×
БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
Главная - Другое - Кбм когда введен

Кбм когда введен

Кбм когда введен

Изменились правила определения коэффициента «бонус-малус»


Управляющий партнер АБ «Антонов и партнеры» 29 Апреля 2021 Разбираемся в логике расчетов страховых компаний, чтобы избежать финансовых потерь Коэффициент «бонус-малус» (КБМ) – одна из величин, используемых страховщиками для определения суммы, которую собственник автомобиля ежегодно должен выплачивать по договору ОСАГО. Страховщики по ОСАГО не могут определять этот коэффициент самостоятельно.

Он устанавливается Центральным Банком РФ. При этом КБМ не учитывается для КАСКО, где страховщики самостоятельно определяют сумму страховых платежей и порядок их расчета. Расчет производится по формуле: ОСАГО = БЗ х КВС х КБМ.

БЗ (базовое значение) – это индивидуальные факторы использования транспортного средства, с которыми можно ознакомиться на сайте Российского союза автостраховщиков или узнать у представителей страховых компаний.

КВС (возраст и стаж водителя) и КБМ (коэффициент «бонус-малус») в совокупности составляют понятие класса водителя.

Он является важным показателем при расчете стоимости полиса ОСАГО.

Страхуя ответственность водителей, страховщики несут риски, ведь человек, например, может попадать в ДТП слишком часто. Чтобы эти риски компенсировать и заодно побуждать граждан водить более аккуратно, был введен КБМ. Это система скидок для водителей, которые не попадают в аварии.

При этом КБМ предусматривает увеличение страховых платежей для тех, у кого на счету много ДТП. Но это вовсе не наказание для неосторожных водителей.

При ДТП страховщик несет значительные расходы, и увеличение суммы страховых платежей призвано их компенсировать.

Основная величина, используемая при расчете КБМ, – количество страховых возмещений, вне зависимости от их размера. Но считается, что после одного ДТП было выплачено одно возмещение, даже если их было больше, например, когда несколько пассажиров потребовали компенсации за вред, причиненный их здоровью.

При определении КБМ учитываются случаи возмещения с 1 апреля года, предшествующего расчету, до 31 марта года, в котором производится расчет.

То есть в 2021 г. не будут приниматься во внимание возмещения по ДТП, которые были произведены в марте 2018 г.

и ранее. Прежде КБМ рассчитывался иначе. Новые правила вступили в силу 1 апреля этого года.

Когда водитель впервые оформляет ОСАГО, его КБМ равняется 1. Он оплачивает страхование в базовом размере.

В следующем году его КБМ будет рассчитываться на основании количества страховых возмещений за прошедший год, а также предыдущего КБМ.

Для расчета КБМ существуют специальные таблицы, содержащиеся в Указании Банка России1. Для расчета КБМ необходимо знать количество страховых возмещений за предыдущий год.

№ п/п КБМ за предыдущий год КБМ за текущий год в зависимости от количества страховых возмещений 0 возмещений 1 возмещение 2 возмещения 3 возмещения больше 3 возмещений 1 2 3 4 5 6 7 2 2,45 2,3 2,45 2,45 2,45 2,45 3 2,3 1,55 2,45 2,45 2,45 2,45 4 1,55 1,4 2,45 2,45 2,45 2,45 5 1,4 1 1,55 2,45 2,45 2,45 6 1 0,95 1,55 2,45 2,45 2,45 7 0,95 0,9 1,4 1,55 2,45 2,45 8 0,9 0,85 1 1,55 2,45 2,45 9 0,85 0,8 0,95 1,4 2,45 2,45 10 0,8 0,75 0,95 1,4 2,45 2,45 11 0,75 0,7 0,9 1,4 2,45 2,45 12 0,7 0,65 0,9 1,4 1,55 2,45 13 0,65 0,6 0,85 1 1,55 2,45 14 0,6 0,55 0,85 1 1,55 2,45 15 0,55 0,5 0,85 1 1,55 2,45 16 0,5 0,5 0,8 1 1,55 2,45 Если страховые возмещения по вине водителя не выплачивались, то КБМ понижается. Сумма страховых взносов становится для водителя меньше.

Это правило можно разобрать на примере. Предположим, что водитель в 2021 г.

впервые оформляет ОСАГО. Его КБМ равен 1. Он уплачивает базовые страховые взносы.

За год по его вине было выплачено одно страховое возмещение.

С 1 апреля 2021 г. его КБМ составит 1,55. Он должен будет выплачивать страховые платежи в полуторном размере. Если за этот год он не попадет в ДТП, то его КБМ с 1 апреля 2021 г. станет 1,4. Сумма платежей уменьшится. Минимальный размер КБМ составляет 0,5. То есть при безупречном вождении человек платит только половину базовой суммы.

То есть при безупречном вождении человек платит только половину базовой суммы. Максимальный КБМ составляет 2,45.

С 9 января этого года в правила определения КБМ были внесены изменения, и расчет коэффициента на 1 апреля был произведен по-новому. Так, изменения коснулись случаев, когда в страховку включено несколько человек. Если договор ОСАГО заключен с несколькими водителями, то общий коэффициент «бонус-малус» равен максимальному КБМ, который был рассчитан для каждого страхователя отдельно.

Если договор заключен в отношении неограниченного круга лиц, то КБМ всегда равен 1. По ранее действовавшим правилам коэффициент определялся на основании КБМ собственника автомобиля. Сведения о КБМ каждого водителя и его классе содержатся в Автоматизированной информационной системе ОСАГО (АИС ОСАГО), ведение которой осуществляет Российский союз автостраховщиков.

Эти сведения открыты, и их может получить любой желающий. Например, их можно запросить в АИС ОСАГО, если необходимо проверить свои данные или оформить договор ОСАГО в отношении нескольких лиц, для чего потребуется их КБМ. Проверить свой КБМ можно на официальном РСА.

Как показывает практика, при использовании АИС ОСАГО у водителей периодически возникают затруднения. Часто человеку не удается получить сведения из-за ошибочно введенных данных. При проверке КБМ необходимо использовать данные именно из страхового полиса, так как они могут расходиться с теми, что указаны в паспорте транспортного средства.

Ошибка в расчете КБМ повлияет на размер страховых платежей. В таком случае нужно подать в Российский союз автостраховщиков заявление об исправлении сведений, содержащихся в АИС ОСАГО.

Перед этим необходимо запросить у своего страховщика информацию о страховых возмещениях за предыдущий год.

Эти сведения или письменный отказ в их предоставлении нужно приложить к заявлению. В заявлении должны быть указаны данные водителя: Ф.И.О., дата рождения, серия и номер водительского удостоверения и полиса ОСАГО. Претензия может быть направлена обычной почтой или на адрес электронной почты, указанный на сайте РСА.

В случае отказа в изменении КБМ водитель может подать в суд исковое заявление. В суде можно использовать документы, которые ранее были получены у страховщика для подачи заявления в РСА. Также нужно будет предоставить полис ОСАГО и справки о ДТП за предыдущий год.

Стоит иметь в виду, что соблюдение претензионного порядка не является обязательным. То есть водитель может сразу обращаться в суд без подачи заявления в Российский союз автостраховщиков. Однако порой направление претензии в РСА является более целесообразным, так как это позволяет сэкономить время и средства.

1 Указание Банка России от 4 декабря 2018 г. № 5000-У

«О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

.

Что важно учесть работодателям, принимающим на работу иностранных граждан, чтобы не пришлось платить штрафы в размере 800 тысяч рублей?

Причины, по которым может быть принято решение об отобрании детей у родителя, не зависят от него. Ограничение родительских прав возможно из-за трудных жизненных обстоятельств или тяжелой хронической болезни, мешающей исполнять обязанности родителя Подумайте о взыскании задолженности не через службу судебных приставов, а через банк, где есть счета у должника, или его работодателя.

Если уже обратились в ФССП, помогите приставам – расскажите об имуществе должника.

Только аккуратно, чтобы к уголовной ответственности не привлекли

Коэффициент КБМ для полиса ОСАГО

→ ↓ Содержание Для мотивации владельцев машин ездить по трассе внимательно, Российский союз автостраховщиков разработал коэффициент бонус-малус.

На величину данного показателя влияет число аварий, в которые попал автомобилист.

Понять, что такое КБМ, как работает этот коэффициент для ОСАГО, можно из данной статьи.КБМ (другое название — скидка за безаварийную езду) представляет собой показатель, который влияет на цену страхового полиса. Коэффициент может быть понижающим либо повышающим. Все зависит от аккуратности езды и числа аварийных ситуаций.Страховая организация, осуществляя продажу ОСАГО, в обязательном порядке должна брать сведения о КБМ, которые содержатся в единой автоматизированной базе данных Российского союза автостраховщиков (сокращенно — АИС РСА).

Если подобные сведения отсутствуют, тогда при выполнении расчета стоимости страховки, бонус-малус принимают равным единице.Скидка за безвизовую езду была введена в 2003 году. По сегодняшний день она применяется при подсчете цены страховки.

Содержит АИС РСА ОСАГО всю информацию о договорах, которые были подписаны в начале 2011 года.Присвоение КБМ осуществляют на основании информации об аварийности, которая содержится в предыдущих договорах ОСАГО, закончившихся год назад. Если страховая история отсутствует, тогда коэффициент принимают за единицу.Класс водителя (владельца машины) рассчитывают в период действия годового полиса один раз.
Если страховая история отсутствует, тогда коэффициент принимают за единицу.Класс водителя (владельца машины) рассчитывают в период действия годового полиса один раз. Это означает, что если есть выплаты по вине собственника машины, тогда его КБМ повысят при оформлении следующего договора.

При заключении нового полиса скидка за внимательную езду будет учтена лишь в том случае, если срок действия предыдущего документа истек не больше года назад. При этом на величину коэффициента бонус-малус не влияет период эксплуатации транспортного средства.Иногда согласно полису к управлению машиной допускается ограниченное число лиц.

В этом случае водителя, который претендует на скидку, необходимо вписать в страховку в тот день, когда документ вступает в силу.

Если водителя добавляют в ОСАГО уже после подписания договора, тогда КБМ за неполный год в следующем году не учитывается.Скидка за внимательную езду сохраняется при смене фирмы-страховщика, а также при продлении срока действия полиса в компании. Владелец автомобиля имеет право получить бонус в том случае, если к моменту вступления в силу новой страховки термин действия предыдущего полиса ОСАГО истек.Приведенные ниже понятия страховые организации активно применяют в своей работе:

  1. «КБМ собственника» — это коэффициент, который высчитывают для владельца страхуемого автомобиля.
  2. «Начальный КБМ» — это коэффициент, который рассчитали для собственника машины на момент оформления полиса.
  3. «Расчётный КБМ» — это коэффициент, который применяется для подсчета итоговой премии согласно страховому договору.
  4. «КБМ водителя» — это коэффициент, который присваивают каждому автолюбителю, имеющему допуск к управлению транспортом.

Порой коэффициент бонус-малус не используется или приравнивается единице. Это происходит в таких случаях:

  1. при страховании машин, которые зарегистрированы за рубежом;
  2. в транзитных страховках, которые оформляются при следовании к месту прохождения технического осмотра, регистрации.

Законодательством не предусмотрено обязательное указание применяемого коэффициента бонус-малус в полисах ОСАГО.

Но порой страховые организации издают внутренние приказы, в которых обязывают сотрудников напротив фамилии каждого собственника транспорта указывать имеющийся коэффициент. Особенно это часто делают в том случае, если к управлению машиной допущено большое количество лиц. Информация вписывается в графу «Особые отметки».Надо заметить, что КБМ водителя, расчетный КБМ обязательно указываются при оформлении заявления на страхование, которое заполняется с целью заключения либо продления полиса ОСАГО.Самая большая скидка за аккуратную езду согласно ОСАГО равняется 50%.

Это соответствует 13 классу или КБМ 0,5. Владелец автомобиля в течение 10 лет вправе получить максимальную скидку.

Но это возможно лишь в том случае, если компания-страховщик за весь этот период не производила страховые выплаты за ДТП по ОСАГО по вине водителя.Ниже приведена таблица кбм класса водителя, которая наглядно показывает зависимость величины коэффициента от аккуратности и опыта езды владельца машины. Такая таблица используется всеми страховыми организациями.Для ориентации в таблице, определения бонуса за аккуратную езду, нужно знать количество аварий, произошедших по вине водителя и класс автомобилиста.Каждому владельцу транспортного средства с самого начала присваивают кбм 1 класс 3 автолюбителя.

Данный показатель обведен красной рамкой приведенной выше таблицы. Если в течение первого года не наступил страховой случай, это означает, что в следующем году водителю присвоят четвертый класс. При этом коэффициент снизится до 0,95. Если же компания-страховщик произвела выплаты за ДТП, произошедшее по вине автолюбителя, тогда коэффициент сразу повышается до 1,55 и присваивается первый класс.Таким образом, каждый год внимательной езды без аварий автомобилист получает бонус при оформлении полиса ОСАГО, равный 5%.

Если же компания-страховщик произвела выплаты за ДТП, произошедшее по вине автолюбителя, тогда коэффициент сразу повышается до 1,55 и присваивается первый класс.Таким образом, каждый год внимательной езды без аварий автомобилист получает бонус при оформлении полиса ОСАГО, равный 5%. Но, если водитель попал в ДТП, тогда на следующий год ему необходимо будет заплатить за полис сумму на 55% больше, чем в прошлый раз.Проверить КБМ автовладельца можно в сети Интернет.

Сделать это просто на нашем сайте. Перейдя по ссылке вы сможете использовать специальный калькулятор, который высчитывает величину скидки за внимательную езду.В базе отображается вся информация: сведения по числу ДТП, в которые попал автолюбитель, водительский класс, размер причитающейся скидки. Хоть система и продумана, точна, все же случаются казусы: в базе иногда содержатся ошибочные данные.

Из-за чего водитель теряет возможность получить надлежащую ему скидку.Эти ошибки нередко возникают из-за человеческого фактора.

Также иногда бывают и проблемы технического характера. Поэтому собственникам машин следует зайти в базу и проверить верность внесенных данных. Если в системе указаны неправильная информация, а у владельца автомобиля нет предыдущего полиса, тогда при оформлении нового страхового договора ОСАГО скидку не начислят.

Рекомендуем прочесть:  Срок за кражу 6 млн руб

Чтобы избежать этого, рекомендуется собирать любые документы, подтверждающие класс автовладельца.Если в ОСАГО указано несколько автолюбителей, тогда коэффициент бонус-малус рассчитывается по такому правилу: в учет принимают самый большой показатель.

Например, у двух водителей накоплена скидка в 40% (их КБМ равен 0,6), а у третьего человека скидка равна 10% (0,9), тогда стоимость ОСАГО рассчитывается по скидке 10%. Если же кто-то из числа застрахованных водителей попадет в аварию и будет признан виновным в случившемся, тогда его коэффициент лишь возрастет. Остальным скидка повышается на 5% в год.

В случае, когда полис ОСАГО предполагает допуск к управлению машиной неограниченного числа лиц, тогда в учет принимают скидку, присвоенную владельцу автомобиля.Коэффициент бонус-малус к транспортному средству не привязывают.

Поэтому, если автолюбитель продает свою старую машину и собирается покупать новую, то по поводу скидки ему беспокоиться не надо, она сохраняется.

Но на скидку по полису стоит рассчитывать лишь в том случае, если новый полис вступает в силу не ранее завершения срока действия предыдущего договора, и если с момента окончания старого полиса не прошел год. Например, водитель продал автомобиль в феврале 2017 года.

Срок действия страховки истекает в июне 2017 года.

На новую машину владелец имеет право получить скидку не раньше июня 2017 года.

Если же договор ОСАГО был оформлен до июня месяца, например, в марте, тогда для расчета полиса будет применяться коэффициент бонус-малус на начало действия старого полиса. Дополнительная скидка при этом начисляться не будет.Бывает, что водитель накопил приличную скидку, а потом по определенной причине перестал страховаться по ОСАГО. Данные в базе данных будут храниться не дольше года с момента завершения термина действия договора.Поэтому по истечении 12 месяцев скидка автоматически аннулируется, а собственнику машины присваивается третий класс, а коэффициент бонус-малус при этом повышается до единицы.Коэффициент бонус-малус помогает ощутимо снизить стоимость страхового полиса.

Поэтому автомобилистам рекомендуется водить свое транспортное средство аккуратно и стараться не попадать в аварийные ситуации.

Опубликовано: 18-11-2017 Последнее обновление: 18-11-2017 Оцените этот материал:

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка. Поделитесь с друзьями:

Простыми словами — что значит КБМ и как он рассчитывается

» Время на чтение: 6 минутДата публикации: 26.10.2020Последнее обновление: 15.10.2020Одним из показателей, учитываемых при расчёте стоимости полиса , выступает КБМ, но не все знают, что же он означает. Показатель расшифровывается, как коэффициент бонус-малус.Используется страховыми компаниями для поощрения добросовестных водителей и наказания лиц, систематически нарушающих правила дорожного движения, что приводит к авариям и выплате страхового возмещения.Как известно, начиная с 5 сентября 2021 года, на территории РФ начали действовать индивидуальные тарифы по ОСАГО.Со вступлением в силу данных нововведений возникла необходимость в корректировке порядка обмена информацией между государственными органами, страховыми компаниям и прочими структурами.

В связи с этим было разработано и принято Постановление Правительства РФ от 29 сентября 2021 года . Оно вступило в силу 2 октября 2021 года.В рамках данного нормативного документа расширен объем сведений, которые сотрудники МВД РФ должны передавать в РСА для внесения в АИС ОСАГО (автоматизированная информационная система).Теперь страховые компании имеют возможность получать информацию о том, привлекался ли конкретный страхователь к административной ответственности до приобретения полиса ОСАГО.При определении базового тарифа для конкретного автовладельца, страховщик вправе считать дополнительными рисками следующие обстоятельства:

  1. игнорирование запрещающего сигнала светофора или жеста регулировщика.
  2. привлечение водителя к ответственности за превышение скорости на 60 и более км/ч;
  3. выезд на встречную полосу движения;

Упомянутые нововведения распространяют свое действие на договоры обязательного страхования, заключенные после 24 августа 2021 года.

Однако сразу они не могли применяться из-за отсутствия необходимых подзаконных актов.5 способов оплаты парковки в МосквеБезопасно и оперативно — оплата штрафов ГИБДД онлайнЗначение КБМ напрямую зависит от поведения водителя на дороге.Если в течение года страхователь ни разу не стал виновником аварии, по которой было бы выплачено страховое возмещение, то для него значение КБМ каждый раз уменьшается на 0,05, что соответствует скидке по в размере 5%.Максимальный размер дисконта, который можно получить за счет пониженного коэффициента бонус-малус, составляет 50%. Присваивается он за 11 лет безаварийного управления транспортным средством. В этом случае КБМ=0,5Стоит отметить, что скидка по КБМ рассчитывается с учётом следующих особенностей:

  1. Если страхователь впервые сел за руль, то для него коэффициент бонус-малус будет равен 1. В данном случае этот показатель никак не повлияет на конечную стоимость полиса ОСАГО (за первый год езды).
  2. Если к управлению авто допущено ограниченное количество водителей, то при определении КБМ будет учитываться информация о каждом из них. В конечном итоге при расчете стоимости страховки будет использоваться коэффициент бонус-малус с максимальным (наихудшим) значением.
  3. при неограниченном количестве водителей, имеющих право управлять конкретной машиной, скидка по КБМ отсутствует, так как в этом случае данный показатель неизменно равен 1.

Ведущий юрист портала Правовой.Центр.

Стаж – 26 лет Задать вопрос Понижение коэффициента безаварийной езды происходит при наступлении страхового случая, в результате которого страховщик выплатил компенсацию пострадавшей стороне.Чем больше аварий произошло по вине водителя, тем выше значение КБМ, а, следовательно, дороже страховка ОСАГО.Не плати лишнее!

Как оспорить штраф ГИБДД: инструкция и образец жалобыРазмеры штрафов и номера статьей КоАП за неправильную парковку в 2021 годуДля расчета КБМ используется специальная таблица, утвержденная (п.

2 Приложения № 2).Она состоит из 15 строк, где прописываются значения коэффициента бонус-малус, и 5 столбцов, в которых указывается количество страховых возмещений, произведенных в отчетном периоде (от 0 до 3 и более).Для того, чтобы наглядно увидеть, как происходит повышение/понижение данного показателя можно рассмотреть несколько примеров:Предположим водитель 3 год управляет авто без аварий, ему присвоен КБМ=0,9 (стоимость полиса снижена на 10%).
2 Приложения № 2).Она состоит из 15 строк, где прописываются значения коэффициента бонус-малус, и 5 столбцов, в которых указывается количество страховых возмещений, произведенных в отчетном периоде (от 0 до 3 и более).Для того, чтобы наглядно увидеть, как происходит повышение/понижение данного показателя можно рассмотреть несколько примеров:Предположим водитель 3 год управляет авто без аварий, ему присвоен КБМ=0,9 (стоимость полиса снижена на 10%). В течение 4 года также отсутствовали страховые возмещения по ОСАГО.

Таким образом, при оплате следующей страховки его КБМ понизится до 0,85, а скидка по страховке составит 15%.Страхователь 5 лет добросовестно управлял машиной, не создавая аварийных ситуаций.

Его КБМ равен 0,8, что соответствует скидке по ОСАГО в размере 20%. Однако в течение 6 года по его вине произошло два ДТП, в результате чего страховая компания выплатила компенсацию (2 раза).В связи с наступлением страхового случая КБМ для этого водителя возрастет до 1,4, что приведет к удорожанию полиса ОСАГО на 140%.Таким образом, чтобы стабильно иметь скидку по автогражданке, необходимо аккуратно управлять машиной, соблюдая все правила. Если авария все же произойдет, но по вине другого участника дорожного движения, страхователь не лишится скидки, так как с его стороны нарушений не было.

Равен 1.Раз в год. Автор статьиВедущий юрист сайта. Стаж – 26 лет. Закончил Московский государственный юридический университет имени О.

Е. Кутафина. Все виды юридической поддержки для физ.лиц, ИП, организаций.Написано статей1896Плохо0Полезно!0

Актуальная таблица КБМ для расчета ОСАГО

Автор Дмитрий На чтение 5 мин. Просмотров 468 Опубликовано 02.04.2021 Для самостоятельного расчета положенного коэффициента бонус-малус можно воспользоваться специальной таблицей КБМ РСА.

Если полученное значение отличается от используемого страховой компанией, следует выполнить восстановление. Для этого нужно подать заявление страховщику либо же заполнить онлайн-форму в сервисе КБМка.

Коэффициент бонус-малус — значение, формируемое на основании страховой истории водителя и существенно влияющее на общую стоимость полиса ОСАГО. Размер КБМ не статичен, и варьируется от 0,5 до 2,45, что представляет собой скидку либо же увеличение цены страховки. Коэффициент зависит от количества ДТП, произошедших по вине водителя за последние 12 месяцев.

При их отсутствии — понижается, в ином случае возрастает. Благодаря безаварийной езде на протяжении долгого времени можно получить скидку в размере 50 %, а за регулярные аварии, наоборот, увеличить стоимость ОСАГО практически в 5 раз.

Информация о КБМ всех водителей хранится в единой базе данных Российского союза автостраховщиков, вносить изменения в которую вправе только страховые компании. Однако запросить сведения и посмотреть свой коэффициент может каждый желающий. С помощью этого легко контролировать правильность действий страховщика и не переплачивать за оформление полиса.

Порядок расчета коэффициента не является закрытой информацией, ознакомиться с ним может каждый водитель. Для удобства вся необходимая информация внесена в единую унифицированную таблицу КБМ от РСА. Для определения присвоенного коэффициента необходимо знать свой текущий класс.

Класс также можно рассчитать по таблице, исходя из своего водительского и страхового стажа.

Водители без опыта и стажа, впервые оформляющие ОСАГО, получают 5 класс с коэффициентом 1. От этих значений следует отталкиваться при проведении расчетов. Для расчета нужно взять период с 01.04 по 31.03 предыдущего года.

Если за это время не было ДТП, произошедших по вине водителя, класс повышается на единицу, а коэффициент снижается на 5 % (исключением являются классы 1–5, где КБМ изменяется большими шагами). При наличии страховых возмещений, выполненных в период действия предыдущего договора ОСАГО, класс водителя понижается на определенное количество единиц (зависит от текущего уровня и количества страховых случаев).

Таблица для самостоятельного расчета: КлассЗначение коэффициента0 страховых возмещений за период КБМ1 страховое возмещение за период КБМ2 страховых возмещения за период КБМ3 страховых возмещения за период КБМБолее 3 страховых возмещений за период КБМ 12,452,32,452,452,452,45 22,31,52,452,452,452,45 31,551,42,452,452,452,45 41,411,52,452,452,45 510,951,52,452,452,45 60,950,91,41,552,452,45 70,90,8511,552,452,45 80,850,80,951,42,452,45 90,80,750,951,42,452,45 100,750,70,91,41,552,45 110,70,650,91,41,552,45 120,650,60,8511,552,45 130,60,550,8511,552,45 140,550,50,8511,552,45 150,50,50,811,552,45 Чтобы правильно определить значение, крайне важно учесть все страховые возмещения за прошедший период, поэтому лучше заниматься этим в конце года либо после его завершения. Если значение по таблице отличается от того, что применяет страховая компания, нужно обратиться с письменным заявлением и попросить провести проверку. При выявлении расхождений страховщик обязан внести изменения и выполнить перерасчет стоимости ОСАГО.

Порядок расчета несколько меняется в зависимости от наличия наступивших страховых случаев. Рассмотрим оба варианта. Начинающий водитель без опыта и стажа получил 5 класс с коэффициентом в размере 1. За первый год у него не было аварий, произошедших по его вине. Согласно таблице, его класс повышается до 6, а коэффициент понижается на 0,05, до 0,95.
Согласно таблице, его класс повышается до 6, а коэффициент понижается на 0,05, до 0,95.

Аналогично определяется значение при безаварийной езде в будущем. Ежегодно класс будет увеличиваться, а КБМ понижаться, пока не достигнет минимального значения. При понижении коэффициент определяется с учетом количества наступивших страховых случаев.

Например, водитель с 10 классом и коэффициентом 0,75 признан виновником аварии. В этом случае ему будет присвоен 7 класс с коэффициентом 0,9.

За 2 ДТП в течение года класс упадет до 4, а коэффициент вырастет до 1,4.

Важно отметить, что независимо от текущего класса водителя, признание виновником в 3 и более ДТП в течение года повлечет присвоение минимального класса 1 с коэффициентом в размере 2,45.

Для онлайн-расчета значения КБМ проще всего воспользоваться специальной формой на нашем сайте: Проверка и расчеты выполняются по открытой единой базе данных РСА.

Для поиска понадобится персональная информация о водителе (ФИО и дата рождения), а также реквизиты водительского удостоверения.

В течение нескольких секунд система выполнит поиск и автоматически выведет найденный результат.

В окне поиска появится информация о текущей положенной скидке: При расхождении значения КБМ с табличным можно заказать онлайн восстановление в сервисе КБМка. Следует отметить, что проверка коэффициента бонус-малус доступна только для граждан РФ.

Для восстановления КБМ водителю нужно составить заявление и передать его вместе с документами в свою страховую компанию. Также можно подать онлайн-заявление в сервис КБМка, который выполнит все необходимые действия за водителя. Для начала выполняется проверка текущего значения коэффициента.

Последовательность действий и весь алгоритм аналогичны уже рассмотренному. При выявлении несовпадений система предложит заполнить заявку на снижение КБМ. Заявка на снижение КБМ: Стоимость услуги составляет 530 руб., но она может быть снижена в период проведения различных акций и скидок.

После оплаты сервис выполняет восстановление в течение недели. Для отслеживания текущего статуса заявки будет выслана ссылка на электронную почту.

Если после восстановления коэффициент не изменится или упадет всего на 1 класс (5 %), система автоматически вернет деньги в полном размере.

Самостоятельно рассчитать положенный коэффициент бонус-малус можно с помощью специальной таблицы. Если значение расходится с тем, что содержится в единой базе данных РСА, следует заказать его восстановления для снижения стоимости ОСАГО и возврата излишне уплаченной суммы.

Что такое «бонус малус» в осаго и как его узнать?

29 октября 2021При оформлении страхового случая, водитель может столкнуться с таким термином как «Бонус-Малус».Бонус-Малус – это система рейтинга, благодаря которой водитель может стать обладателем скидки на оплату ОСАГО.

Данная система используется во многих развитых странах, в том числе и в России.

«Бонус-Малус – это система, которая штрафует водителя за его инициацию ДТП и поощряет, если водитель ДТП не совершал»

Бонус-Малус был введён для того, чтобы водитель самостоятельно оценивал свое мастерство вождения, имел стимул осторожно водить и платил исключительно за то, как хорошо он водит.

Система на практике начала работать в 2013 году, однако была учтена еще в 2003.Сам Бонус-Малус высчитывается по коэффициенту Бонуса-Малуса – КБМ.Это коэффициент, по которому высчитывается скидка или надбавка к оплате страховки. КБМ делится на 15 классов. Классы зависят от величины этого самого коэффициента.

Чем меньше страховых случаев – тем ниже коэффициент и меньше стоимость оплаты страховки.Но как высчитать КБМ и как понять, какая скидка и надбавка ждёт водителя? Разобраться в этом поможет таблица, приведённая ниже:

  • Для начала, водителю необходимо узнать его класс на начало срока страхования (при оформлении страховки впервые, водителю присваивается третий класс).
  • Далее в графе «Количество страховых случаев в течение года» нужно выбрать то значение, которое равно количеству оформление страховок в течение одного года.
  • После водитель сопоставляет данные таблицы, узнает свой коэффициент, а следом класс, скидку или надбавку.

Возьмём более подробный пример: Водитель с 5 классом на начало срока страхования, в течение года не совершил ни одного оформления страховки.

Каков же его коэффициент и класс на следующий год? Снова обратившись к таблице, мы можем заметить, чтобудучи на 5 классе без страховых случаев, водитель со следующего года перейдёт на 6 класс и уменьшит свой коэффициент на 0.05 (а это скидка 5%). Возьмём еще пример.Водитель с 7 классом оформляет страховку единожды за год.

Снова взглянув на таблицу, мы обнаружим, что со следующего года водитель перейдет на 4 класс, а его скидка станет меньше, чем была.

Также следует обратить внимание набукву «М» и коэффициент, который идет выше значения 1. Класс М означает, что данный водитель особо неосторожен, из-за чего он выплачивает максимально возможную сумму страховки. Все коэффициенты, идущие после 1, показывают то, во сколько раз больше водитель платит страховку.

Класс М означает, что водитель будет платить в 2.45 раз больше, чем платит водитель с классом 3.Где же можно высчитать коэффициент Бонуса-Малуса?

В сети имеется множество сайтов, с помощью которых можно высчитать свой коэффициент. Они могут позволить водителю узнать коэффициент по номеру прав, что порою удобнее самостоятельного счёта.Также водителям рекомендуется высчитывать коэффициент самостоятельно, даже если им известен результат от страховой компании.Нередко возникают случаи, когда страховая компания может посчитать КБМ неверно и не в пользу водителя. Ко всему прочему, следует учитывать, что значение коэффициентов может меняться.При определенных причинах, КБМ может обнулиться.

Причины могут быть разные: от замены паспорта, до банкротства страховой компании. Также коэффициент может обнулиться, если машина водителя не была застрахована в течение года или страховой агент допустил ошибку, внеся неверные данные или не внося их вовсе.При вычислении коэффициента Бонуса-Малуса, следует учитывать то, на кого оформлена страховка, какой вид страховки и сколько лиц используют транспортное средство.

Спасибо что поставили лайк � и подписались на официальный канал ! Мы пишем для вас и очень ценим вашу поддержку�.

Оцените пожалуйста сегодняшнюю статью в комментариях, нам будет очень приятно�Если вы хотите знать актуальную информацию об ОСАГО, страховании жизни, жилья и тд.

Подпишитесь на наш -> <- и мы будем держать вас в курсе (никакого спама, только полезная>

Таблица КБМ в ОСАГО: что это и как рассчитать

Итоговая стоимость страховки ОСАГО зависит от базовой ставки и системы коэффициентов, разработанных ЦБ РФ. Коэффициенты отражают особенности дорожной ситуации в конкретном регионе и индивидуальные особенности водителя. Существенное влияние на цену оказывает КБМ (таблицу значений утверждает ЦБ РФ).Это система страховых коэффициентов, определяющих цену полиса в зависимости от истории страховых случаев.

Название «бонус-малус» произошло от латинских слов bonus и malus, означающих «хороший» и «плохой».

Цель КБМ — повысить заинтересованность участников дорожного движения в аккуратном вождении.

Безаварийным водителям положена скидка, виновникам ДТП страховка обойдется дороже.В РФ КБМ внедрен в 2003. Автоматизированная система появилась в 2012 (данные о всех заключенных договорах ОСАГО поступают в течение 1-3 дней). Теперь при переходе в другую страховую не требуется справка о безаварийном вождении.

Страховщик самостоятельно запрашивает данные в РСА при оформлении полиса.Обновленная таблица действует с 1.04.2021.Пользоваться таблицей просто.

Необходимо в столбце с классами выбрать актуальное значение (указывается в полисе), а в столбцах с количеством ДТП по вине страхователя выбрать подходящее количество (от 0 до 4 и более). На пересечении столбцов находится нужный КБМ, который применят при расчете цены нового полиса.Свой КБМ определить легко. Достаточно взять актуальную таблицу значений (последний изменения внесены 1.04.2020) и действующий или истекший полис ОСАГО.Самый простой способ определения КБМ.

Таблица не нужна. Берем полис, напротив своей фамилии или в пункте 7 находим свой КБМ и вычитаем из указанного значения 0,5.Если водитель признан виновником ДТП, то на КБМ повлияет количество инцидентов в течение страхового года (с 1-го апреля по 31-ое марта). Для определения КБМ в таблице ищем свой класс (указан в полисе напротив фамилии или в пункте 7). В графе с количеством аварий выбираем подходящее число.

На пересечении будет искомое значение.При ограниченной страховке учитывается КБМ всех допущенных водителей.

Для расчета стоимости полиса применяется КБМ водителя с наихудшим классом страхования.

Например, в полис планируют вписать водителей 5-го класса (КБМ 0,9) и 2-го класса (КБМ 1,4). Для расчета берут значение 1,4.При страховании без ограничений, то класс в рамках системы КБМ присваивается только собственнику автомобиля. Класс определяется по последнему истекшему договору страхования.

Если любой водитель, севший за руль указанного в полисе автомобиля, станет виновником ДТП, КБМ владельца ухудшится.Если предыдущий полис был без ограничений, а новая страховка с ограничениями, то при отсутствии выплат за предыдущий год страховщик обязан присвоить понижающий КБМ. Но только при условии, что владелец и страхователь совпадают.Каждый год 1 апреля КБМ пересчитывается. Новый страховой класс зависит от истории езды за последние 12 месяцев.

Безаварийным водителям дают скидку, к виновникам дорожных инцидентов применяется повышающий коэффициент.Важно понимать, что досрочное расторжение безубыточного договора (хоть за сутки, хоть за час до истечения) отбирает у водителя накопленную за период скидку.

При покупке нового полиса страховщик применит тот же КБМ, что в начале действия досрочно закрытого договора.При перерыве в страховании свыше 12 месяцев накопленная скидка больше не обнуляется.Повышающий коэффициент при длительном перерыве также не обнуляется. История страховых событий хранится в РСА.В системе ОСАГО 15 классов (М, 0 и с 1 по 13).

Каждому классу соответствует коэффициент, зависящий от числа ДТП по итогам страхового года.

13 класс считается самым высоким (можно достичь за 10 лет безаварийной езды). Самый низкий класс — М, страховки для таких водителей самые дорогие.

К класс М легко попасть даже с одним ДТП, в котором водителя признали виновным (все зависит от класса, действующего на момент покупки полиса). Например, водитель с 13 классом за одно ДТП попадает в 7.

А водитель 6 класса за единственное ДТП попадет в 4.Действующий класс указывается в полисе напротив ФИО водителя и в пункте 7, где перечислены все примененные при расчете коэффициенты.При первом страховании (полис приобретается впервые) автоматически присваивается 3 класс (с КБМ = 1). Поскольку истории страхования нет, то поощрять или наказывать не за что.

В дальнейшем при безаварийной езде КБМ ежегодно снижается на 0,5 единиц, скидка постепенно увеличивается.

При признании водителя виновником ДТП применяется повышающий коэффициент. Величина зависит от количества инцидентов за год (учитываются только те, в которых виноват страхователь).

Например, владелец полиса попал в 5 ДТП, виноватым признан в двух случаях. Накажут, соответственно, за 2 аварии.Следует учитывать, что страховой год длится с 1 апреля по 31 марта.Самые частые причины обнуления КБМ следующие:

  • замена водительского удостоверения (если страховщик своевременно не уведомлен).
  • смена ФИО;
  • неправильные действия сотрудников страховой компании или аккредитованных агентов;
  • технические ошибки;

Для восстановления КБМ требуется написать письмо страховщику. Необходимо указать следующую информацию:

  1. серия и номер прав (действующих и предыдущих);
  2. суть проблемы.
  3. паспортные данные страхователя;
  4. сведения о страховом договоре;

Заявление можно заполнить от руки или на компьютере, скачав бланк в интернете.

Если страховщик не отвечает на обращение, то целесообразно подать жалобу в РСА (срок рассмотрения 3-4 месяца), Прокуратуру и ЦБ РФ.Мнение экспертаИван СтраховскийСтраховой экспертРезультаты рассмотрения могут быть разными. КБМ могут оставить без изменений, могут понизить (скорректируют ошибку) или увеличить.

Последнее возможно при неограниченной страховке (другого водителя признали виновником происшествия). КБМ владельца транспорта ухудшится.КБМ оказывает большое влияние на цену страховки.

Важно отслеживать свой КБМ (удобнее всего на сайте РСА).

Безаварийным водителям положена скидка (минимальный КБМ 0,5). К виновникам дорожных инцидентов применяется повышающий коэффициент (максимум 2,45).Калькулятор ОСАГО на Госуслугах

Класс Бонус-Малус

› 5Автор статьиВалерий ВолковВремя на чтение: 4 минуты7 195Консультация автоюриста по телефонуПо Москве и московской области8 (499) 938-41-60Санкт-Петербург и область8 (812) 425-63-04Бесплатно по России8 (800) 301-87-34 Начиная с 2013г. в нашей стране, указом правительства введён обязательный учёт страховой истории владельцев автотранспорта.

Для этого используется официальная база Союза автостраховщиков РФ (РСА).Целью нововведения стала осуществление бонусной скидочной программы за безаварийное вождение при покупке ОСАГО.

Для этого производится дифференциация водителей, каждому из которых присваивается свой класс КБМ.Содержание статьиКласс, присваиваемый каждому водителю, зависит от того, сколько за истёкший год произошло ДТП по его вине. Каждый новоиспечённый автовладелец, впервые приобретая полис ОСАГО, получает 3-й класс КБМ.

Это означает, что его страховая история пока чиста. (КБМ) для третьего класса равняется единице. Такому водителю полис ОСАГО при покупке обходится в номинальную стоимость, без каких либо скидок или надбавок.Каждое автопроисшествие, произошедшее по вине застрахованного лица, и повлёкшее компенсационные выплаты, понижает класс КБМ на несколько позиций, от 2-х до 6.

К примеру, новичок, имеющий изначально третий класс, совершает по своей вине некое ДТП, ущерб от которого вынуждена была компенсировать страховая компания.

В результате его уровень снижается на два пункта, до 1. Если же водитель за год совершает две или более аварий, то ему присваивается уже категория «М», что в классификации РСА означает «особо опасен для страховщика».Чтобы пользоваться , водителю следует знать свой класс и коэффицент бонус-малус.

Личный коэффициент каждого водителя содержится в базе РСА, доступной пользователям на официальном сайте союза автостраховщиков.

Также можно , обратившись к страховщику, у которого вы приобретали полис ОСАГО.

Некоторые страховые компании указывают класс КБМ своего клиента прямо в бланке страхового полиса.Мнение экспертаВалерий ВолковСтраховой экспертДалее, в соответствии с таблицей бонуса-малуса, определяем свой личный класс. Допустим, обратившись в Союз автостраховщиков, автовладелец установил, что его индивидуальный КБМ составляет 1,55.

В соответствии с таблицей, данный коэффициент соответствует первому классу, и при совершении хотя бы одной автоаварии по своей вине, он рискует попасть в «чёрный список» — класс «М».Весь смысл введения системы ранжирования водителей по классу КБМ состоит в поощрении безаварийного вождения и улучшения дорожной ситуации в стране.

В связи с этим, аккуратные водители, не допускающие аварий, поощряются бонусными скидками. Размер этих скидок установлен в таблице, и зависит от величины индивидуального класса.

Новичку, которые ещё не успел совершить ни одной аварии, как и не успел подтвердить свою аккуратность и соблюдение правил ПДД, присваивается по умолчанию 3-й класс КБМ.Водитель с третьим классом, согласно таблице бонусов, не имеет права на скидку: полис продаётся ему по номинальной стоимости. Если же водитель, такой автовладелец совершит ДТП, то его класс автоматически понизится на 2 пункта, до первого.

Соответственно, в следующем году страховку ему продадут только с надбавкой в 55%. После двух ДТП за год его уровень уже опустится до «М», и ОСАГО ему обойдётся на 145%, то есть, в 2,45 раза дороже.За безаварийную езду наоборот, водителю делается бонусная скидка.Величина скидки также зависит от класса КБМ — чем он выше, тем дешевле обойдётся аккуратному шофёру страховой полис. Как видим, чем аккуратнее гражданин водит свой автомобиль, тем дешевле для него полис автострахования.

Бывает ситуация, когда в полис вписано несколько человек, имеющих право управлять данным автотранспортом. В этой ситуации стоимость полиса будет рассчитываться по водителю, имеющему самый низкий коэффициент.Самым высшим классом КБМ является 13-тый.

Он даёт право гражданину приобретать полис автогражданки со скидкой в 50%. Получить максимальный класс можно только спустя 10 лет безаварийного управления автомобилем.Повышение уровня в таблице коэффициента бонус-малус происходит на один пункт за каждый безаварийный год. Соответственно, водителям, не совершающим аварий, стоимость полиса автострахования с каждым годом обходится на 5% дешевле.

Иногда случаются ситуации, когда коэффициент бонус-малуса понижается ошибочно, в результате некоего сбоя в системе учёта РСА.

Здесь потребуется обращение в союз автостраховщиков с требованием внести исправления в базу данных и . В качестве доказательства своей правоты, следует приложить справку из ГИБДД об отсутствии за истекший год автоаварий, произошедших по вашей вине.Другой случай — страховая компания ошибочно применяет к вам коэффициент, не соответствующий базе РСА. Здесь достаточно обратиться к специалистам данной страховой организации с просьбой перепроверить данные и произвести перерасчёт.

При замене водительского удостоверения на новое, чтобы страховая компания автоматически не понизила ваш класс до базового третьего, следует обратиться в офис фирмы с соответствующим заявлением, где будет указаны номера нового и старого удостоверений.Помогла статья? Оцените её

Загрузка.ВКонтактеОдноклассникиFacebookTwitter Рекомендуем статьи по теме

Добавить комментарий Ваше имя Ваш e-mail Ваш комментарий Комментировать Калькулятор ОСАГО Онлайн-расчет РСА Разделы сайтаПопулярные статьиРазделы КБМРСА КБМ и ОСАГО© 2010–2021 – РСА.сайт Информация для автовладельцев.

Главные разделы сайтаДанный сайт не является официальным сайтом Российского Союза Автостраховщиков.

Все материалы носят информационный характер.