×
БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
Главная - Другое - Куплю долг физического лица коллекторское агентство

Куплю долг физического лица коллекторское агентство

Куплю долг физического лица коллекторское агентство

Как продать свой долг коллекторам: продажа долга физическими лицами


Иногда о задолженности проще забыть, чем ее стребовать. Законы РФ достаточно лояльны к должникам и очень требовательны к тем, кто старается вернуть честно одолженное. Вплоть до того, что требовать возврата самому чревато уголовными статьями за вымогательство.

И что же делать? Конечно, максимально простым решением будет надежда на суд и приставов. Но все эти процедуры предполагают собой трату огромного количества времени, нервов и даже денег: пошлины, юристы и прочее.

У банков и других финансовых организаций в таких случаях решение простое – продажа долга коллекторам.

А может ли так поступить обычный человек, который не хочет связывать свое ближайшее будущее с судами и приставами?

Содержание:

Несмотря на то, что многие убеждены в незаконности такой операции со стороны физического лица – это далеко не так. Законом это допускается, но только после того, как заемщик просрочил платежи. Регламентируется эта процедура гражданским кодексом.

Причем единственное, о чем необходимо предупредить должника – это о самом факте передачи. За 30 дней до первой выплаты новым кредиторам заемщик должен знать, что деньги ему придется нести уже другим людям.

Очень важным моментом во всей этой процедуре является именно это уведомление. Лучше всего отправить его заказным письмом по месту жительства должника, а себе оставить его заверенную копию.

И тогда оспорить продажу задолженности или заявить о том, что он не знал – заемщик уже не сможет.

Что еще важно знать: продать долг можно кому угодно: хоть физическому лицу, хоть юридическому – приобрести его может любой желающий, главное, чтобы он при взыскании не нарушал действующего законодательства.

Закон дозволяет продавать такие долги, как:

  1. По договору займа;
  2. Кредитный;
  3. По договору поставки;
  4. По исполнительному листу.
  5. По договору подряда;
  6. По расписке;

Все остальное – продать не получится, так что алиментщики могут спать спокойно, никто, кроме приставов, к ним не придет. Кроме алиментов, не получится продать и долги, связанные с судебными решениями – компенсация морального или физического вреда, а также не продаются задолженности по коммунальным услугам.

В первую очередь – необходимо найти покупателя, и тут придется столкнуться с тем, что многие банально не интересуются «проблемами физлиц». Причем какими бы «вкусными» они не были. При подготовке материала расписка с миллионным долгом заинтересовала только одно коллекторское агентство из почти полутора десятка обзвоненных.

Как правило, главными факторами при покупке/продаже становятся:

  1. Платежеспособность должника – покупатель запросит все имеющиеся данные и будет проверять их самостоятельно. Если поймет, что с должника банально нечего взять – продажа не состоится;
  2. Срок давности долга – необходимо помнить о сроках исковой давности, и если его остается не так много, есть риск, что покупатель просто не успеет стребовать долг.
  3. Сумма обязательств – скорее всего, задолженность менее 300 000 рублей не заинтересует никого;

В любом случае, как нам объясняли в различных коллекторких конторах, им выгоднее работать с финансовыми организациями, где сами долги могут быть меньше, но их общий объем – существенно превышает любую расписку физического лица.

Кроме того, многие такие организации работают без прямого выкупа, как взыскатели от банков, что позволяет им не тратить деньги на «непонятный продукт», а получать комиссионные.

Но, допустим, что покупателя найти удалось. Как правило, стоимость долга не превышает 75% от его номинала.

Но тут опять же все будет зависеть от сложности его истребования.

Возможно, не дадут и больше 50, а то и 30%.

Сама продажа оформляется в виде , о котором можно подробнее прочесть в нашем предыдущем материале.

Несмотря на то, что процесс продажи такого долга ничем не отличается от иных форм подтверждения, именно расписка – вызывает наибольшее количество вопросов у всех сторон. Казалось бы, как можно продать бумажку с обещанием «отдать» и потом по ней что-то требовать. Подробнее о юридической силе расписки можно прочесть в специальном материале, но базовый момент мы повторим здесь.

Итак: расписка – это документ, имеющий юридическую силу, который является подтверждением задолженности. И любой суд, равно как и коллекторское агентство, могут с ней «работать». А значит, что продать этот долг можно, равно как и долг по договору займа.

Единственным препятствием для работы может стать тот факт, что в расписке, как правило, не прописывается график платежей.

Скорее всего, речь идет о возврате конкретной суммы в конкретные сроки. То есть новому «хозяину» придется обговаривать выплаты с должником самостоятельно.

Продажа исполнительного листа коллекторам.

Цены, условия

Если долговая репутация гражданина оказалась подпорчена, то он даже в МФО не сможет .

Ему придется рассчитывать только на у знакомых, друзей или так называемых частных кредиторов. В случае невозврата денег в назначенный срок кредитор пойдет в суд, где с высокой вероятностью получит решение в свою пользу.

На основе данного решения ему будет выдан исполнительный лист. Это важный документ, которым определяется право гражданина на фиксированную сумму. И если кредитор придет с таким документом в банк должника, то представители финорганизации при наличии средств на счету неплательщика должны будут списать указанную сумму и перевести ее на указанный кредитором счет.

Но часто бывает, что у должника ничего нет.

Даже приставы, проверив неплательщика по своим базам, развели руками и вернули лист кредитору. Конечно, можно через некоторое время вновь обратиться к приставам, чтобы они проверили финансовое положение должника. Однако, возможно, придется ждать много лет, прежде чем должник действительно обзаведется активами.

Если кредитор желает закрыть долговой вопрос скорее, то может просто продать исполнительный лист третьим лицам, например, коллекторам. Цена продажи не покроет всю сумму долга, но зато продавец прямо сейчас получит живые деньги и обретет шанс забыть эту историю, переложив дальнейшее разбирательство на плечи профессионалов.

Искать покупателей на свой долг можно и с помощью специальных площадок.

Они предлагают заполнить специальную форму, указав детали долга (размер долга, цена продажи, номер исполнительного производства, период просрочки).

В дальнейшем лот появится на витрине онлайн-магазина долгов.

Если предложение будет привлекательным, то от покупателей не будет отбоя. Стоимость покупки долгов зависит от множества различных факторов.

Минимальная цена начинается с 3-5% от суммы долга. Если задолженность обеспечена ликвидным залогом, то цена выкупа может быть значительно выше, доходя до 75%, хотя такие предложения до коллекторов редко доходят.

Кроме наличия залога, на стоимость выкупа сильно влияет длительность просрочки. Коллекторы владеют статистикой и знают, что лучше всего взыскиваются молодые долги.

Поэтому, если возраст выставленного на продажу долга превышает 1-2 года, то цена будет сильно снижаться. Также коллекторы заинтересованы в покупке крупных долгов.

Взыскание микрозайма на сумму в 50 тыс.

рублей им неинтересно, поскольку расходы перекроют возможную прибыль. А вот долги от 0,3-1 млн рублей они покупают более охотно и по хорошим расценкам. Прежде, чем дать согласие на покупку долга, коллекторы всегда изучают детали задолженности, причины невозврата, наличие активов у неплательщика.

Если гражданин нигде не работает, ничего в собственности не имеет, не является медийной личностью, то вряд ли коллекторы согласятся купить такой долг даже за 1%.

Совсем другой интерес они проявят к должникам, у которых есть недвижимость, автомобили, бизнес. Также им интересны известные люди. Если гражданин вышел на коллекторскую компанию, желающую поближе познакомиться с предложением, то процесс будет выглядеть следующим образом. Первый этап. Клиент предоставляет кредитору ключевую информацию по долгу, все доступные сведения о должнике, а также копии правоустанавливающих документов (исполнительный лист, кредитный договор, расписка).

Первый этап. Клиент предоставляет кредитору ключевую информацию по долгу, все доступные сведения о должнике, а также копии правоустанавливающих документов (исполнительный лист, кредитный договор, расписка). Сделать это можно посредством электронной почты.

Второй этап. Компания в течение нескольких дней изучает предложение, знакомится с активами должниками, оценивает свои шансы на успешное взыскание долга. Третий этап. После предварительного анализа представители компании называют клиенту стоимость покупки.

Четвертый этап. Если гражданин согласен на озвученные условия покупки, то стороны подписывают договор цессии. Должник по итогам сделки получает уведомление о том, что право требования долга переходит к новому кредитору.

Пятый этап. На финальной стадии коллекторы получают оригиналы документов, подтверждающих наличие долга, и производят оплату покупки.

При составлении документа о продаже долга нужно обратить внимание на следующие пункты, которые обязательно должны присутствовать в договоре:

  1. Цена продажи долга
  2. Права продавца на реализуемый долг
  3. Срок передачи документации покупателю
  4. Срок информирования должника о смене кредитора
  5. Сведения об участниках соглашения
  6. Срок уплаты суммы покупателем

Активным продавцом плохих долгов на рынке являются банки.

По оценкам экспертов, в 2021 году банкиры предложили коллекторам долги на общую сумму в районе 400 млрд рублей. При этом объем действительно проданных коллекторам долгов составил чуть более 300 млрд рублей.

Чаще всего банки выставляют на продажу плохие долги по кредитным картам, кредитам наличными и т.д. С такими залоговыми кредитами, как ипотека или автокредит финорганизации предпочитают разбираться собственными силами. В целом кредиторы стараются не затягивать с решением проблемы плохих долгов.

Плохие долги на балансе требуют начисления резервов, что выливается в дополнительные расходы для участников рынка.

Поэтому кредитор обращается в суд, получает исполнительный лист и либо самостоятельно возвращает долг, либо продает его третьим лицам.

Подводя итоги, отметим, что мы подготовили несколько статей, которые могут пригодиться. Например, в материале «» мы подробно рассказали, что предпринимают госслужащие в случае отсутствия имущества у неплательщика.

Еще одна статья называется «».

Из нее можно узнать о правах, возможностях коллекторов и должников.

Понравилось? 4 Поделиться: Имя Комментарий Отправить Комментарии отсутствуют, ваш будет первым. Мы подберем для Вас самые выгодные займы. 1 000 25 000 10 000 20 000 30 000 40 000 50 000 Способ получения Город Вам нужно руб.

Хочу денег Полная информация обо всех кредитах и займах. Даже если у тебя отличная кредитная история, вероятность получить отказ все же есть.

Во-первых, заполняй заявку правильно! Неточности, опечатки и другие мелочи могут стать основной причиной отказа.

Проверь анкету, перед тем, как отправить ее кредитору! Олег | Лучшая из всех МКК по всем показателям и самый низкий.

Надежда | Списала все свои долги по кредитам с помощью сервиса. Маргарита | Многие говорят, что можно получить деньги на.

Надежда | Перед оформлением займа сначала оставила заявку на. Фатима | Ван Клик Мани отличная компания все очень быстро.

©2021 ZaimRussia.ru — это удобный сервис для поиска и подбора микрозайма.

Новости, факты и рейтинг МФО.

Как продать долг коллекторам

» Когда возникает необходимость взыскать с физического лица долг, можно использовать разные способы, но все они должны отвечать нормам законодательства.

При наличии расписки заемщик сначала может напомнить должнику о долге, об имеющихся у того обязательствах вернуть деньги в указанное время и в указанной в расписке сумме.

При отказе должника от обещаний расписка станет основанием для составления иска по долгу для суда.

Еще один способ — обратиться к коллекторскому агентству с предложением выкупить долг и долговую расписку. Содержание Можно ли продать долг физического лица коллекторам, не будет ли это нарушением закона, как работают коллекторские агентства Москвы с должниками?

Ответы на данные вопросы интересны и тем, кто дает периодически деньги в долг, и тем, кто их одалживает.

Продажа долгов физических лиц коллекторам разрешена законом.Регулируется переуступка таких прав статьей 382 Гражданского Кодекса РФ. Для правового оформления передачи долга как от физ.лиц, так и от юридических необходимо оформить договор цессии, по которому осуществляет коллекторское агентство выкуп долга в полном объеме.

Договор составляется и подписывается между заемщиком и агентством, должник не может давать или не давать согласия по данному вопросу. Он должен только быть извещенным о сделке купли-продажи задолженности.

Выбор коллекторского агентства, которым выгодно осуществляется покупка физических лиц долгов, предоставляется заемщику.

Он может рассмотреть различные варианты и выбрать компанию, сотрудничество с которой представляется ему наиболее выгодным.

Когда заемщик определяется с тем, кому он хочет в СПб или другом городе продать долг другого физического лица, вместе с распиской, он договаривается об условиях, подписывает договор цессии. ВНИМАНИЕ! Коллекторами осуществляется скупка долгов только по кредитам или тем, которые оформлены по договорам поставок, займа или подряда.

Коллекторским агентствам нельзя купить долги по алиментам, по компенсации морального ущерба, или связанные с возмещением физического ущерба. Если физическое лицо обязано выплатить ту или иную сумму гражданину, пострадавшему от наезда, оно должно платить именно пострадавшему.

Также и отец выплачивает алименты только матери или другому родственнику, содержащему ребенка.

Для того, чтобы сделка по купле-продаже долга была законной, важно соблюсти еще одно требование.

В документе, которым оформляется займ, должно быть указание на возможную передачу долга третьему лицу.

Это касается и документов, связанных с оплатой поставок, подряда.

Если такого указания нет, сделка по переуступке прав на долг считается незаконной, должник не обязан выплачивать свой долг коллекторам. Прежде чем искать вариант возврата долга по расписке в Москве, нужно хорошо проверить данный документ, если ли в нем пункт о праве продажи долга, его переуступке.

Любое коллекторское агентство должно работать только по нормам законодательства, не применяя к должникам такие методы, как угроза, шантаж, моральное давление. ВНИМАНИЕ! Покупая долг физ.лица, агентство сможет распоряжаться полученными средствами от должника по своему усмотрению. В чем выгода для коллекторов таких долгов, ведь не всегда даже их работа приносит результат?

Коллекторы покупают долги дешево, стоимость долговой расписки может быть гораздо ниже чем первоначального займа. Заемщик таким образом, продав долг, возвращает себя хотя бы его часть.

Если агентство сможет взыскать задолженность, оно получает на свой счет хорошую прибыль Часто коллекторское агентство предлагает клиентам «куплю долг за 5-15%». Цена слишком низкая, но в самых безнадежных случаях за переуступку долга можно получить хоть минимум.

Перед тем, как купить долги физического лица, работники агентства проверяют, есть ли вероятность взыскания задолженности, стоит ли работать с заемщиком и надеяться на возврат денег. К коллекторам долговая расписка может поступать после суда, которым выносится решение о взыскании не только долга, но и пени, штрафов за просрочку.

К коллекторам долговая расписка может поступать после суда, которым выносится решение о взыскании не только долга, но и пени, штрафов за просрочку. Штрафные суммы могут учитываться при расчете и составлении договора цессии. Но чаще всего они не учитываются и не влияют на ту сумму, которую агентство отдает заемщику взамен долга.

Имеет значение несколько факторов. Заемщик, отдающий коллекторскому агентству долг и расписку по нему, естественно, хочет получить как можно большую сумму возмещения. Но не стоит рассчитывать на высокий процент от долга, обычно цена не превышает 15%.

При этом учитывает размер займа, а также некоторые другие моменты:

  1. Наличие поручителя, являющегося также ответственным за долг.
  2. Наличие имущества, которое может быть в залоге.
  3. Коллекторы учитывают социальное положение и финансовое состояние должника.

Поручитель и залог — те факторы, которые дают коллекторам больше надежды на взыскание одолженной суммы с физического лица. Поэтому они могут дать заемщику и больше денег по договору цессии.

Иногда агентство покупает долг даже по стоимости в 90% от одолженной суммы. Главный фактор при установлении стоимости переуступки — вероятность взыскания долга.

Такое право имеют кредитные организации, если соблюдено несколько условий, их нужно проверить перед тем, как обратиться в коллекторское агентство с объявлением «продам долги физических лиц».

Кредитная организация должна быть зарегистрирована в Госреестре, также у нее должен быть определенный уставной капитал, страхование ответственности. Обычно кредиторы собирают несколько дел по задолженностям от физических лиц, и только потом передают их коллекторам.

Выбор агентства — право кредитной организации. ВАЖНО! Сотрудничество с коллекторами регулируется специальным законом «О коллекторах».

Важное правило переуступки прав на долг — должник должен быть извещен о передаче его долга не менее, чем за 30 дней.

Возможно, за это время он сможет рассчитаться с задолженностью и дальнейшее продвижение вопроса просто будет не нужным.

После того, как осуществлено извещение должника, можно приступать к составлению договора цессии. Данный договор, подтверждающий переуступку прав на долг, заверяется обязательно нотариусом.

Его задача — передать на законных основаниях коллекторам права на взыскание долга с физического лица. При составлении документа обе стороны сделки должны руководствоваться актуальными нормами законодательства. Действует договор на основании долговой расписки или исполнительного листа, которые определяют возможность взыскать определенную сумму с должника.

Факт передачи той или иной суммы денег физическому лицу и его обязательства по возврату могут подтверждаться долговой распиской. В ней указывается, сколько денег взято в долг, кто и когда их должен вернуть. Также может быть информация о том, кто станет должником и ответственным за возврат в случае смерти заемщика.
Также может быть информация о том, кто станет должником и ответственным за возврат в случае смерти заемщика. В расписке, при ее составлении, нужно указать возможность переуступки долга третьему лицу.

В данном случае таким третьим лицом выступает коллекторское агентство. Кредитор передает коллекторам расписку, составляет с ними договор цессии и получает определенный процент от размера долга. Дальше он уже не имеет никаких претензий к должнику, с ним занимаются работники агентства.

Это нужно учесть перед тем, как заняться переуступкой прав.

Кредитору нужно только не забыть уведомить заемщика о том, что теперь тот возвращает долг коллекторам.

Исполнительный лист выдается по судебному решению о взыскании долга. Продажа права на долг по ИЛ является выгодной сделкой для коллекторов, так как судебное решение обязательно к исполнению, ответчик не может его игнорировать. Имея на руках ИЛ, кредитор также выбирает одну из коллекторских контор, предоставляет ее работникам всю информацию по делу о долге, оформляет договор цессии.

ВНИМАНИЕ! О переуступке прав кредитор обязательно должен уведомить ФСПП.

Коллекторское агентство получает на руки необходимые документы и начинает искать пути воздействия на должника.

При этом нельзя нарушать требования законодательства. Коллекторы не имеют права ограничивать перемещение физического лица, проникать в его дом, воздействовать угрозами, накладывать арест на имущество. Можно просто выяснить наличие счетов в банке, недвижимого имущества.

Такую информацию следует передать ФСПП.

И только судебные приставы могут применять к должнику такие меры для взыскания долга, как продажа имущества, удержание части зарплаты, списание средств с банковского счета. Должник в таком случае возвращает долг уже коллекторам, а те должны передавать данные о погашении долга службе судебных приставов. Такая сделка требует подготовки и наличия целого перечня документов.

Когда долг выдается под расписку, она передается покупателю при подписании договора цессии. Также передается и исполнительный лист, в случае, когда взыскание осуществляется на основании судебного решения. При займе кредитном коллекторам нужно отдать документы, касающиеся оформления кредита.

Также нужно оформить документ с данными по заемщику и передать покупателю долга, документ, в котором точно указывается сумма займа права кредитора на взыскание.

Продажа долга коллекторам осуществляется в тех случаях, когда кредитор имеет совсем мало надежд на возврат своих средств, согласен получить хотя бы их часть. Спешить с сделкой не стоит, ведь есть шанс вернуть свои деньги через суд и службу судебных приставов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Согласно законодательству Р.Ф, автомобиль, который передвигается по дорогам общего типа со скоростью более 50 Что будет, если не платить кредит Тинькофф? Подобный вопрос волнует многих граждан. Давайте разберемся, Взыскание долга с бывшего ИП процесс трудоемкий, и требует серьезных шагов и правильного подхода.

Перепланировка жилого помещения – важная процедура, затрагивающая права не только находящихся в квартире собственников В современном мире люди часто контактируют с банками. Они занимают деньги на разные нужды, Многие граждане, которые не рассчитали свои силы при погашении кредита интересуются, насколько серьезна такая

Как выкупить свой долг у коллекторов за 10%

23 июля 2021Не так давно я записывал видео, в котором рассказывал – как можно попробовать договориться с банком о решении проблемы кредитной задолженности путем её выкупа третьими лицами или частичным погашением.

Это видео посмотрело около 100 000 человек.

Ссылка на него будет внизу этой статьи. Значит рассматриваемая тема популярна у зрителей ютуба и подписчиков моего канала. В комментариях к этому видео меня спрашивали не только о решении проблемы с банками.

Много вопросов поступило относительно возможности закрытия долга аналогичным способом перед коллекторской и микрофинансовой организацией. Сегодня я расскажу, о том, стоит ли вообще пробовать договариваться с коллекторами и если да – то как можно зафиксировать такую договоренность так, чтобы коллекторы не обманули и не требовали деньги по такому долгу в будущем?Кто такие коллекторские организации и чем они отличаются от банков? Во-первых – в отличие от банков эти организации не дают деньги людям, а забирают их обратно.

Такие права по взысканию долгов появляются у коллекторских организаций на основании договоров с банками по переуступке права требования кредитного долга. Если говорить коротко, то всё происходит так.

Человек оформляет в банке кредит и перестает по нему платить. Банк проверяет по своим каналам платёжеспособность должника и, если видит, что перспектив возврата денег через суды и приставов очень мало – продает с большим дисконтом такого должника коллекторской организации. Долг при этом переуступается по очень низкой стоимости.

Это может быть и 3 и 5 процентов от общей суммы задолженности.

Следующее отличие коллекторских организаций от банков – это их сотрудники.

Во всех банках есть отделы взысканий кредитной задолженности и юридические службы. Тут работают интеллигенты с высшим образованием и взысканием задолженности эти сотрудники занимаются через направление досудебных претензий и подачу исковых заявлений в суды.

В коллекторских агентствах работает совсем другой контингент. Тут главное кредо: угрожающий внешний вид, строгий голос и способность подавить должника внешним видом или агрессивными действиями.

В коллекторы часто идут работать бывшие спортсмены, уволенные сотрудники правоохранительных органов и даже вышедшие на свободу бандиты. Интеллигентам с высшим образованием в такой работе добиться успеха сложно.Приведу простой пример из своей адвокатской практики.

Человек взял потребительский кредит в размене 300000 рублей, несколько месяцев платил, а потом сорвался с графика и перестал контактировать с банком. Банк больше года пытался урегулировать вопрос своими способами – звонками, письмами и смсками.

Но не добился ничего, так как финансовая ситуация клиента сильно изменилась с момента получения им кредита – он потерял официальную работу и трудоустроился неофициально. Взять с него было нечего: машины у него не было, а квартира, в которой он проживал была у него в долевой собственности с матерью. Банк, проанализировав перспективы судебного взыскания долга, продал его коллекторам.

Кстати, как удалось выяснить позже в суде – продал всего за 5%.

от образовавшейся общей задолженности, то есть за 30 000 рублей.

После того, как у коллекторского агентства появились права на взыскание купленного долга, вначале появился иск в суд о взыскании уже более 600 000 рублей. Суд удовлетворил иск после чего в отношении должника начался прессинг. Так как должник сменил сим карту и дозвониться до него коллекторы не могли, они стали приходить к нему домой и на работу.

Каким-то образом коллекторам стали известны телефоны родственников должника, и они стали звонить по этим номерам с рассказами о том, что «Ваш родственник мошенник и вор». Точно такие же звонки стали поступать хозяину бизнеса, где неофициально работал должник.

Такое впечатление, что коллекторы о должнике знали очень много информации и за ним была чуть ли не слежка.В итоге всё это изрядно надоело должнику, и он решил попробовать утрясти вопрос возврата долга мирным путем.

В этих целях он отправил в адрес коллекторской фирмы письмо с предложением закрыть требуемый с него долг путем оплаты разумной денежной суммы не более 10 % от общего размера задолженности. Также в этом письме должник описал свое тяжелое материальное положение, отсутствие денег, работы, имущества и намекнул, что обратился к юристам по банкротству и собирается пройти такую процедуру в целях избавления от долгов, которых у него накопилось уже несколько. Самое интересное, что в письме был намек о том, что должник собирается занять деньги для оплаты банкротному юристу и арбитражному управляющему, но у коллектора есть шанс получить эти деньги, если проблема долга будет решена на условиях должника.

В итоге, коллекторы связались с должником и предложили явиться в офис для подписания соглашения о погашении долга на его условиях. Но на этом эта история не закончилась…Когда должник явился в офис коллекторского агентства, ему сообщили, что согласны с его условиями погашения задолженности и подготовили соглашение об исполнении долгового обязательства, по которому должник платит 60000 рублей, а кредитор не имеет больше никаких претензий по данному долгу.

Но на этом эта история не закончилась…Когда должник явился в офис коллекторского агентства, ему сообщили, что согласны с его условиями погашения задолженности и подготовили соглашение об исполнении долгового обязательства, по которому должник платит 60000 рублей, а кредитор не имеет больше никаких претензий по данному долгу. Хорошо что этот человек оказался бдительным и не стал подписывать предложенную ему бумагу сразу, а решил изучить её повнимательнее. Как оказалось – кредитор в соглашении указал на то, что за 60000 рублей погашается основная часть долга и мелким шрифтом было дописано, что отдельно рассчитываются и взыскиваются проценты с даты образования долга до его погашения.

А ведь с даты прекращения оплаты кредита банку уже прошло почти 2 года и за этот период неустойки с процентами набежало больше 300000 рублей! То есть, получается коллекторы под видом своего согласия на погашение долга на условиях должника хотели его обмануть и вытянуть с него часть задолженности, оставив за собой право требовать погашения второй части после подписания соглашения.Но в рассматриваемом случае должник оказался грамотным и внимательным, в результате чего заметил подвох.

Коллекторы, когда поняли, что имеют дело с настойчивым соперником – внесли исправление в договор, подписали его и получили 60000 рублей.

При этом, скорее всего, еще и остались довольны, так как купили то они этот долг в два раза дешевле – за 30000 рублей.

То есть прибыль на одном должнике составила 100%! А сколько таких должников у любого коллекторского агентства в работе?

Десятки, а у некоторых сотни тысяч!Какие выводы можно сделать из всего рассказанного? Если Вы являетесь бесперспективным для кредитора должником, есть желание решить вопрос миром, то можно пробовать договориться о прекращении долговых обязательств не только с банками, но и с коллекторскими организациями.

Однако, с учетом специфики этих организаций – необходимо быть начеку и проверять все действия коллекторов и бумаги, которые придется подписывать в целях закрытия долга.В отличие от результатов переговоров с банками, коллекторы могут и по итогам договоренности попробовать обмануть и подсунуть Вам на подписание совсем не то, что Вы хотите получить в итоге такой договоренности. В одном из следующей статье я расскажу о том, можно ли договориться с микрофинансовыми организациями о закрытии долга по выгодной для должника цене и почему с МФО решать дела еще сложнее, чем с коллекторами.Кстати на моём сайте можно познакомиться с моей , а также другими моими юридическими услугами для должников.Уважаемые читатели моего блога.

Я являюсь автором ютуб-канала, у которого уже около 100000 подписчиков. Подписывайтесь на мой ютуб-канал, смотрите видео, задавайте свои вопросы!

Вот мой канал: � Кстати на канале у меня есть два аналогичный рассказ об истории моего клиента, который выкупил долг не у коллектора, а у банка по договору цессии за 10 процентов: � И есть еще один рассказ должника, который перестал платить по кредитам, дошёл до судов, но потом договорился с банками и через третье лицо по договору цессии выгодно выкупил свои долги: � И еще одна хорошая новость — депутаты принимают закон о штрафах в 500 000 рублей для коллекторов за хамство и угрозы должникам: Подписывайтесь на мой ютуб-канал и задавайте свои вопросы по кредитам и долгам в комментариях.

Для подписчика на канале работает бесплатная юридическая консультация.

Если Вы не хотите пропустить мое следующее видео – когда подписываетесь на канал, нажмите на колокольчик и получайте уведомления от ютуба о новых видеороликах.

Ваши лайки и комментарии помогают мне в продвижении видео. До новых встреч!

Продажа долга коллекторам

› В случае длительной неуплаты по договору займа, купли-продажи, оказания услуг, выполнения работ кредитор вправе не заниматься взысканием задолженности, а продать ее другому лицу.

Часто в качестве покупателей выступают коллекторы – специализированные организации, занимающиеся выкупом долгов должников и последующим взысканием.

Разберем, какими нормами закона предусмотрена возможность продажи долгов коллекторам, какие долги могут быть проданы и сколько они стоят. Также рассмотрим особенности продажи долгов коллекторам до суда, после вынесения судебного решения и на стадии исполнительного производства.

Автор, юрист 25.10.2021 Актуальность 655 Просмотров 8 мин Чтение Задать вопрос Бесплатная консультация юриста В статье расскажем: Сделки по продаже долгов представляют собой уступку требования (цессию).

Для перехода прав требования к другому кредитору согласия должника не требуется, если закон или договор не обязывают его получать (). Более 15 лет коллекторы пользовались этим механизмом, покупая долги по кредитам и займам у банков и микрофинансовых организаций. Часто должники узнавали о продаже задолженности после звонков от сотрудников коллекторских агентств.

Принудительное взыскание новым кредитором сопровождалось угрозами, звонками в ночное время, порчей имущества должника.

С 2016 года появился появился закон, регламентирующий уступку прав требования к должнику с целью защиты его прав от неправомерных действий коллекторов. У банков и микрофинансовых организаций появилась обязанность уведомлять должника о предстоящей продаже долга коллекторам. Обычно условие о возможности продажи задолженности включается в условие кредитного договора или договора займа.

Также отдельно прописываются положения о возможности передачи информации о заемщике коллекторским агентствам.

Важно! Коллекторское агентство не вправе осуществлять свою деятельность без свидетельства о включении в специальный реестр. Для получения документа коллектору необходимо соответствовать обязательным требованиям: не иметь долгов, зарегистрировать юридическое лицо, иметь специальное программное обеспечение, застраховать возможность причинения убытков должнику. Обычно коллекторам продают те долги, которые считаются безнадежными.

Если должник ежемесячно частично гасит задолженность по займу или кредиту, обращается к кредитору за реструктуризацией или отсрочкой платежа, то банки и микрофинансовые организации такие долги не продают. Гражданское законодательство допускает продажу любых долгов, если уступка прав требования совершена на законных основаниях.

Например, по коммунальным услугам, купле-продаже, выполнению работ, займу. Сделка оформляется в письменном виде, стороны составляют и подписывают договор цессии. К нему прилагается первоначальный договор, на основании которого у должника возникло обязательство.

Через уступку права требования могут быть проданы долги, возникшие из:

  1. договора займа;
  2. договора выполнения работ;
  3. договора поставки товара;
  4. договора оказания услуг;
  5. кредитного договора;
  6. векселя, облигации;
  7. закладной.

Кредитор самостоятельно выбирает коллекторское агентство, которому будет продан долг. Должник в этом выборе участие не принимает. Уведомление о передаче долга направляется после заключения договора между старым и новым кредитором.

Нужно помнить! Передача долга коллекторам возможна в том случае, если не истек срок давности на его взыскание. Исковая давность по денежным обязательствам составляет три года с момента, когда оно должно было быть исполнено.

Если коллектор приобретет долг по истечении этого срока, взыскать долг у него не получится. Стоимость долга по договору цессии определяется по соглашению сторон.

Обычно сумма сделки по уступке права требования ниже суммы задолженности. Часто долг продают за 10-50 % от размера невыплаченного обязательства. Чем меньше вероятность взыскать задолженность, тем ниже ее стоимость.

Приобретая проблемные долги, коллектор рискует потерять свои деньги, поскольку должник может оказаться банкротом. В таком случае возмещение трат осуществляется через процедуру банкротства.

Продажа долгов коллекторам возможна в любое время.

Для этого не нужно обращаться в суд за взысканием и ждать судебное решение, которое будет подтверждать существование долгового обязательства.

Если сделка по уступке права требования совершена до обращения в суд, новый кредитор вправе самостоятельно провести всю работу по взысканию. Пример 1. Степанова А.Е. оформила кредитный договор в банке на покупку холодильника стоимостью 100 000 руб. Заемщица выплачивала кредит в течение четырех месяцев.

Позже у не возникли проблемы со здоровьем, потребовалась операция и длительная реабилитация. Данные обстоятельства отразились на финансовом положении Степановой А.Е., в связи с чем она перестала выплачивать кредит.

Банк отказал заемщице в отсрочке платежа и решил продать долги коллектору.

В договоре зафиксировали сумму долга – 50 000 руб., которые должны быть выплачены новому кредитору.

Банк направил Степановой А.Е. уведомление об уступке права требования со ссылкой на пункт договора, в котором заемщица дала свое согласие на совершение подобных сделок. Следует знать! Должникам выгодно, если долг продается до судебного взыскания, поскольку старый и новый кредитор фиксируют в договоре конкретную сумму задолженности.

Следует знать! Должникам выгодно, если долг продается до судебного взыскания, поскольку старый и новый кредитор фиксируют в договоре конкретную сумму задолженности. После переуступки права требования ее величина остается неизменной, что снижает долговое бремя для должника.

Довольно распространены ситуации, когда задолженность продается после ее взыскания через суд.

Сделка также оформляется в виде договора цессии, после чего должник денежные средства новому кредитору. Бывает, что должник уклоняется от уплаты долга коллекторам. В таком случае в его адрес направляется претензия с требованием исполнить обязательство.

Если она оставлена без внимания, необходимо обратиться в суд и произвести замену по судебному решению (процессуальное правопреемство). Далее суд выдает исполнительный лист, по которому проводится работа по принудительному взысканию. Пример 2. Банк взыскал с Афанасьева А.А.

через суд долг по кредитному договору в сумме 200 000 руб. Кредитором принято решение продать задолженность коллектору, поскольку у должника имеются другие долги и он находится на грани банкротства. Задолженность была продана за 10 % — 20 000 руб.

Коллектор обратился в суд за заменой стороны в обязательстве. После получения судебного определения он запросил исполнительный лист и обратился в службу судебных приставов.

В ходе исполнительного производства выяснилось, что у Афанасьева А.А. имеются другие кредиторы, имеющегося имущества недостаточно для выплаты долга по кредитному обязательству.

Коллектором было принято решение подать в суд заявление о банкротстве должника. Многие банки и микрокредитные организации самостоятельно проводят работу по взысканию задолженности. На стадии исполнительного производства может выясниться, что у должника недостаточно имущества для выплаты долга.

В таком случае кредитор может принять решение избавиться от безнадежного долга.

Задолженность продается коллектору, который покупает ее по сниженной стоимости. Затем требуется провести замену взыскателя по исполнителю через суд и заново обратиться к судебным приставам. Коллектор указывает новые реквизиты для перечисления денежных средств.

Коллекторы не наделены полномочиями по аресту денежных средств и имущества должника. Для них процедура принудительного взыскания проходит в общем порядке. В связи с этим коллекторские агентства не вправе злоупотреблять своим положением и активно навязывать должнику встречи, звонить по телефону.

Всю работы по взысканию пристав проводит самостоятельно.

Пример 3. У Малышева Е.В. имеется задолженность перед банком в сумме 250 000 руб., которая взыскана судом. Кредитор получил исполнительный лист передал его в службу судебных приставов на принудительное исполнение.

Пристав направил исполнительный документ работодателю, который ежемесячно перечисляет в счет погашения долга 50 % от заработной платы. С заработной платы Малышева Е.В. за три месяца списано 60 000 руб.

Работодателем проведено сокращение штата, в связи с чем должник остался без работы и был вынужден встать на учет в центре занятости. Затем он устроился на работу к предпринимателю, который выплачивает неофициальную заработную плату наличными.

Минимальный официальный оклад должника составляет 12 000 руб. Банк посчитал долг безнадежным и продал его коллектору за 20 % от оставшейся суммы – 38 000 руб. Коллекторскому агентству был передан исполнительный лист, на основании которого через суд произведена замена взыскателя.

Исполнительное производство было запущено заново, в качестве взыскателя выступил коллектор.

Важно! Обычно приставы самостоятельно списывают денежные средства со счета должника. Если он выплачивать долг коллектору добровольно, необходимо предоставлять в ОСП копии платежных документов, чтобы не произошло двойное взыскание. Благодаря тому, что коллекторы специализируются на взыскании проблемных долгов, вернуть денежные средства получается гораздо быстрее, чем если бы этим занимался первоначальный кредитор.

Коллекторские агентства систематически работают с должниками и службой судебных приставов, активно участвуют в поиске имущества должника. Процесс продажи долга коллектору и последующего взыскания состоит из нескольких этапов:

  • Коллектор, решивший приобрести долг, заключает с кредитором договор об уступке права требования (цессии) и перечисляет согласованную сумму.
  • Должнику направляется уведомление о замене кредитора с указанием новых реквизитов для перечисления денежных средств в счет исполнения обязательства.
  • Прежний кредитор утрачивает свое право на взыскание долга, оно переходит к коллектору.
  • Кредитор подбирает задолженность, по которой существует риск невзыскания, и выставляет ее на продажу.

Передача долга коллекторам влечет за собой для первоначального кредитора как позитивные, так и негативные последствия. Среди плюсов передачи долга можно отметить следующие моменты:

  1. кредитор получает частичное покрытие понесенных убытков;
  2. за счет продажи проблемных долгов улучшаются финансовые показатели.
  3. банк или микрофинансовая организация снимают с себя расходы по взысканию проблемного долга;
  4. не нужно отвлекаться на работу по судебному истребованию долга и принудительное взыскание через судебных приставов;

Одновременно с положительными моментами продажа долга коллекторам обладает следующими минусами.

Так, часто не удается вернуть не только проценты по кредиту или займу, но и заемные средства, выданные заемщику.

В результате кредитор несет убытки, а также недополучает прибыль, которую мог бы получить за счет уплаты процентов по займу.

Подведем итоги:

  • Обычно задолженность продается по стоимости, ниже суммы задолженности на 50-90%.
  • Законодательство разрешает кредиторам продавать долги коллекторам. Сделка оформляется в виде договора об уступке права требования (цессии).
  • Переуступка долга коллекторскому агентству возможна до обращения кредитора в суд, после получения судебного решения о взыскании задолженности и на стадии исполнительного производства.
  • Коллектор самостоятельно проводит работу по взысканию долга. Если должник не платит, он обращается в службу судебных приставов.
  • После заключения договора цессии все права взыскания переходят к коллектору. Первоначальный кредитор перестает быть стороной обязательства.
  • Если после продажи задолженности коллекторам она не была погашена, новый кредитор вправе подать в суд заявление о банкротства.

При смене банка или микрофинансовой организации на коллектора должник сталкивается с тем, что в его адрес постоянно поступают телефонные звонки и уведомления с требованием выплатить денежные средства.

Для получения отсрочки или рефинансирования задолженности желательно наладить взаимодействие с новым кредитором. В этом вопросе поможет квалифицированный юрист.

Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать должников по всем нюансам продажи долгов коллекторам. Оставьте заявку и получите консультацию. Не нашли ответа на свой вопрос?

Звоните на телефон горячей линии: Бесплатная консультация для посетителей сайта Екатерина КарповаЕсли у вас остались вопросы по продаже долгов коллекторам, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ Ваш ответ Ваше имя Ваш e-mail Комментировать Рекомендуем по теме

Как выкупить свой долг у коллекторов, сэкономив до 90% от суммы задолженности.

Пошаговая инструкция

10 сентября 2021Здравствуйте, дорогие подписчики и гости канала!Всем хорошо известно, что очень часто кредиторы продают долги своих заемщиков коллекторским агентствам. И должникам часто выпадает возможность выкупить свой долг у коллекторов всего за 10% от суммы реальной задолженности. Многие должники с удовольствием пойдут на этот шаг и найдут деньги, лишь бы избавиться от долга.Все ваши кредитные долги коллекторы покупают у банков.

Продаваться могут абсолютно разные кредиты – от кредита на телефон за 30 тысяч рублей до кредита на бизнес в несколько миллионов.Например, у вас есть потребительский кредит и по каким-то причинам вы допустили просрочки по ежемесячным платежам. Конечно, банк будет названивать, начислять пени и пугать судом.

А через определенное время спишет долг в счет убытков. Он суммирует это долг с тысячей других задолженностей и выставит предложение о продаже на каком-нибудь интернет-аукционе.Надо понимать, что банкам никто не запрещает продавать долги по просроченным кредитам, и они прибегают к этой процедуре очень часто, избавляясь, таким образом, от безнадежных задолженностей.Коллекторские агентства бывают разные. Одни занимаются только ипотекой или автокредитами, другие потребительскими кредитами.

Кто-то работает только в одном регионе, а кто-то по всей России.Поэтому с теми делами, которые в порядке и им подходят, коллекторы могут начать работать своими законными методами.

Остальные просто перепродают. Времена, когда коллекторы физически воздействовали на должника или уничтожали его имущество, давно прошли.

Теперь деятельность коллекторов строго регламентирована законом.Большинство крупных банков продают просроченные долги оптом и по очень низкой цене. Это может быть даже один или два процента от суммы долга. Поэтому не каждое коллекторское агентство может себе это позволить.

Как правило, долги выкупают компании, которые твердо стоят на ногах в финансовом плане.Соответственно для коллекторов продать вам долг за 10-20% от суммы будет выгодно. С ними можно и нужно договариваться, ведь купить, к примеру, долг в 1 миллион за 100 тысяч рублей это намного лучше, чем постоянно жить в страхе.Не каждый коллектор готов продать долг самому должнику, да еще и за такие копейки. Здесь уже все зависит от вас, насколько успешно вы сможете наладить с ним контакт.

От этого зависит, будет ли коллектор готов продать вам долг на привлекательных условиях.

Причем не важно, кто первый предложит сделку. Проявляйте инициативу и договаривайтесь.Если вы договорились, не торопитесь отдавать деньги.

Не пренебрегайте оформлением документов – это очень важно.

Бывали случаи, когда коллекторы, как ни в чем не бывало, начинали требовать долг повторно.Для оформления нужно внимательно изучить Соглашение о прощении долга. Именно этот вариант должны предложить подписать вам коллекторы. Ни в коем случае не подписывайте никакие другие документы.

После ознакомления с договором и его подписания можно внести деньги. И не забудьте забрать все документы по вашему делу.Спасибо, что дочитали до конца.