прочих данных, которые банк все равно запросит в БКИ. Любые несоответствия анкеты и действительности — повод для отказа.

Банк Процент Сумма Срок онлайн От 6,5% До 5 млн.

1-5 лет с плохой КИ От 9% 25 т.р.

— 15 млн. 1-20 лет выгодно От 7,9% До 3 млн. 1-7 лет От 7,99% До 2 млн. До 5 лет по паспорту От 8,9% До 2 млн. 1-3 года От 5,9% До 3 млн. 1-7 лет срочно От 6,9% До 1 млн. 1-5 лет Если у вас проблема с получением справки, подтверждающий доход, то лучше всего брать кредит наличными в МТС, Тинькофф или Хоумкредит, так как они оформляют без справок — только по паспорту или по двум документам.
1-5 лет Если у вас проблема с получением справки, подтверждающий доход, то лучше всего брать кредит наличными в МТС, Тинькофф или Хоумкредит, так как они оформляют без справок — только по паспорту или по двум документам.

Если вы официально работаете и получаете хорошую зарплату, обращайтесь в Хоумкредит — у них самый маленький процент. А если нужно быстро, то в МКБ или МТС.

МКБ — можно получить с 18 лет

  1. Возраст: с 18 лет;
  2. Процент: От 6,5%
  3. Максимальная сумма: 5 000 000;
  4. Срок: До 5 лет;
  5. Рассмотрение: не более 1 часа.
  6. Документы: только паспорт;

Главный плюс — выдача с 18 лет, могут обращаться даже и , но требуется хорошая кредитная история. С плохой — также могут одобрить, но только, если у вас нет просрочек и закрыты прошлые долги.

⇒ Быстро рассматривают анкеты за 10-20 минут, большой процент одобрений и невысокие проценты.

Плюс минимальный комплект документов, достаточно российского паспорта. Но низкая ставка — только при подключении услуги страхования.

Для ставки уже от на 4%-5% выше.

Восточный — большая сумма без справок

  1. Возраст: с 22 лет;
  2. Ставка: От 9%
  3. Срок: До 20 лет;
  4. Документы: паспорт РФ;
  5. Рассмотрение: в день обращения.
  6. Максимальная сумма: 15 000 000;

Один из немногих банков, в которых даже, если у вас испорчена кредитная история.

15 миллионов, конечно, никто не выдаст, но — одобряют. И нужен только паспорт. Для больших сумм — могут второй документ спросить или подтвердить доход. ⇒ Работают с физическими лицами и .

Можно взять на большой срок — больше переплата, но и ежемесячные платежи будут посильными даже для небольшой зарплаты. Хоумкредит — самый маленький процент для всех

  1. Ставка: От 7,9%
  2. Максимальная сумма: 3 000 000;
  3. Срок: До 7 лет;
  4. Документы: паспорт + 2й дополнительный;
  5. Возраст: 22-70 лет;
  6. Рассмотрение: 1 минута.

В Хоумкредит сейчас самые маленькие проценты, и если у вас нет проблем с кредитной историей и получением справки 2-НДФЛ, лучше всего брать кредит именно здесь. Моментальное решение по онлайн заявке — всего через минуту вы получите одобрение, и можно хоть прямо сегодня идти в банк получать наличные.

Охотно оформляют кредиты пенсионерам до 70 лет (считается на момент окончания, а не начала кредитного договора).

В качестве дополнительного документа можно использовать:

  1. Водительские права;
  2. Пенсионное удостоверение.
  3. СНИЛС;
  4. Заграничный паспорт;

⇒Реклама Райффайзен — для надежных заемщиков

  1. Рассмотрение: 1-2 дня.
  2. Ставка: От 7,99%
  3. Максимальная сумма: 2 000 000;
  4. Возраст: 23-70 лет;
  5. Документы: паспорт + справка о доходе;
  6. Срок: До 5 лет;

Банк крупный, известный, и может выбирать, с кем сотрудничать, а кому отказать. Поэтому и требования к заемщикам довольно жесткие. Обязателен стаж от 6 месяцев на вашем текущем рабочем месте и доход от 25 000 для Москвы и МО и от 15 000 — для других регионов.

Плюс необходимо подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.

⇒ Самый маленький процент — для крупных сумм от миллиона для Москвы и 700 тысяч для регионов. И со страховкой. При отказе от страхования ставки автоматически увеличиваются на 4%.

Но можно оформить под небольшие проценты, а потом — по закону вы можете это сделать в одностороннем порядке в течение 2х недель. Тинькофф — онлайн вообще без посещения банка

  1. Документы: российский паспорт;
  2. Возраст: с 18 лет;
  3. Максимальная сумма: 2 000 000;
  4. Ставка: от 8,9%;
  5. Рассмотрение: 10-20 минут.
  6. Срок: До 3 лет;

Самый популярный онлайн-банк России, не имеющий отделений нигде, кроме офиса в Москве, предлагает кредиты практически всем и без отказа от 8,9% годовых. При этом низкий возрастной порог , не нужно ничего, кроме паспорта, и даже в банк ехать не придется.

Карту с деньгами привозит на дом или на работу курьер, а снимать можно в любом банкомате.

В том числе и в Тинькофф — их сейчас в любом городе достаточно. ⇒ Одобряют практически без отказа и , работают со студентами, людьми, не имеющим официальной работы, или теми, что не может никак подтвердить свой доход, а также с юридическими лицами и ИП.

Газпромбанк — без отказа с хорошей КИ

  1. Рассмотрение: 10 минут.
  2. Документы: 2 документа + подтверждение дохода.
  3. Максимальная сумма: 3 000 000;
  4. Ставка: От 5,9%;
  5. Срок: До 7 лет;
  6. Возраст: 20-70 лет;

Самый большой комплект бумаг: кроме паспорта нужен второй дополнительный, подтверждающий личность заемщика, а также справка 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающая доход, достаточный для выплаты ежемесячного платежа.

Но если с этим проблем нет, и история хорошая — то одобрение до 96% всех отправленных анкет. Рассматривают их за 10 минут, так что долго ждать решения не придется.

⇒ Иногда требуют копию трудовой, например, если вы запрашиваете большую сумму. Проверяют КИ, так что с просрочками и долгами обращаться не стоит. Погасить, как и в других банках — можно и досрочно.

Никаких пенни и штрафов за это не предусмотрено, проценты пересчитают, исходя из реального срока кредита. МТС — экспресс-кредиты рядом с домом

  1. Срок: До 5 лет;
  2. Максимальная сумма: 1 000 000;
  3. Возраст: 20-70 лет;
  4. Документы: паспорт + дополнительный;
  5. Ставка: От 6,9%;
  6. Рассмотрение: до получаса.

В МТС все удобно, просто и доступно, особенно, если вам нужна не слишком крупная . В этом случае можно просто оставить онлайн заявку на сайте, а потом прийти получать кредит в ближайший офис компании.

Правда, ставки для таких экспресс-займов от 9,9%, но выдают охотно, и это намного меньше, чем в микрозаймах. Если же хотите выгодно и по пониженной ставке, придется приготовить не только паспорт, но и СНИЛС или любой второй документ на ваш выбор, а также справку о доходе. Охотнее всего кредитуют своих зарплатных и премиум клиентов возрастом с 27 до 55 лет.

⇒ С банками разобрались — лучшее предложение в от 7,9%.

Но как быть, если банки вам постоянно отказывают, испорчена КИ или есть еще какие-то проблемы, а деньги нужны срочно, в идеале вообще еще вчера? Выход один — обратиться в МФО.

Простой совет сэкономить — берите деньги там, где , и не переплачивайте лишнего. ⇒ Вот три самых безотказных МФО, которые выдают всем своим новым клиентам:

  1. — даже при первом обращении можно получить до 30 000 на срок до 21 дня без процентов.
  2. — конкурент, выдающий на срок до 30 дней первый займ бесплатно. Можно взять до 15 000.
  3. — выдача аж до 40 000, но всего на 7 дней. Никаких процентов, если гасить вовремя.

Реклама РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера Вам помогла эта статья?

Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

12 лучших кредитов физическим лицам: обзор и выбор лучшего варианта 2021 года

7 июля 2021Если срочно нужны деньги, но нет времени на посещение разных банков и вы при этом являетесь физическим лицом, тогда вы можете подать онлайн-заявку и получить кредит онлайн, не выходя из дома.

Для этого достаточно заполнить анкету на сайте, приложить скриншоты или фото документов и в течение нескольких минут получить решение банка. Банк предлагает кредит наличными на любые цели и обещает принять решение в течение одной минуты.

Чтобы заполнить онлайн-заявку на кредит, требуется только паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Недавно банк отменил необходимости предъявлять справку о доходах, но судя по отзывам клиентов, эта информация лишней не будет.Для клиентов есть два типа ставок — базовая и гарантированная ставка. Базовая ставка составляет от 11,9% до 17% в зависимости от взятой в долг суммы.

Если клиенту требуется от 500 тысяч до 3 млн рублей (это максимум, который выдаст банк), то он может рассчитывать на самые выгодные условия. Если требуется менее 200 тысяч, то придется выплачивать 17,9% годовых. Обратите внимание! Гарантированная ставка — это бонус для ответственных клиентов, которые вносят платежи без задержек.

Банк обещает снизить ставку до 9,9% и вернуть часть долга.Сроки возврата не самые удобные: кредитный договор подписывается минимум на 36 и максимум на 60 месяцев.

Однако есть возможность досрочно погасить задолженность.Получить онлайн-кредит по самой низкой процентной ставке в 2021 году можно в УралСиБ. Он предлагает займы под 9,9% годовых для тех, кто получает зарплату на карту этого банка.

Для остальных есть еще более выгодные условия: процентная ставка может быть понижена до 7,9%. Здесь можно получить в долг даже небольшую сумму, например, 100 тысяч рублей. Допустимый максимум — 1,5 млн рублей.

Сроки возврата — от 13 до 84 месяцев. Требования к заемщикам более жесткие:

  1. Возраст — от 23 лет.
  2. Проживание и регистрация на территории РФ.
  3. Наличие работы, на последнем месте должен быть стаж не менее 3 месяцев.
  4. Готовность подтвердить свой доход.

Кредит для физических лиц на небольшую сумму (до 300 тысяч рублей) требует паспорта и СНИЛСа, либо ИНН. Но если нужна большая сумма, придется подтверждать доход справками по форме 2-НДФЛ и письмом от работодателя.Газпромбанк предлагает кредит с процентной ставкой от 7,2% в год.

Однако на выгодные условия могут претендовать только физические лица, которым нужно не менее 1,5 млн.

Если для личных нужд требуется менее 300 тысяч, то придется выплачивать 11,5% годовых.

Физическому лицу должно быть от 20 до 70 лет, он должен иметь российское гражданство, общий стаж работы — свыше 1 года. Из всего стажа хотя бы 3 месяца нужно проработать на последнем месте.Потребительский кредит в Газпромбанке удобно гасить. Регулярные платежи вносятся в офисе банка или через приложение своего мобильного банка с карты на лицевой счет.

Кроме того, можно погасить задолженность через терминалы Qiwi.

Рекомендуем прочесть:  Продление учо 4 разряда

Нет никаких ограничений на досрочное погашение. Клиенту достаточно написать заявление в офисе через приложение.Физическое лицо может подать онлайн-заявку на онлайн-кредит в Альфа банке.

Банк обещает самую низкую ставку на рынке — от 7,7% годовых. Клиент может заполнить анкету в фирменном приложении или на сайте, а банк рассмотрит ее в течение 2 минут и вынесет вердикт.

Заемщик может взять в долг от 100 тысяч до 5 млн. Однако если сумма — небольшая, до 300 тысяч, то ставкак автоматически увеличивается до 13,99%. Далее зависимость ставки от суммы такая:

  1. Для кредита на 301-700 тысяч рублей ставка равна 12,99%.
  2. Если взять от 701 тысяч до 1,3 млн, то ставка будет равна 9,9%.

Получить действительно выгодные условия можно, если брать более 1,3 млн рублей.

Тогда ставка понижается до 7,7% годовых.Сроки и условия возврата лояльные: взять деньги можно на 1-5 лет, а погасить задолженность через офис банка или приложение.

Также подойдет обычное перечисление с карты другого банка.

Важно! Альфа банк предоставляет деньги наличными. Получить их можно двумя способами: лично прийти в отделение или вызвать курьера.В этом банке есть единственная программа кредитования, доступная онлайн физическим лицам.

Организация дает возможность взять в долг до 300 тысяч рублей. Отличие этого банка от ВТБ, Газпромбанка и прочих кредиторов в этом рейтинге — лояльное отношение к индивидуальным предпринимателям.

Если физическое лицо владеет собственным бизнесом, то его предприятие должно существовать не менее года. Для наемных работников важен только стаж на последнем месте — 3 месяца.

Однако важно, чтобы у заемщика была хорошая кредитная история. Недопустимы просрочки по другим займам.Срок возврата средств — 3, 5 или 7 лет. Но есть возможность досрочно погасить задолженность.

При этом не потребуется оплачивать комиссии. Важно! Этот банк довольно лоялен к разным типам заемщиков, но предлагает высокие ставки.

В любом случае клиент должен выплачивать долг по ставке 16,9% годовых.Взять кредит наличными в банке Восточный экспресс можно по двум тарифам. Ключевое отличие между тарифами заключается в сумме. Для клиентов, которым нужно от 25 до 500 тысяч рублей предлагается тариф Комфорт с такими условиями:

  1. Возможность пользоваться мобильным банком.
  2. Процентная ставка — 9% годовых.
  3. Возможность снимать деньги с карты банка с комиссией.

Если клиенту нужна сумма в диапазоне 80 тысяч — 1,5 млн, то сохраняется процентная ставка, но увеличивается лимит и комиссия при снятии с карты.

Сроки возврата кредита на любые цели — 13-60 месяцев. Есть жесткие требования к заемщику, который хочет получить наличные в Восточном банке. Кредитование доступно физическим лицам в возрасте 21-76 лет.

Важно, чтобы последний взнос был перечислен на счет банка до того, как клиенту исполнится 76 лет. Также есть другие требования:

  1. Наличие паспорта с пропиской и гражданством РФ, СНИЛСа, справки о доходах и копии трудовой книжки.
  2. Стаж работы на последнем месте — 3 месяца. Если заемщик моложе 26 лет, то нужно проработать на последнем месте не менее года.

В 2021 и 2021 году Совкомбанк предлагает клиентам выгодную акцию — взять кредит на любые цели под 0% годовых. Для получения такой ссуды заемщик должен быть действующим клиентом организации и иметь карту «Халва».

Согласно условиям акции, клиент берет обычный кредит под стандартную ставку, но в процессе действия кредитного договора оплачивает картой повседневные покупки. Если сумма покупок достигает нужного лимита, то проценты возвращаются на счет клиента.Однако если карты нет, то процентная ставка физическому лицу в Совкомбанке равна 9% или 17,9%.

Она остается одинаковой вне зависимости от взятой в долг суммы.Остальные условия такие:

  1. Наличные привозит курьер на дом или в офис.
  2. Для получения займа доступно от 40 тысяч до 1 млн рублей.
  3. Срок возврата средств — 12-60 месяцев.

Для подачи заявки на кредит необходим паспорт, справка о доходах с текущего места работы. В 2021 году ВТБ Банк выдает потребительские кредиты физическим лицам по ставке до 8%. Если клиент получает зарплату на карту банка, то ставка равна 7,5%.

Но если карты нет, то ставка не сильно отличается: 7,9%. Максимальный и минимальный лимит одинаков для всех: от 50 тысяч до 5 млн рублей, которые нужно вернуть в течение 12-84 месяцев.

Заполнение онлайн-заявки на кредит в ВТБ 24 — многоступенчатое.

Сначала клиент заполняет анкету, потом в течение 2 минут получает предварительное решение.

Но за окончательным решение все равно нужно прийти в отделение и предоставить пакет документов — паспорт и справку о доходах.В отличие от онлайн-кредитов в ВТБ, в Банке Пойдем! есть несколько тарифов с разными ставками.

В зависимости от программы клиент может рассчитывать на получение займов в размере 300 тысяч рублей. Вот как отличаются условия в разных программах:

  1. Тариф «Смотри» предлагает от 100 до 275 тысяч рублей сроком на 13 месяцев. Ставка — 7-23% годовых.
  2. Тариф «Вооот такой!» позволяет взять от 200 до 300 тысяч по ставке 18,8% сроком на 18-60 месяцев.
  3. Кредит для пенсионеров доступен в размере 50-250 тысяч сроком на 13-60 месяцев. Ставка — 19,3% годовых.

Это интересно! Отличительная особенность банка Пойдем!

— он проводит собеседования с потенциальным заемщиком прежде чем одобрить его заявку.

Используется видеозвонок для связи.Клиентам СКБ Банка оформление онлайн-кредита дает преимущества: процентная ставка будет ниже, чем оффлайн-обращение. Базовая ставка колеблется в диапазоне 8-18,9%, но заполнение анкеты через интернет уменьшает ее на 1%. Еще один способ понизить ставку — выплачивать взносы без задержек в течение первого года.Доступны суммы от 50 тысяч до 1,5 млн рублей.

Закрыть кредит нужно за 12-60 месяцев. Такие условия доступны как наемным работникам, так и индивидуальным предпринимателям. Однако заемщик обязан предоставить гарантии своей платежеспособности.Райффайзен банк может выдать кредит наличными всего по двум документам.

Заполняющему анкету необходимо подготовить паспорт.

Если кредит берется на большую сумму, то иметь при себе справку о доходах.

Вот как заемщик получает деньги:

  1. Заказать карту.
  2. Дожидается предварительного решения от банка.
  3. На карту поступают деньги.
  4. Заполняет анкету.
  5. Курьер привозит дебетовую карту банка, фотографирует клиента и его документы.

Минимальная сумма займа — 90 тысяч рублей, максимальная — 2 млн рублей. Сроки варьируются от 1 года до 5 лет.В рейтинг банков, где действуют лучшие предложения для физических лиц, вошел ХоумКредит.

Главное преимущество — быстрое принятие решения за 1 минуту. Клиент может взять в долг символическую сумму 10 тысяч рублей или максимальные 999 тысяч рублей.

В зависимости от платежеспособности, суммы и срока кредитования определяется ставка.

Обычно она составляет 9,9%, но иногда поднимается до 34,2%.

Обратите внимание! Сроки кредита похожи на те, которые предлагают МФО.

Небольшую сумму можно вернуть за месяц, а более существенные долги растянуть на 60 месяцев.Чтобы понять, где есть лучшие предложения для физических лиц, нужно сравнить банки по таким критериям:

  1. Требования к заемщикам.
  2. Сумма, срок и ставка.
  3. Отзывы клиентов о качестве обслуживания.

Если оценивать банки по кредитам с точки зрения необходимых документов, то лидирует ВТБ Банк. В ВТБ клиенту достаточно иметь при себе паспорт, чтобы получить небольшую сумму в долг. Однако для получения суммы свыше 300 тысяч рублей все банки, в том числе и ВТБ требуют справку о доходах.УБРиР и СКБ привлекательны для индивидуальных предпринимателей.

Даже не имея официального места работы, здесь можно получить деньги.

Главное, предоставить подтверждение дохода.В рейтинге по самым выгодным кредитным ставкам лидирует Совкомбанк. У него можно вернуть проценты на свой счет. Однако такая услуга доступна только для постоянных клиентов организации, которые соблюдают определенные условия договора.

Гораздо надежнее выглядит кредит для физических лиц в ВТБ банке. Здесь ставка от 7,7%. Если человеку необходима небольшая сумма, чтобы сделать незапланированные покупки, лучше всего обращаться в ХоумКредит. Там можно получить даже 10 тысяч рублей, хоть и не на самых выгодных условиях.

Но для крупных покупок стоит заполнять анкету в ВТБ 24.

Максимальный лимит — 5 млн рублей, можно оформить ипотечный кредит или взять в долг на автомобиль.Большинство банков выдает кредит минимум на 1 год. Только ХоумКредит может оформить небольшую ссуду на месяц.

Но если сумма большая, хочется растянуть выплаты, то идеальный вариант — ВТБ, Газпромбанк, УралСиБ, УБРиР. Эти организации оформляют кредитный договор сроком на 7 лет.Все банки в рейтинге популярны среди заемщиков. Но у Совкомбанка есть много неоднозначных отзывов.

Клиенты говорят, что в организации много скрытых платежей и невыгодные тарифы.Банк Пойдем! не нравится заемщикам из-за высокой ставки.

Такая же причина недовольства обнаруживается в отзывах про Почта Банк и Альфа Банк. В числе дополнительных критериев для оценки банков может быть скорость обработки заявок и наличие дополнительных акций.

Самые быстрые банки — Альфа Банк и ХоумКредит.

Им требуется 1-2 минуты для принятия решения. Чуть дольше работает ВТБ: за 2 минуты принимается предварительное решение.

Потом оно подтверждается на личной встрече с менеджером банка. Суммировав все + и -, у нас получилась таблица ниже. В первую очередь вы обращали внимание на минимальную ставку, потом на сумму и отзывы, а после на срок и документы.По итогам сравнения, места распределились следующим образом:

  1. на первом месте — ВТБ ,
  2. на втором — Альфа-банк ,
  3. и на третьем — СКБ-банк .

Рекомендуем обращаться в них.Судя по условиям, ставкам и суммам, самый хороший тариф по кредиту предлагает ВТБ банк.

Здесь низкий процент отказов, удобная платформа для и быстрое принятие решения. В ВТБ клиент сможет получить деньги на любые нужды — от повседневных до крупных покупок.Источник:

Выбираем самый выгодный кредит

Представляем вашему вниманию две универсальные системы подбора кредитного продукта. С их помощью можно за короткий промежуток времени оформить потребительский кредит, получить кредитную карту, взять микрозайм, и даже выбрать наиболее подходящий ипотечный заем.

Это удобно: не нужно искать подходящие финансовые организации, открывать разные сайты, заполнять многочисленные заявки, тратить время без надежды на успех. Все кредитные предложения собраны в одном месте, в табличной форме, что позволяет с удобством подобрать самый выгодный вариант кредита с максимальной вероятностью его одобрения. Первое предложение подойдет заемщикам, которые по каким-либо причинам сомневаются в том, что сумеют получить одобрение займа на выгодных условиях, например, имеют не безупречную кредитную историю, или не имеют ее вовсе.

Сервис предложит реальные варианты кредитования на основе вашего рейтинга кредитоспособности, и вы сможете выбрать самые выгодные предложения, причем процент одобрения вашей заявки будет высоким. Работает это следующим образом:

  • Отправляете заявку в кредитные организации, предложения которых вас устроили по всем параметрам.
  • Заполняете короткую анкету.
  • Вы переходите .
  • Получаете предварительные варианты предложений.
  • Указываете нужные параметры кредита.
  • Видите решения по всем предложениям на основе вашего кредитного рейтинга.

На все эти операции потребуется минимум времени, большую часть которого вы потратите на изучение и сравнение кредитных предложений. Но согласитесь, лучше потратить немного времени, и выбрать самый выгодный вариант кредита, чем мгновенно получить займ, а потом обнаружить его недостатки, которые неизбежно отразятся на кошельке торопливого заемщика.

Поэтому, наш совет: после получения решения на шаге 5, не торопитесь с отправкой заявки, а сначала проанализируйте предложения, и выберите действительно лучшие из них.

Второе предложение подойдет заемщикам, уверенным в своих возможностях. Сервис предлагает выбор кредитных продуктов по различным критериям. После , для начала, нужно определить, какой именно кредит вам нужен: займ наличными, кредитная карта, автокредит, быстрый займ в микрофинансовой организации, ипотечный кредит, или расчетно-кассовое обслуживание.

Далее, определяем подходящие параметры выбранной кредитной программы: это может быть сумма, срок займа, величина процентной ставки, продолжительность периода беспроцентной рассрочки платежа, или другой параметр кредита, который показывает сервис. Также, важно уточнить особенности кредитного продукта: это может быть оформление только по одному документу (паспорту), отсутствие комиссий, получение денег в день оформления кредита, бесплатная доставка кредитной карты возможность получения займа с плохой кредитной историей, и другие преимущества и особенности.

После выбора самого подходящего кредита, останется только оформить простую онлайн заявку, дождаться её одобрения, и получить деньги! Напоследок, несколько важных уточнений. Оба вышеуказанных сервиса подбора кредитных продуктов:

  1. Не хранят, не обрабатывают, и никак не используют персональные данные заемщиков.
  2. Оформление заявок происходит на серверах выбранных заемщиком для сотрудничества кредитных организаций.
  3. Предлагают только лучшие кредитные программы от самых надежных кредитных организаций.
  4. Совершенно бесплатны для заемщиков.

— узнайте в нашем следующем тематическом материале.

Кредитная карта стала уже привычным атрибутом современной жизни. Это полезный и выгодный финансовый инструмент, однако, он требует соблюдения правил использования.

Рассмотрим алгоритм оформления и 5 нюансов ежедневной эксплуатации кредитной карты. Для получения кредита мы привыкли обращаться в отделения банка. Однако, прогресс не стоит на месте, и сегодня можно легко оформить займ онлайн, не выходя из дома, или не покидая свое рабочее место.

Рассмотрим особенности этих разных способов кредитования. Основные виды персонального кредита, их различия, в каких случаях следует выбирать определенный персональный займ. Особенности оформления кредитов в различных финансовых организациях.

Какая форма кредитования подойдет именно Вам? В каком банке выгоднее взять потребительский кредит?

Что для вас важнее: специальные предложения, выгодные процентные ставки, скорость оформления кредита? Может быть, вы много тратите на бензин?