×
БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
Главная - Страхование - Надо ли оформлять осаго если есть каско

Надо ли оформлять осаго если есть каско

Надо ли оформлять осаго если есть каско

Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО


516 просмотров0 14.01.2021 ОСАГО, Путеводитель по ОСАГО 0 Зачастую многие автолюбители интересуются: нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО. Такой вопрос возникает в результате того, что КАСКО покрывает многие расходы, которые возникают в результате ущерба и угона. При этом стоимость договора КАСКО может в разы превышать цену договора ОСАГО. Рассмотрим в статье, чем отличаются договора, и по какому договору выгоднее получать компенсационную выплату, в результате наступления ДТП.

Содержание

  1. 7 Нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО?
  2. 4 Особенности добровольного страхования
  3. 10 Видео: Полис ОСАГО — 12 вопросов и ответов
  4. 2 Особенности обязательного страхования
  5. 3 Что такое КАСКО
  6. 9 Какую страховку использовать при ДТП
  7. 6 Полисы в разных страховых компаниях
  8. 1 Что такое ОСАГО
  9. 8 Нюансы при покупке новой машины
  10. 5 Полисы в одной страховой компании

Что такое ОСАГО ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности владельца транспортного средства. Закон об ОСАГО появился в 2003 году. Именно с указанного срока каждый водитель, прежде чем сесть за руль, должен купить бланк добровольной защиты.

Договор покрывает расходы потерпевшей в ДТП стороны.

По состоянию на 2018 год лимиты ответственности составляют:

  1. не более 500 тыс. рублей, в случае причинения вреда жизни и здоровью водителя, пассажиров или пешеходов
  2. не более 400 тыс. рублей, в случае причинения вреда транспортному средству

При этом важно учитывать, что лимит предусмотрен для каждого пострадавшего. Особенности обязательного страхования Обязательный договор страхования имеет свои особенности, которые следует внимательно изучить до оформления полиса.

Рассмотрим основные особенности: Срок страхования Важно отметить, что ОСАГО оформляется на срок -1 год.

При этом период использования ТС по договору может быть любой, начиная от 3 месяцев.

Выплата Компенсационная выплата предусмотрена исключительно пострадавшему в ДТП автолюбителю. При этом страховая компания может как выплатить средства наличными, так и оплатить ремонт на станции. Лимиты ответственности На законодательном уровне строго оговорены лимиты по выплате. Если сумма ущерба выше лимита, то часть расходов компенсирует виновник ДТП.

Если сумма ущерба выше лимита, то часть расходов компенсирует виновник ДТП.

Процедура регистрации ДТП Для получения выплаты, страховой случай следует зафиксировать согласно всем требованиям. Стоимость полиса Тарифы по обязательному продукту утверждены на законодательном уровне и едины во всех компаниях. Процедура оформления Купить ОСАГО можно как в офисе, так и через интернет.

Оба договора имеют равную силу.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Согласие Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Тинькофф Страхование

Что такое КАСКО Очень часто в салоне или страховой компании можно услышать предложение, оформить КАСКО. Необходимо знать, что КАСКО – это добровольный вид страхования, который гарантированно покрывает риски, предусмотренные по договору. По договору могут быть застрахованы следующие риски:

  1. несчастный случай
  2. ДОСАГО
  3. угон и хищение
  4. ущерб
  5. дополнительное оборудование

При этом важно учитывать, что стоимость договора и программы страхования во всех компаниях различные.

Особенности добровольного страхования Не стоит торопиться с приобретением добровольной защиты. Перед оформлением следует внимательно изучить все особенности данного продукта.

Особенности: Срок страхования Купить защиту можно на любой срок, начиная от 5 дней.

Выплата Способ возмещения оговаривается при оформлении и прописывается в полисе. Как правило, страховщики предлагают:

  1. выплата деньгами, по итогам оценки независимого эксперта
  2. оплата ремонта на станции неофициального дилера
  3. оплата ремонта на станции официального дилера

Лимиты ответственности Что касается размера выплаты, то она равна реальной стоимости причиненного ущерба, в рамках страховой суммы.

Что касается страховой суммы, то она всегда равна реальной стоимости автомобиля, на момент заключения договора. Процедура регистрации ДТП Страховой случай необходимо зафиксировать через сотрудников ГИБДД.

Однако по договорам Автокаско предусмотрены, так называемые, дополнительные плюшки:

  1. обращение без справки 1 раз при повреждении кузовного элемента, при условии, что сумма ущерба не превышает 5% от рыночной стоимости автомобиля
  2. обращение без справок при повреждении стеклянных элементов, неограниченное количество раз, в течение всего срока действия договора

Стоимость полиса Расчет стоимости формируется персонально по каждому и зависит от тарифов компании, которые утверждены внутренним регламентом.

Процедура оформления Купить защиту можно только в офисе, после предоставления полного пакета документов и машины, для проведения визуального осмотра. Сформировать расчет и записаться на встречу можно в режиме онлайн, через калькулятор на нашем портале. Рассчитать стоимость КАСКО онлайн на сайте Ингосстрах Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование Рассчитать стоимость КАСКО на сайте Согласие Полисы в одной страховой компании В результате того, что по договору ОСАГО выплату получает только пострадавшая сторона, многие автолюбители приобретают КАСКО.

Большим спросом данный договор пользуется у владельцев новых авто.

Опытные страховщики рекомендуют оформлять ОСАГО и КАСКО в одной страховой компании. Преимущества приобретения:

  1. Персональный менеджер. Очень удобно, что у вас будет персональный менеджер, который сразу поможет по вопросам страхования ОСАГО и КАСКО.
  2. Экономия времени. Вся процедура оформления будет происходить в одном окне, что существенно экономит время каждого. Достаточно один раз предъявить все документы и подождать, пока договоры будут готовы.
  3. Самое главное преимущество – это дополнительная скидка. Как правило, страховщики предлагают скидку по КАСКО, в размере 5%, при оформлении двух договоров. Это замечательная возможность не только купить защиту, но и сэкономить.

Получается, покупать защиту в одной компании не только удобно, но и выгодно.

Полисы в разных страховых компаниях Можно ли купить ОСАГО в одной компании, а договор КАСКО в другой? На самом деле такой вопрос задают многие водители.

Поскольку КАСКО является добровольным продуктом, водитель может оформить его в любой страховой компании, по своему усмотрению. Рассмотрим, почему водители предпочитают оформлять договора у разных страховщиков:

  1. Стоимость договора. Не секрет, что КАСКО – это дорогое удовольствие. Зачастую водители при покупке машины оформляют обязательную страховку, чтобы как можно скорее поставить авто на учет. После этого собственник тщательно изучает предложение по добровольному продукту и делает выбор.
  2. Договор в подарок. Часто автосалоны дарят своим клиентам бланк добровольной защиты при покупке машины. Что касается ОСАГО, то водитель сам выбирает компанию и оформляет полис.
  3. Отсутствие лицензии. Сегодня многие крупные игроки рынка отказались от страхования ОСАГО по причине большой убыточности, но продолжают оказывать услуги добровольного страхования. Зачастую такие участники рынка предлагают выгодные программы или хорошие скидки корпоративным клиентам.

Получается, каждый автолюбитель сам принимает решение, где и как приобретать каждый полис. Нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО?

При оформлении бланка водители интересуются, стоит ли переплачивать за ОСАГО, если есть договор КАСКО. Ответ очевиден – да нужно, поскольку ОСАГО является обязательным продуктом, который должен быть у каждого участника движения. Также важно понимать, что по договору:

  1. КАСКО выплата производится застрахованному, при этом совершенно неважно по какой причине нанесен ущерб
  2. ОСАГО полагается выплата только пострадавшему

За отсутствие бланка ОСАГО предусмотрен штраф в размере 500 рублей.

Нюансы при покупке новой машины Водители, которые приняли решение купить новый автомобиль в салоне, должны принять во внимание несколько нюансов оформления страховой защиты.

Нюансы при покупке нового авто: Покупка заранее В настоящее время многие автосалоны предлагают оформить только КАСКО.

Поскольку передвигаться за рулем авто можно только застрахованным по ОСАГО, следует купить бланк защиты заранее. Для этого потребуется запросить копию ПТС у менеджера и купить защиту в режиме реального времени (электронный полис). Акции В рамках акции можно получить КАСКО на выгодных условиях или совершенно бесплатно.

Поэтому стоит заранее выяснить все акции и купить машину на выгодных условиях.

Перепроверить условия в офисе Опытные эксперты рекомендуют сравнивать условия страхования и цены в салоне и офисе. Зачастую сотрудники салона включают дополнительные ненужные опции, за счет которых происходит удорожание КАСКО. Какую страховку использовать при ДТП При наступлении страхового случая возникает вопрос: по какому договору выгоднее обратиться?

На самом деле выбор сделать очень просто. Какую страховку использовать:

  • Вы являетесь виновной стороной

В данном случае пострадавший будет получать выплату по вашему договору ОСАГО, а вам остается только один выход – это обратиться по КАСКО, чтобы получить средства для восстановления автомобиля.

  • Вы являетесь пострадавшей стороной, и есть виновник

В такой ситуации выгоднее обратиться по договору ОСАГО.

Это позволит вам не переплачивать по КАСКО в следующем году.

  • Вы являетесь пострадавшей стороной, виновник отсутствует

Если обнаружены повреждения на авто, но нет виновника (скрылся) то стоит обращаться по договору КАСКО, который покрывает все расходы. Конечно, можно написать заявление по ОСАГО и ждать несколько месяцев, пока будут искать виновника.

Как показывает практика – найти виновника и получить выплату по ОСАГО можно в том случае, если вблизи были камеры, которые смогли заснять ДТП.

Если все происходило во дворе дома, то найти виновника будет практически невозможным. В таком случае вы можете просто потерять время.
Видео: Полис ОСАГО — 12 вопросов и ответов

  1. Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги в Ингосстрах
  2. Полагаются ли выплаты по ОСАГО виновнику ДТП?
  3. Как оформить диагностическую карту для ОСАГО
  4. Сколько стоит вписать в страховку ОСАГО водителя
  5. Как проверить полис ОСАГО на подлинность
  6. Минимальный срок ОСАГО

0 Back to top

©2017-2021 Использование информации с сайта возможно только при размещении прямой гиперссылки на GuruStrahovka.ru.

Фото и видеоматериалы, размещенные на сайте, являются собственностью их авторов и используются исключительно в информационных целях.

Карта сайта: HTML|XML

Если есть КАСКО надо ли делать ОСАГО?

→ ↓ Содержание Сегодня каждому автомобилисту понятно, что страхование автомобиля – не роскошь и обязанность, а необходимость. Машин на дорогах стало так много, и, надо отметить, что число их постоянно увеличивается, поэтому проще простого оказаться участником дорожно-транспортного происшествия.

Хорошо, если обойдется без жертв. Но техника при том получает немалые повреждения, а владельцам ее предстоят значительные траты на ее восстановление.А потому можно и нужно себя обезопасить. Автострахование – как раз и есть очень важный способ сделать это.Важно! Страховой полис – это гарантия возмещения ущерба в тех случаях, когда машина повреждена или даже похищена, в зависимости от выбранной страховки.В России существует два основных вида страхования авто, а именно: ОСАГО и КАСКО.

Страховой полис – это гарантия возмещения ущерба в тех случаях, когда машина повреждена или даже похищена, в зависимости от выбранной страховки.В России существует два основных вида страхования авто, а именно: ОСАГО и КАСКО.

И часто автовладельцы задаются вопросами:

  • Каким полисом пользуются при ДТП;
  • Чем отличаются КАСКО и ОСАГО;
  • Нужно ли ОСАГО, если есть другой полис;
  • Какой из видов лучше выбрать;
  • Чем грозит отсутствие обязательной страховки и входит ли ОСАГО в КАСКО.

По некоторым признакам эти полисы различаются значительно, но цель у каждого одна и та же – возместить участникам ДТП затраты по страховому случаю.Прежде всего, это полис обязательного страхования (№40-ФЗ ст. 15). Благодаря ему, потерпевшая сторона получит компенсацию от страховой компании.Договор этот бывает с ограниченным списком лиц и с неограниченным.

Первый случай предусматривает допуск лишь того водителя, что упомянут в полисе.

С другим человеком за рулем автовладельцу грозит штраф (КоАП РФ ч.1 ст.12.37), если, конечно, на дороге машину остановит сотрудник ДПС.Для оформления автостраховки требуются:

  1. диагностическая карта;
  2. полис с заканчивающимся сроком действия.
  3. паспорт;
  4. водительские права;
  5. свидетельство о регистрации;

У автовладельцев, застраховавших риски от ДТП, есть реальные шансы избежать значительных денежных трат при устранении причиненного ущерба. СК, с которой заключен договор, произведет автовладельцу выплаты, если потерпевшей стороной является именно он.Однако обязательное автострахование распространяется далеко не на все риски, к тому же ограничены и размеры выплат.

Ущерб возмещается только в случае аварии при наличии справки из ГИБДД.

Остальные события, итогом которых стали негативные последствия, в качестве страхового случая не воспринимаются.Кстати, если страховщик задержит выплату, ему придется платить штраф в размере 1 % от суммы возмещения.Важно!

Отсутствие полиса грозит штрафом до 800 рублей.Причина тому может быть любой (от «забыл дома» до «не оформлялся вообще»), но за каждую – наказание (КоАП РФ ч.2 ст.

12.3, 12.37).Это полис добровольного страхования (ГК РФ ст.

927), . Он позволит получить компенсации не только после аварии, но и при прочих неприятных ситуациях, типа угона автомобиля и полученных повреждениях.Важно! КАСКО гарантировано будет выплачиваться, даже если автовладелец – виновник происшествия, даже если справки из ГИБДД нет.К сожалению, не каждый может позволить себе оформить этот полис добровольного страхования, приобретая кредитное авто.

Но его стоимость за пять лет может сравняться с ценой транспортного средства.

Потому и стараются многие автовладельцы избежать его продления.

А при этом рискуют нарваться на штраф за отсутствие КАСКО.

Кто-то находит выход в страховании своего транспортного средства только от угона. Кто-то обращается в суд, отстаивая свои права, ссылаясь на положения закона (ФЗ № 2300-1 ст.16, п.2).К таковым относятся:

  1. восстановление автомобиля виновника ДТП.
  2. ремонт любой части автомобиля;
  3. вызов эвакуатора;
  4. угон;

Даже если страховой компанией отказано в выплате возмещения виновнику аварии, с этим мириться не надо. Это установлено законом, что водитель вправе рассчитывать на возмещение ущерба, и не имеет значения, по чьей вине случилось ДТП.Именно ограниченность выплат по ОСАГО вынуждает автовладельцев заключать дополнительный полис КАСКО.

Договор этот можно заключить в той же самой компании.Преимущества этого шага, как минимум, в экономии времени. Сразу на два вида страховки вводятся данные.

Автовладелец просто предъявляет документы, оплачивает страховки, и на руки получает полисы.

К тому же, СК дает скидки, когда заключается сразу два договора.Можно говорить о преимуществах и в этом случае.

КАСКО — страхование не из дешевых. А потому автовладелец лично выбирает, где ему предпочтительнее и выгоднее страховаться.Есть еще одно обстоятельство, влияющее на выбор.

Прошло то время, когда для получения компенсации обращаться приходилось в две страховые компании: свою и второго участника-виновника аварии. Теперь же возмещение ущерба, если авария с участием двух авто незначительная, можно получить, обратившись лишь в свою СК.Так что место, где заключаются договоры КАСКО и ОСАГО, могут иметь значение.Когда авария серьезная, с пострадавшими, придется обратиться в компанию виновного в ДТП, если оба участника происшествия имеют действующие полисы обязательного страхования. В этом случае будут компенсированы средства не только на восстановление ТС, но и на лечение пострадавших, правда, с ограничением по суммам (в договоре все прописано).И теперь ответ на вопрос о необходимости ОСАГО, когда есть КАСКО, и вполне очевиден.

Да нужен. Иметь ОСАГО предписывает закон. Договор должен заключаться для каждого автомобиля, даже если на него есть иные действующие полисы.Если вы считаете его излишней тратой денег, зря. Попадете в ДТП – СК своей выплатой выручит и от разных проблем избавит.

Тем более, что вы рискуете нарваться на штраф в 500-800 рублей, остановившему ваш автомобиль сотруднику ГИБДД.Любой, кто выезжает на своем авто, всегда рискует стать участником ДТП, и дело не в мастерстве или отсутствии такового у водителя.

Транспортных средств на улицах городов стало так много, что происшествий становится больше год от года. Очень важным представляется такой способ защиты, как приобретение страховых полисов ОСАГО и КАСКО, которые позволяют возместить ущерб, причиненный в авариях и разных происшествиях на дороге.

Опубликовано: 23-11-2017 Последнее обновление: 23-11-2017 Оцените этот материал:

(Пока оценок нет)

Загрузка.

Поделитесь с друзьями:

Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО в 2021 году: надо ли оформлять вместе, нужен ли полис на новый автомобиль

11 октября 20211,1 тыс.

прочитали3,5 мин.4,4 тыс. просмотр публикацииУникальные посетители страницы1,1 тыс. прочитали до концаЭто 26% от открывших публикацию3,5 минуты — среднее время чтенияНе всем понятно, нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО. Автостраховки разные, между собой не взаимосвязаны. Различаются стоимостью, принципом работы, возможностью использования, особенностями оформления.
Различаются стоимостью, принципом работы, возможностью использования, особенностями оформления.

Их неправильно сравнивать – они выполняют разные функции.КАСКО –

«Комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности»

. В страховке прописывается множество рисков. Перед оформлением нужно тщательно изучить соглашение.

Страховщик по КАСКО выплатит деньги автовладельцу в случаях (риски, которые входят в соглашение):

  1. угон, хищение автомобиля.
  2. ДТП любого вида;
  3. умеренная порча имущества злоумышленниками;

Помимо денежного возмещения, есть возможность получить от автостраховщика натуральную компенсацию – отправку авто на ремонтные работы в авторизованный автоцентр. –

«Обязательное страхование автогражданской ответственности»

.

Почти у каждого автолюбителя она есть.

Эта автостраховка обязательна, а КАСКО – добровольная. Нужно четко разделять два документа.Важно!

Физические, юридические лица (кредитные организации) не способны заставить автовладельца оформить КАСКО на подержанный, новый автомобиль. Данный вид автострахования является полностью добровольным. Его нужно оформлять самостоятельно и при наличии собственного желания.По ОСАГО страхуется ответственность автолюбителя.

К примеру, если он виновен в аварии, то пострадавшая сторона получит от страховой компании :

  1. максимум 400 тыс. р., (пострадал только автомобиль);
  2. максимум 500 тыс. р. (есть пострадавшие люди, жертвы).

С помощью КАСКО страхуется конкретное транспортное средство. Есть возможность застраховать от любых рисков.Также в РФ есть такая разновидность автострахования, как ДСАГО. Страховка такого типа работает в качестве дополнения для ОСАГО.

Основная задача – увеличение размера выплат пострадавшей стороне. Если по обязательной страховке максимум составляет 400 тыс. р., то по ДСАГО он не ограничен – всё зависит от условий подписанного соглашения.Если говорить о том, нужно ли ОСАГО, если есть полис КАСКО в 2021 г., нужно отметить, что сейчас законодательная база остается прежней – каждый автовладелец в РФ, если он эксплуатирует свой автомобиль, обязан покупать автостраховку ОСАГО.

Если у автолюбителя уже есть КАСКО, то он должен приобрести обязательную автостраховку, вне зависимости от стоимости полиса добровольного автострахования, то есть, последний не используется для страхования ответственности.Важно! Законы РФ обязывают автовладельцев страховать только свою ответственность.

Страхование транспортного средства по КАСКО –добровольное решение каждого водителя. И оно никак не связано с полисом ОСАГО. Подобное регулируется законом №40-ФЗ.

В ст. 4 закона приведен перечень транспортных средств, которые могут эксплуатироваться без полиса обязательного автострахования.По состоянию на 2021 г.

штраф за отсутствие полиса ОСАГО составляет 800 руб.

Оформление КАСКО – личное решение каждого автовладельца.

В случае ДТП страховая компания не будет выплачивать виновнику денежные средства в качестве возмещения.

То есть, по ОСАГО страхуется только ответственность, а не транспортное средство.Важно!

Обязанности оформлять полисы вместе нет.

Они могут быть куплены на одну машину у разных страховщиков.

Говоря о том, можно ли ездить с полисом КАСКО без ОСАГО, нужно отметить, что в РФ такая возможность отсутствует – полис обязательного автострахования должен быть у каждого собственника авто.

При покупке нового автомобиля нужно обязательно сделать страховку сразу после оформления машины в ГИБДД и после постановки на учет.При автокредите практически всегда банки обязывают своих клиентов оформлять КАСКО.

Только при наличии полиса выдается автокредит. Требование противоречит законодательству, то есть, этот вид страхования обязательным не является. При автокредите новому автовладельцу нужно оформить только ОСАГО.Многие автомобилисты думают, что надо делать ОСАГО и КАСКО в одной компании.

Это заблуждение. Оформить автостраховку можно в разных организациях.

То есть, между собой они никак не пересекаются, не дополняют друг друга и несут в себе совершенно разный смысл.Владелец машины имеет возможность купить полисы в любой компании, которая предложила ему наиболее привлекательные условия. Можно оформить автостраховку:

  1. при личном посещении офиса автостраховщика;
  2. через интернет, заполнив форму и загрузив всю необходимую документацию.

Лучше всего приобретать полисы автострахования в проверенных страховых организациях. Слишком низкая цена автостраховки – это сомнительно.

Не нужно обращать внимание на многочисленные сайты в интернете, которые предлагают дешевые полисы.

В 99% случаев они являются поддельными.Многие автолюбители уверены, что можно ездить без ОСАГО, но это заблуждение. Наличие данного полиса с 2002 г.

в России является законодательным требованием, за невыполнение которого предусмотрен штраф в размере 800 рублей.Важно! Штраф будет накладываться в каждом случае обнаружения отсутствия полиса у автовладельца. К примеру, если инспекторы остановили водителя пять раз подряд и у него не оказалось автостраховки, то он получит пять штрафов.

Для оформления обязательной автостраховки требуется:

  1. копия гражданского паспорта;
  2. лист диагностики авто (техосмотр);
  3. ПТС, свидетельство о регистрации;
  4. заявление на бланке страховщика.
  5. права (копии прав лиц, которые будут вписаны в автостраховку);

При оформлении КАСКО нужен аналогичный пакет документации. Также требуется предоставить сотруднику страховой компании возможность провести осмотр автомобиля перед подписанием соглашения.На стоимость страховок влияет ряд факторов:

  1. ценовая политика страховой компании;
  2. марка автомобиля, модель, год производства, стоимость приобретения авто.
  3. регион оформления автостраховки;
  4. мощность машины;
  5. и другие коэффициенты конкретного страховщика;
  6. , его возраст;

Здесь нужно рассмотреть два варианта, при одном из которых автовладелец является пострадавшим, а во втором – виновником:

  1. Если автолюбитель виновен в ДТП, выбирать ничего не нужно – используется только обязательная автостраховка.

    То есть, КАСКО к ответственности водителя никакого отношения не имеет.

  2. Если автовладелец пострадал и не виновен в аварии, то использование КАСКО позволит полностью покрыть ремонт автомобиля, сколько бы он не стоил, но в следующем году стоимость страховки заметно возрастет.

    Если сумма ущерба незначительна, то нужно воспользоваться ОСАГО, применение которого никак не отменит возможность использования добровольной автостраховки.

Говоря о том, нужен ли полис ОСАГО при наличии КАСКО, важно понимать, что между собой страховки никак не связаны.

Наличие ОСАГО –законодательное требование, а КАСКО – решение самого автомобилиста.Источник:

Надо ли делать ОСАГО если есть КАСКО в 2021 году

Многие водители задаются вопросом о том, зачем оформлять ОСАГО, если имеется КАСКО.

Чаще всего такая дилемма возникает при покупке нового авто в кредит. Дело в том, что большинство банков обязывает граждан, оформляющих заем, заключать договор КАСКО.В статье будет рассмотрено, можно ли обойтись без приобретения ОСАГО в случае автокредита и покупки новой машины.

Также опишем отличия программ и правила приобретения страховок.Да, нужно обязательно! Ситуацию регулирует ФЗ – № 40 от 25.04.2002. Согласно данному акту полис ОСАГО является обязательным документом, который должен иметь каждый водитель.

Кроме того, на необходимость оформления этой страховки указывает и расшифровка аббревиатуры (обязательное страхование автогражданской ответственности).Оказание услуги полностью контролируется государством.

Ответственность за отсутствие договора ОСАГО прописана в КоАП РФ.

Если водитель не имеет полиса, то ему назначается штраф по ст.

12.37 ч. 2.КАСКО – добровольное страхование движимого имущества.

Т.е. полис приобретается по желанию автовладельца. Документ регламентируют обобщенные нормы, принятые в сфере страхования.

Наличие этого полиса инспекторы ГИБДД не проверяют.Рассмотрев нормативную базу, регулирующую эти виды страхования, можно сделать вывод: если есть КАСКО, все равно надо делать ОСАГО.ОСАГО и КАСКО – две разные программы страхования. Отличие заключается не только в нормативном регулировании.ОСАГО – страхование автогражданской ответственности, требующееся на государственном законодательном уровне.

Такой полис защищает обязательства водителя перед другими участниками дорожного движения.

Иными словами, если собственник машины будет ответственен за вред, причиненный другим ТС или третьим лицам, то страховая компания покроет затраты на ремонт автомобиля или лечение потерпевших. Свою машину виновнику придется восстанавливать за свой счет.Сумма покрытия «автогражданки» (ОСАГО) не может превышать:

  1. 500000 рублей в случае причинения вреда здоровью потерпевших.
  2. 400000 рублей при порче чужого ТС;

КАСКО направлено на защиту личных имущественных интересов. Такой полис страхует автомобиль и покрывает затраты на его ремонт.

При этом компания не принимает в расчет степень вины водителя. Даже если он будет являться инициатором происшествия, СК покроет стоимость восстановительных работ. Вред, причиненный действиями страхователя третьим лицам, не компенсируется.Кроме ущерба, полученного в результате ДТП, КАСКО «защищает» автомобиль от ряда других происшествий:

  1. угона;
  2. повреждений лобового стекла, вызванных попаданием гравия из-под колес впереди идущих автомобилей;
  3. неправомерных действий злоумышленников (поджог, кража комплектующих и пр.);
  4. повреждения вследствие природных катаклизмов;
  5. самостоятельной непредумышленной порчи ТС.

Финансовая защита при тех или иных ситуациях должна быть прописана в договоре.

Максимальный размер компенсации зависит от суммы, на которую был застрахован автомобиль.

Она не может превышать стоимость самого ТС.Для всесторонней защиты можно одновременно оформить две страховки.

В таком случае при ДТП КАСКО покроет расходы на восстановление собственного авто, а ОСАГО компенсирует убытки потерпевшей стороне. Если водитель решил приобрести ОСАГО и КАСКО, то он должен помнить, что страховщики не имеют права заставлять клиента оформлять оба полиса в одной компании. Водитель волен самостоятельно выбирать организации.

Он может оформить полисы как в одной, так и в разных фирмах.Приобретение документов в одной СК поможет сэкономить время на походы в разные организации. Оформление ОСАГО и КАСКО у одного страховщика имеет и другие положительные моменты:

  1. хорошая «репутация» по ОСАГО поможет получить бонусы на приобретение КАСКО у постоянного страховщика.
  2. возможность получения скидки при приобретении двух страховых продуктов;

Не всегда решение оформить обе страховки в одной СК является целесообразным.

Если водитель постоянно приобретает «автогражданку» в одной компании, а предложения на КАСКО в этой организации невыгодны, то рекомендуется изучить варианты других участников рынка.Стоимость ОСАГО установлена на законодательном уровне и не имеет существенных отличий у разных страховщиков. Цена на КАСКО не регулируется государством, определяется компаниями самостоятельно.

Кроме того, разные организации могут предлагать различные программы страхования, зависящие от включаемых рисков или возможности получать бонусы и скидки. КАСКО не заменяет ОСАГО, оформление последнего является обязательным. Управление машиной без этого полиса запрещено и может повлечь за собой наложение штрафа.

«Автогражданка» гарантирует только компенсацию ущерба, который может быть причинен действиями страхователя.

ОСАГО и КАСКО: нужно ли оформлять один полис, если есть другой?

Страхование автомобиля на сегодняшний день — обязательная процедура, без которой не обойтись.

При этом люди часто интересуются, делать ли ОСАГО, если уже есть КАСКО.

Давайте разберемся в нюансах видов автострахования и найдем ответ на поставленный вопрос.ОСАГО — это страхование автогражданской ответственности водителей транспорта в обязательном порядке.

Простыми словами — это страхование вины водителя в случае, если он нанесёт урон имуществу или причинит вред здоровью других лиц.В Российской Федерации ОСАГО (автогражданка) происходит в обязательном порядке и гарантирует финансовое возмещение ущерба, нанесённого человеком, сидящим за рулём автомобиля. Это означает, что без страхового полиса ОСАГО за руль садиться нельзя.Ведение автомобиля без соответствующей страховки считается нарушением Закона. Если это произошло — налагается штраф даже при условии, что страховой полис оформлен на водителя, но при себе его у него нет.Сумма страхового покрытия по состоянию на 2018 г такова:

  1. при возникновении вреда здоровью каждого пострадавшего — 500 000 рублей;
  2. при порче имущества каждого пострадавшего — 400 000 рублей.

В случае если сумма причинённого ущерба будет выше указанных лимитов, доплачивать возмещение виновнику происшествия придётся из собственных средств.Скачать бланк полиса ОСАГО 2018 года: и .В отличие от ОСАГО, КАСКО оформляется на добровольной основе и представляет интересы владельца конкретного транспортного средства.

При этом действие полиса не распространяется на багаж и вину перед третьими лицами (за нее как раз отвечает автогражданка).Иными словами, КАСКО возмещает убытки непосредственно держателя полиса, связанные с:

  1. повреждениями силами природы (ураганы, наводнения, крупные осадки) — ремонт так же происходит за счёт страховой компании (СК).
  2. ущербом, нанесенным автомобилю третьими лицами — при этом возмещаются убытки, даже если неизвестны виновники произошедшего;
  3. угоном автомобиля — возмещается полностью стоимость транспортного средства;
  4. ДТП (дорожно-транспортным происшествием) — страховка в этом случае полностью берёт на себя ремонт автомобиля;
  5. случайным повреждением автомобиля — покрывается цена ремонта;

При этом владелец автомобиля вправе сам выбирать, от каких страховых случаев ему понадобится защита.

От этого и будет зависеть итоговая стоимость полиса. Однако максимальная сумма страховки не может превышать цену самого транспортного средства.Впрочем, есть полисы, где оговорена страховая сумма выше цены автомобиля.

Правда, выплата по такой страховке с каждым платежом будет становиться всё меньше и меньше. Можно заключить такой договор, при котором сумма компенсации останется неизменной, но это будет стоить ещё дороже.

образец договора КАСКО в формате .doc (Word)Ключевое отличие ОСАГО от КАСКО заключается в предмете страхования: ОСАГО возмещает вину водителя перед другими лицами, а КАСКО оплачивает убытки самого держателя полиса. То есть эти страховки в некотором роде «помогают» друг другу, но не являются взаимозаменяемыми.ОСАГО действует тогда, когда есть вина застрахованного человека, а КАСКО компенсирует убытки, связанные с различного рода повреждениями транспортного средства или его угона. При этом цена КАСКО гораздо выше стоимости автогражданки.Допустим, вы стали участником ДТП, но виновником происшествия является другой человек.

В этом случае, он с помощью страховки возмещает ущерб, нанесённый вам и вашему автомобилю. Точно так же происходит, если вы были виноваты. Но при этом покрывается только вред, нанесённый другому автовладельцу.

Свои убытки вам оплатят, только если у вас есть страховка КАСКО. В ином случае придётся компенсировать их самостоятельно.Какие еще существуют отличия между этими видами страхования:

  1. Выплаты при ОСАГО имеют чёткие, установленные Законом лимиты, а при КАСКО зависят от многих параметров и выбранных страхователем опций;
  2. ОСАГО относится к обязательным видам страхования, а КАСКО — к добровольным.
  3. Правила оформления и расчёта автогражданки устанавливаются государством и являются одинаковыми для всех СК, в то время как условия КАСКО регламентируются страховщиками самостоятельно;

Для того, чтобы нагляднее были видны особенности и отличия обоих видов страхования, давайте рассмотрим небольшую сравнительную таблицу с их основными характеристиками.Основные параметры и особенности страховок: Характеристика ОСАГО КАСКО Вид обязательное добровольное Предмет страхования вина водителя за причинённый вред жизни, здоровью или имуществу других лиц угон, хищение, случайное повреждение автотранспорта или вред, нанесённый посторонними лицами, а также силами природы Год выпуска автомобиля любой в определённых страховых организациях могут быть ограничения Тарифы регулируются государством, есть определённые ограничения устанавливаются и контролируются страховыми компаниями самостоятельно Страховые выплаты компенсация идет пострадавшей стороне (с учётом износа автомобиля) ущерб возмещается застрахованному лицу Стоимость везде примерно одинакова, доступная цена может иметь большой разбег в стоимости, дорогая услуга Изучив данную таблицу, можно увидеть, что у каждого вида страхования есть свои достоинства и недостатки. Поэтому в идеале лучше всего иметь два полиса, что обеспечит полноценную защиту вашего автомобиля от всевозможных рисков.Разобраться в особенностях обоих видов страхования можно, посмотрев это видео:Как мы выяснили выше, ОСАГО страхует исключительно ответственность водителя и осуществляет компенсацию ущерба потерпевшей стороне.

КАСКО же даёт возможность возместить свои убытки, связанные с нанесенным вредом автомобилю или здоровью застрахованного.Соответственно, КАСКО и ОСАГО страхуют разные явления, что делает их незаменяемыми. Поэтому, оформляя только КАСКО, нельзя заменить им ОСАГО. Более того, управление автомобилем без автогражданки считается административным нарушением, так как она обязательна для всех водителей.Поэтому оформлять автогражданку нужно в обязательном порядке, а КАСКО — если есть желание и необходимость.

В идеале можно взять обе страховки, но это будет стоить существенно дороже.Если вы решили взять обе страховки вместе, вам необходимо определиться, будете вы это делать в одном страховом учреждении или же в разных. Учитывайте, что стоимость автогражданки везде примерно одинакова, а вот стоимость КАСКО может хорошо различаться.Какие факторы оказывают влияние на стоимость страховки:

  1. срок действия страховки — чем на большее количество времени она берётся, тем выгоднее ценовая политика.
  2. мощность мотора — такой же принцип;
  3. возраст, стаж водителя и безаварийность его езды, то есть то, насколько часто он попадает в ДТП — если аварий нет, то есть шанс получить хорошую скидку;
  4. регион регистрации машины — в каждой области действуют свои тарифы и коэффициенты расчёта;
  5. количество водителей, имеющих право управлять данным автомобилем;
  6. класс автомобиля (его тип и марка) — чем он выше, тем дороже выйдет полис;

Если сравнивать стоимость автогражданки и КАСКО, то последняя страховка, конечно же, дороже. Однако в этом случае вы будете защищены по полной программе от всевозможных рисков на дороге и вне её.Перечень основных документов для физических лиц, оформляющих ОСАГО:

  1. паспорт водителя;
  2. техпаспорт и свидетельство о регистрации транспортного средства;
  3. водительские права;
  4. действующий страховой полис (при наличии).
  5. диагностическая карта, характеризующая техническое состояние автомобиля;

Если вы — юридическое лицо, то вам ещё понадобится доверенность на право управлять автомобилем от имени компании (выдаётся директором фирмы или его заместителем) и печать самой организации.После сбора пакета документов необходимо пойти в выбранную страховую компанию и заполнить установленной формы заявление о страховании.

Далее организация проверяет все указанные в заявлении данные и если всё хорошо, заключает с водителем договор и выдаёт полис. Оригинал документа с печатями при этом остаётся у водителя.

бланк заявления о заключении ОСАГО в формате .doc (Word)Оформить обе страховки можно в одной компании. Зачастую, так и происходит: компания, регистрирующая автогражданку, предлагает водителю и другие виды автострахования. Это может быть выгодно по следующим причинам:

  1. облегчается процедура оформления — вы заполняете документы сразу на два полиса, и сотрудники компании выдают их вам одновременно.
  2. появляется вероятность получить хорошую скидку;
  3. экономится время на оформление документов;

При этом имейте в виду, что если понадобится получить компенсацию сразу по двум видам страхования, могут возникнуть проблемы.

Если сумма убытков будет слишком велика, компания может сделать попытку уклониться от уплаты, доказав отсутствие мотивов для выплаты.Оформлять страховку в разных местах можно, если у вас уже есть автогражданка и вы хотите получить только КАСКО.

Здесь можно столкнуться с таким моментом, что стоимость в «родной» СК будет слишком высокой, а вот конкуренты могут предложить скидку или более выгодный пакет страховых услуг.Также имейте в виду, что перед тем, как сделать свой выбор в пользу той или иной компании, следует проверить её благонадёжность и репутацию. Сделать это можно, почитав отзывы на различных сайтах или пообщавшись с людьми, которые застрахованы в интересующей вас организации.После приобретения новой машины её владельцу даётся 10 дней для того, чтобы сделать автогражданку. При этом неважно, какой куплен автомобиль – подержанный или новый.

Только стоит иметь в виду, что если случится ДТП, а страховки ещё не будет — возмещать ущерб придётся из своего кармана.При покупке машины в кредит в некоторых банках есть обязательное условие — страхование КАСКО на период до полной выплаты кредитной суммы. Отказ от страховки означает отказ в кредитовании.Как стало понятно, ОСАГО — это страховка на обязательной основе, а КАСКО — на добровольной. Поэтому здесь решать только вам, сколько страховок оформлять.

Никто не вправе заставлять вас оплачивать КАСКО, если вы этого не хотите (кроме случаев, когда транспорт берётся в кредит).При этом учитывайте, что автогражданка не возместит вам затраты, которые возникнут при ДТП или другом страховом случае. А иногда страховые организации пытаются компенсировать свои убытки за счёт виноватых водителей в ДТП.

Это случается, если:

  1. случилась ситуация, по которой нет возмещения по ОСАГО.
  2. за рулём находилось лицо, не имевшее право управлять автомобилем;
  3. виновник покинул место аварии, не дожидаясь инспекторов ГИБДД и представителя страховщика;
  4. водитель находился за рулём в пьяном состоянии или под воздействием запрещённых веществ;
  5. вред был сделан умышленно;

Вот в таких случаях выручает именно КАСКО. Но так как этот вид страхования на добровольной основе, то только вам решать — стоит ли оформлять его или же ограничиться только лишь полисов обязательного страхования.Помните, что ОСАГО — обязательная страховка для всех водителей автотранспортных средств без исключения. Поэтому делать её в любом случае нужно, невзирая на то, оформлено ли у вас КАСКО или нет.

Это виды страхования, нацеленные на разные возмещения, которые могут дополнять, но не в коем случае не заменять друг друга.

Нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО?

На сегодняшний день автострахование является неотъемлемой частью насущных забот любого гражданина, имеющего собственное транспортное средство. Оно обязательно для всех без исключения.

Все знают, что КАСКО и ОСАГО — два основных вида страхования.

Вот здесь и возникает вопрос, что именно выбрать.

полис ОСАГО 2018 ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности.

Каждый автовладелец должен иметь такой документ, он не менее важен, чем само водительское удостоверение. ОСАГО дает возможность избежать затрат в следующих случаях:

  1. если человек — виновник ДТП, страховая компания возмещает пострадавшей стороне и материальный вред, и вред, причиненный здоровью. При этом собственный автомобиль виновник восстанавливает за свои средства;
  2. если виновниками признаны обе стороны, то каждому участнику возмещается, как правило, по половине понесенного ущерба. Чаще всего степень вины каждого определяется в судебном порядке.
  3. если человек — пострадавший, то весь ущерб по ремонту автомобиля должна возместить страховая компания виновника ДТП;

Полис ОСАГО имеет ограничение по размеру выплат, оно составляет 400000 тысяч рублей.

По возмещению вреда жизни и здоровья сумма несколько выше — 500 тысяч. Если указанной суммы не хватает пострадавшему на восстановление автомобиля, он может попробовать добиться недостающих средств от виновника. Если автовладелец потрудился оформить так же полис ДСАГО (дополнительной автогражданской ответственности), то сумма покрытия может достигать 30 миллионов рублей.

Это поможет избежать денежных потерь и восстановить даже самый элитный автомобиль.

Расширенное страхование советуют оформлять тем, кто совсем недавно сел за руль, а так же тем, кто часто попадает в неприятности на дорогах.

Это не альтернатива ОСАГО, а лишь дополнение.

Здесь каждый может сам выбрать размер страховых выплат в интервале от 300 тысяч до 3 миллионов рублей.

ОСАГО не распространяется на ТС, со скоростью ниже 20 км/ч, автоприцепы, ТС вооруженных сил, ТС на гусеничном ходу. Без полиса ОСАГО не имеет права ездить никто, исключение — те нечастые случаи, когда машина еще не стоит на учете в ГИБДД, и то, если после покупки не прошло календарных 10 дней.

В любом другом случае предусмотрены штрафы: если полис просто забыт дома — 500 рублей, если его нет вовсе — 800 рублей.

полис КАСКО 2018 Каско — не является аббревиатурой, это страхование ТС от ущерба, хищения или угона.

Такой вид страхования подразумевает:

  1. страхование не только самого автомобиля, но также оборудования, к примеру, магнитолы;
  2. страхование от угона;
  3. страховую сумму можно выбрать самостоятельно, она останется неизменной на протяжении всего действия договора;
  4. в договоре могут быть прописаны дополнительные функции: эвакуатор с места ДТП, помощь на дорогах и т.п.
  5. погашение расходов, полученных в результате ДТП, стихийных бедствий, противоправных действий других людей;
  6. незначительный ущерб может быть оплачен без привлечения ГИБДД. Однако не все страховые компании готовы предоставить такую услугу;
  7. клиент, оформивший КАСКО, может сам выбрать вид компенсации — наличные средства или ремонт автомобиля;

Самое главное, что должен запомнить каждый автовладелец: оплачивать автогражданскую ответственность он обязан независимо от наличия полиса КАСКО. Эти два вида страхования не являются взаимозаменяемыми.

Ксли у владельца ТС будет при себе лишь полис КАСКО, но не будет ОСАГО, он может получить штраф в размере 800 рублей. Эти все правила регламентируются

«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС»

. Если у человека имеются обе эти страховки, то при наступлении страхового случая он просто выбирает оптимальную.

Отличия:

  • ОСАГО возместит ущерб только потерпевшей стороне. В КАСКО неважно, кто виноват — владелец такого полиса получит возмещение ущерба в любом случае.
  • Стоимость КАСКО гораздо выше ОСАГО.
  • В ОСАГО возраст ТС не важен, в КАСКО же может быть застраховано авто, не старше 10 лет.
  • Разные суммы выплат, в первом случае — фиксированная, во втором — сумма, которую определит владелец ТС при оформлении полиса.
  • ОСАГО возмещает лишь ущерб от ДТП в установленных ценовых рамках. КАСКО может включать в себя все то, что пожелает клиент.

Цена ОСАГО зависит непосредственно от:

  1. количества водителей, записанных в полис.
  2. количества ДТП, аккуратность автовладельцев всегда приветствуется и поощряется;
  3. мощности ТС.

    До 150л/действует ставка 0,9, свыше 150 л/с — 1,6, до 50 л/с — 0,6;

  4. возраста ТС, водительского стажа;
  5. региона, где зарегистрировано авто, коэффициент может быть разный;

Тарифы на данный вид страхования находятся под контролем у государства, поэтому такая страховка стоит приблизительно одинаково в любых компаниях.

Стоимость КАСКО рассчитывается, исходя из:

  1. базового коэффициента;
  2. возраста ТС и его износа;
  3. возраста владельца и его стажа, как водителя.

Кроме этого, в стоимость КАСКО входят те опции, которые выбирает сам владелец. Это могут быть:

  1. коэффициент, предусматриваемый систему противоугона.
  2. коэффициент за возможный угон авто;
  3. рассрочка;
  4. (не выплачиваемая часть ущерба, чем она выше, тем меньше будет цена КАСКО);

Цена на КАСКО устанавливается каждой компанией по-своему. Постольку поскольку наличие полиса КАСКО не исключает приобретение ОСАГО, такая постановка вопроса является не совсем правильной.

Скорее, речь идет о том, стоит ли оформлять КАСКО в дополнение к обязательному ОСАГО.

По большей части это зависит от индивидуальных факторов.

Эксперты считают, что в большинстве случаев бывает достаточно ДОСАГО для получения каких-либо дополнительных гарантий.

КАСКО же можно условно назвать средством уменьшить расходы, если автомобиль достаточно дорогой.