×
БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
Главная - Гражданство - Покупка валюты без паспорта сумма 2021

Покупка валюты без паспорта сумма 2021

Сколько валюты можно купить в 2021 году – правила и нюансы обмена долларов и евро


» Поделиться в ВКонтакте Автор чтения 29 мин.Просмотры 16Обновлено 24.03.2021 На данный момент каждый желающий может приобрести или продать валюту несколькими способами:

  1. в обменном пункте: в режиме онлайн или в обособленном подразделении банка;
  2. на валютном рынке.
  3. в банке по специальному курсу для клиента или на общих основаниях;

Правда, не все из этих способов являются законными.Недавно в России начали применяться новые правила обмена валюты. Изменился порядок покупки денежных знаков на сумму более 15 тысяч рублей.

Теперь банк обязан провести проверку клиента и потребовать представить следующие документы и данные:

  1. адрес проживания, ИНН;
  2. дата рождение, гражданство;
  3. заполнение специальной формы;
  4. паспорт;
  5. контакты и пр.

Внесение сведений в программу производит сотрудник банка по документам, представленным клиентом. Данные на клиента хранятся в электронном виде в банковской программе.

Если гражданин ранее обслуживался в этом банке, сведения о нем уже заведены в базу. В этом случае изменившиеся правила покупки валюты в России обычными гражданами замечены не будут.

Если сумма не превысит порог в 15 тысяч рублей, то для приобретения иностранных денег потребуется только паспорт.Кроме того, банк может запросить сведения о финансовом положении, происхождении денежных средств, подлежащих обмену.

Данные меры направлены на пресечение незаконного получения денег, противодействие их отмыванию и выявление источников финансирования терроризма, защиту банков от финансовых махинаций.

В анкете клиента указано 17 пунктов.

Некоторые из них кредитное учреждение вправе самостоятельно формулировать. На сотрудников кредитных организаций возлагается определение степени риска и неправомерности совершаемой валютной операции.Кроме того, в рамках ФЗ о легализации доходов существенно расширяются полномочия банков на запрос уточняющей информации у клиентов. Полное исполнение банками статей федерального закона может спровоцировать ограничения на покупку валюты физическими лицами.

Невыполнение банковских требований приведет к отказу в осуществлении операции без разъяснений причин.С 2016 года покупка валюты и последующая ее продажа должны отражаться в налоговой декларации. Это обязательное требование, если доход от сделок составил более 250 000 рублей. Иностранные деньги признаются имуществом, при продаже которых необходимо уплатить налог – 13%.Зачем нам покупать доллары и любую другую валюту?

Вижу 5 основных причин.

  1. Предстоящий отпуск за границей

Не все граждане пользуются банковской картой в путешествиях, многие по старинке везут наличные.

  1. Покупки в интернет-магазинах зарубежных товаров

Наличные здесь не пригодятся, зато потребуется валютный счет, который надо пополнить не рублями.

  1. Перевод рублевых сбережений в $

Это делается для того, чтобы обезопасить себя от обесценивания рубля. Оно наблюдается на регулярной основе.

В зависимости от инструмента, который вы выберете для вложения валюты, будет зависеть дальнейшая судьба заначки.Это может быть медленное обесценивание сбережений за счет долларовой инфляции, сохранение капитала за счет получения небольшого дохода на уровне инфляции или накопление средств за счет получения дохода, значительно превышающего инфляцию.

  1. Покупка долларовых активов на фондовой бирже

Например, акции зарубежных компаний, ETF в иностранной валюте, еврооблигации и пр. Цель – диверсифицировать свои инвестиции не только по активам, но и по валюте.

  1. Пополнение счета за границей

Например, там учатся дети, живут родственники. Или вы открываете брокерский счет у зарубежного брокера для доступа на иностранные биржи, где операции надо совершать в валюте.Если вам срочно нужно немного наличной валюты, есть три простых способа.Это самый надежный способ.

Так вы точно не нарветесь на мошенников, которые меняют деньги по грабительскому курсу или берут скрытые комиссии.Плюсы:

  1. Комиссию за обмен в офисах, как правило, не берут. Вы видите курс продажи и покупки валюты (обычно на цифровых табло рядом с кассой), и никаких дополнительных расходов у вас не будет.
  2. Курс валют в разных банках можно заранее сравнить в интернете и выбрать самый выгодный.
  3. Надежный и безопасный способ.

Минусы:

  1. Если меняете больше 40 тыс.

    рублей, нужен паспорт.

  2. Нужно подстраиваться под часы работы офиса.
  3. В кассе может не оказаться нужной суммы или номинала (особенно сложно добыть мелкие купюры).
  4. Трата времени: надо идти в банк и, возможно, ждать в очереди.

Все уличные обменные пункты по закону принадлежат банкам.

Так что этот способ аналогичен предыдущему, но есть особенности.Плюсы:

  1. Курс иногда выгоднее, чем в офисах известных и крупных банков. Впрочем, даже в разных обменниках одного и того же банка курсы могут различаться: рядом с главными достопримечательностями города или в крупном торговом центре, например, валюта может обойтись вам дороже, а на окраине – дешевле.

Минусы:

  1. Курс обменников не получится сравнить заранее: актуальной статистики по ним нет.

    Придется выбирать из тех, что встретятся вам по пути.

  2. Менее надежный способ, чем в отделении банка. Редко, но попадаются мошенники.

    Прежде чем менять деньги, обязательно выясните, какому банку принадлежит обменник.

  3. Для обмена больше 40 тыс. рублей тоже потребуется паспорт.
  4. Чаще всего есть комиссия, но ее порой не афишируют. Вы узнаете о ней, лишь когда получаете деньги – меньше, чем рассчитывали.

    Заранее уточняйте у кассира, сколько вам выдадут за ваши рубли.

Многие привыкли снимать в банкомате рубли, а затем менять их. А ведь можно снять сразу доллары или евро.Плюсы:

  1. Курс в банкомате выгоднее, чем в кассе того же банка.
  2. Некоторые банкоматы работают круглосуточно. Какие именно – уточните на сайте банка.

Минусы:Валюту выдают не все банкоматы, и в большинстве своем это только доллары или евро. Но всю информацию можно найти на сайте банка.

  1. Купюр нужного номинала (мелкие купюры и/или большие суммы) в банкомате может не оказаться.
  2. Банкоматы находятся в зоне особого внимания мошенников. Лучше выбирайте те, что расположены в крупных торговых центрах с системой видеонаблюдения, а еще лучше – в офисах банков.

Если нужна крупная сумма в валюте, но пока вы не собираетесь ее обналичивать или расплачиваться ей, то можно обменять деньги онлайн.Плюсы:

  1. Быстро: не надо никуда идти и стоять в очереди.
  2. Прозрачно: банк заранее сообщает о комиссиях.

    Операции предельно просты и понятны.

  3. Удобно: онлайн-банк работает круглосуточно.
  4. Это надежно: вас не обсчитает по ошибке кассир и не подстерегут грабители, чтобы отобрать сумку наличных.
  5. Выгодно: курс конвертации может отличаться от обменного курса в отделениях банка в более выгодную сторону. Но не всегда – уточняйте информацию на сайте банка.

Минусы:

  1. Не все банки имеют право работать с валютой, для этого нужна специальная лицензия.

    Но крупные розничные банки обычно такое разрешение имеют.

  2. Нужно подготовиться: стать клиентом банка, подключить онлайн-кабинет, завести рублевый и валютный счет (если всего этого вы не сделали раньше).

Это не самый популярный способ. Однако он позволяет сильно сэкономить, если вам надо переводить в валюту крупные суммы.Как это работает?

Вам нужно иметь рублевый и валютный счета в банке. На сайте или в офисе брокерской компании вы открываете лицевой счет, пополняете его с рублевого банковского счета. Затем совершаете биржевую сделку – покупаете валюту на торгах.

Причем купить можно не только евро или доллары США, но и деньги других стран, например британские фунты или швейцарские франки. После этого с брокерского счета можно вывести деньги на свой валютный счет в банке.Плюсы:

  1. Гораздо более выгодный курс – биржевой. Разница между курсом покупки и продажи на бирже всегда в разы меньше, чем в обменниках. Но воспользоваться этим преимуществом вы сможете, только если покупаете и продаете большие суммы.

Минусы:

  1. Купить или продать валюту на бирже можно только лотами.

    Один лот равен 1000 долларов.

    Если вы хотите купить или продать другую валюту, размер лота пересчитывается по текущему курсу этой валюты к доллару.
    То есть, например, 200 долларов таким способом приобрести не получится – только одну или несколько тысяч.
  2. Деньги вы получите не сразу.

    Часто торги на бирже идут «расчетами на завтра», то есть сделка совершается, сумма фиксируется, но валюта поступает на ваш брокерский счет только на следующий день. Кроме того, перевод со счета брокера на счет в банке тоже может занять время.

    Сколько именно – узнайте у брокера.

  3. Требуется подготовка: нужно завести лицевой счет в брокерской компании.

    Для этого придется приехать в офис брокера, но иногда все можно оформить онлайн.
    Также необходимо открыть валютный счет в банке, на который вы переведете валюту.
  4. Брокеру нужно платить комиссию.

    Обязательно уточните, сколько она составит.

    Например, за куплю-продажу валют комиссия может быть мизерная. А вот за то, чтобы вывести деньги с брокерского счета на банковский, могут взять, например, 30–40 евро. Возможны и другие платежи, например за ведение счета.

    Ваш брокер должен заранее сообщить вам обо всех вариантах комиссий и платежей и о том, какие обязательства могут быть с ними связаны.

  5. Плюс к этому ваш банк может потребовать комиссию за снятие денег, пришедших с брокерского счета, и немаленькую – например, 5%.
    Либо предложить бесплатный вывод валюты, но только через определенный срок – скажем, 30 дней.

    Все эти условия тоже нужно выяснить заранее.

Если вы хотите заранее оплатить отель за границей, арендовать машину или просто купить что-то в иностранном интернет-магазине, проще всего расплатиться картой. Есть три варианта оплаты.Российские банки выпускают рублевые карты на базе разных платежных систем: «Мир», Visa, Mastercard и других.

Могут быть и кобрендинговые карты – сразу двух систем, например «Мир»-JCB.При онлайн-покупках вы сразу видите список платежных систем, картами которых можно расплатиться. Если же вы намерены отправиться в другую страну, заранее узнайте, принимают ли там карты вашей платежной системы.

Если принимают, то можно спокойно ехать и платить вашей рублевой картой, деньги конвертируются в местную валюту автоматически.Плюсы:

  1. Не нужно заморачиваться с обменом валюты.
  2. Часто курс конвертации валюты лучше, чем курс обменных пунктов.

Минусы:

  1. Комиссия будет в любом случае.

    Даже если ваш банк конвертирует деньги по официальному курсу Банка России (это редко, но бывает), комиссию возьмет местный банк, через который проходит платеж. Плюс к этому плату за конвертацию может взять платежная система.

  2. Вы зависите от валютного курса вашего банка (всегда) и вашей платежной системы (если валюта платежа не совпадает с базовой валютой системы).

Как это работает? У платежных систем существует базовая валюта, в которой они проводят платежи.Лучше заранее уточнить в своем банке, какую валюту платежная система использует для расчетов по вашей карте.Если валюта покупки и платежной системы совпадают, дополнительной конвертации не будет.

Если же различаются, появляется еще одна конвертация и лишние издержки.При оплате картой за рубежом вас могут спросить, в какой валюте вы хотите провести операцию: в рублях, долларах/евро или местной валюте? Всегда выбирайте местную валюту – заплатите меньше комиссию.Валютная карта очень удобна для тех, кто не хочет переплачивать за конвертацию.Плюсы:

  1. Если валюта карты и валюта страны совпадают, конвертаций нет вовсе.
  2. Можно пополнять валютный счет онлайн через ваш банк или переводить на него валюту с лицевого счета брокерской компании после обмена валюты на бирже.

Минусы:

  1. Снять наличные можно не во всех банкоматах.
  2. Чаще всего приходится заводить отдельную карту и платить за ее обслуживание. Некоторые банки не берут денег за обслуживание, но при условии, что вы, например, держите на карте сумму не ниже неснижаемого остатка или тратите в месяц не меньше определенной суммы.

К такой карте можно привязать сразу несколько счетов в разной валюте.

Счет можно менять самостоятельно через интернет-банк или через оператора колл-центра – например, перед поездкой в Америку стоит подключить к карте долларовый счет, в страны еврозоны – счет в евро.Плюсы:

  1. Можно пополнять валютные счета онлайн через ваш интернет-банк или переводить на него валюту с лицевого счета брокерской компании после обмена валюты на бирже.
  2. Не нужно доплачивать за обслуживание вашей рублевой карты, если вы подключаете к ней дополнительные валютные счета.
  3. Если валюта, которую вы выбрали для карты, и валюта страны совпадают, конвертаций не будет.

Минусы:

  1. Снять наличные можно не во всех банкоматах.
  2. Деньги с карты обычно списываются не сразу, а через несколько дней. Сначала они просто блокируются на счете. То есть, если вы хотите, например, заплатить за отель в евро со своего евросчета и сэкономить на комиссиях, нужно дождаться их реального списания.

    Два-три дня, а то и неделю вы не сможете пользоваться своим рублевым счетом.

На сегодня действуют такие правила покупки денежных знаков, которые позволяют осуществлять валютный обмен наличным и безналичным способами – для личного пользования частным лицам. При этом подобные операции совершаются исключительно в банках!Важно!

Приобретение валюты и её продажа запрещены вне отделений кредитно-финансовых учреждений.Залог соблюдения указанного правила – риск признания недействительности сделки, проведённой вне банковских стен. Иначе говоря, она будет являться актом нарушения законодательства.Процедура любых операций с валютой регламентируется Центральным Банком России. Рассмотрим некоторые правила, установленные для тех или иных действий с деньгами в этом контексте.При условии, что сумма – не больше эквивалента 10 000 долларов США, кассир-операционист создаёт справку по форме №046007.

В ней отражаются паспортные данные гражданина. Расчёт осуществляется в соответствии с центробанковским курсом, имеющимся на момент покупки денег. Справка – это, фактически, разрешение на вывоз приобретённой наличности за рубеж (обязательно в документе должны быть отмечены данные паспорта, иначе разрешающего действия не будет).Если же сумма больше эквивалента 10 000 долл.

США, операцию можно будет произвести только при оформлении справки с указанием сведений из удостоверения личности гражданина.Такая сделка всегда проводится по действующему курсу к российскому рублю, зафиксированному в день операции.Граждане России могут получать деньги, отправленные из других стран, в зарубежных дензнаках – без каких-либо лимитов на минимально и максимально допустимые суммы.

С территории же Российской Федерации можно отправить без необходимости предъявлять подтверждающую документацию эквивалент не более 5 000 американских долларов.Если сумма больше, придётся документально обосновывать цель транзакции – например, с помощью соглашения о приобретении недвижимого имущества, договора на предоставление образования или проведения лечения, накладных на оплату товар и услуг и т.д.Их можно применять для получения зарплатных и других переводов, осуществления перечислений, хранения накоплений и т.д.Это лишь некоторые положения, которые можно отнести к основным. Однако в разговоре о правилах неизбежно встаёт вопрос о том, как обеспечивается их соблюдение.

Этому моменту и уделим внимание далее.Если до 27 декабря 2017 года сотрудники банка были вправе требовать от вас только паспорт при покупке валюты в России сверх установленного лимита, то сейчас операционисты обязаны заполнить анкету на каждого клиента.

Она содержит в себе информацию следующего характера:

  1. источник возникновения средств и др.
  2. адрес проживания;
  3. ИНН;
  4. дата рождения, гражданство;

Форму анкеты и общий перечень (17 пунктов) запрашиваемой инфомарции ЦБ направляет в кредитные орагнизации, осуществляющие куплю-продажу валюты. Последние определяют нужные для себя пункты и при обращении клиента запрашивают информацию, ограниченную только этим перечнем.

Данные вносятся в электронном виде и хранятся там от сделки к сделке.

То есть предоставлять необходимый пакет документов достаточно один раз.Нововведения усилили нагрзку на банковских сотрудников, но только они и стоят на пути реализации требований ЦБ. В первое время обновленных требований «полная» идентификация клиентов также осуществлялась паспортом.Некоторые банки в качестве доказательства предъявления паспорта клиентом делают копию документов. У некоторых это вызывает недовольство, однако прямого нарушения закона здесь нет.Банк являются по сути посредником между государством и физическими/юридическими лицами.

Валютные операции, проводимые через них, отражаются в общем банковском реестре.Кстати, недавно Центробанк отозвал лицензии у некоторых банков и обменных пунктов по причине невыполнения законодательства в области внесения операций в общий реестр.

Другими словами, проводимые ими операции по обмену валют были незаконными.Порядок проведения сделки по обмену валют разработан правительством, и он отдельный по каждой валюте. Общим для всех валют остается лимит на проводимые операции. Покупку валюты проводят только за рубли.Итак, обменять валюту, не подтверждая источники происхождения денег, можно на сумму, эквивалентную около 10 000 долларов США (или 600 тысяч рублей).

Аналогичный порядок установлен при покупке валюты.Для проведения операций на сумму меньше лимита клиенту достаточно предоставить кассиру паспорт. Затем кассир вносит данные в специальную программу, а после проведения валютной операции распечатывает квитанцию. Ее лучше сохранить.Если же сумма операции по обмену валют оказалась выше 10 тысяч долларов США или 600 тысяч рублей, клиенту придется заполнить специальную анкету (ее предоставит кассир).

В этой анкете нужно заполнить такие поля:

  1. паспортные данные;
  2. ФИО;
  3. официальный доход;
  4. место работы;
  5. способ получения денег на покупку валюты или ее продажу.
  6. место проживания/регистрации;
  7. контактный номер телефона;

Последний пункт считается обязательным. Необходимо помнить, что если клиент приобретает валюту, он должен указать, откуда у него деньги на проведение такой операции.

Возможно, он продал имущество или получил деньги в качестве наследства. В этом случае ему следует из полученного от продажи дохода (в рублях) уплатить налог на доходы физических лиц.Банки требуют заполнить анкету для покупке или продаже валюты на сумму больше 600 тысяч рублей, чтобы выполнить требования законодательства по противодействию отмывания денег и финансированию терроризма (115-ФЗ).Некоторые банки предлагают заполнить анкету при покупке валюты и на меньшую сумму, например, на 5 000 долларов США.

Это не нарушение законодательства, если такое правило указано во внутренних документах банка.

И стоит помнить, что анкеты клиентов не должны выходить за пределы банка.Согласно пункту проходить процедуру идентификации не нужно, если гражданин покупает (продаёт) зарубежную валюту на общую сумму не более 40 000 рублей.

В таких случаях по закону предъявление паспорта не требуется.Точное количество иностранной валюты зависит от актуального курса. На данный момент без предъявления паспорта можно купить 444 евро (по цене 90 рублей за единицу валюты) или 527 долларов США (по цене 76 рублей).Работник кредитной организации имеет право потребовать паспорт, если заподозрит, что операция с иностранной валютой проводится с целью легализации преступных доходов или финансирования террористической деятельности.Действующий лимит на покупку валюты без паспорта был введён с 3 июля 2016 г. Ранее его размер был меньше почти в три раза и составлял 15 000 рублей.

Увеличение порогового значения до 40 000 рублей позволило уменьшить бюрократическую нагрузку на банковских работников и снизить расходы кредитных организаций на проведение операций.Покупая (продавая) валюту более чем на 40 000 рублей, будьте готовы предъявить паспорт, поскольку по закону в этом случае требуется идентификация клиента.Однако при совершении операций с зарубежными денежными знаками на сумму до 100 000 рублей указанная процедура будет носить упрощённый характер.

Правила её проведения установлены пунктами .Для того чтобы идентификация клиента была проведена в упрощённом виде, потребуется наличие следующих условий:

  1. у банковских работников нет подозрений, что операция с валютой осуществляется для отмывания преступных доходов или спонсирования террористов;
  2. отсутствуют данные о причастности гражданина к терроризму;
  3. валютная операция не должна быть запутанной или необычной.

При упрощённой идентификации банку необходимо сообщить следующую информацию:

  • иную информацию, которая подтверждает вышеуказанные данные.
  • серию и номер паспорта (или другого удостоверения личности);
  • фамилию, имя, при наличии – отчество;

Упрощённая процедура установления личности проводится несколькими способами:

  1. через авторизацию в ЕСИА (единой системе идентификации и аутентификации) с применением электронной подписи;
  2. путём предъявления сотруднику банка оригинала или заверенной копии документа, подтверждающего личность;
  3. путём направления кредитной организации необходимых сведений.

Законом допускается направление указанных сведений в электронном виде.Новые требования никак не изменили или ужесточили условия покупки валюты на территории РФ. Они не направлены на изъятие валюты у населения или оказания препятствий при совершении сделок с ней. Изменений коснулась работа операционистов в части заполнения анкетных данных.

Заполняется форма один раз и хранится со всей инфорацией отведенное законом время. Таким образом, придя повторно, вы предъявите паспорт, сотрудник банка удостоверится в предоставлении вами ранее всех необходимых документов, и готово.На граждан Узбекистана, Украины, Казахстана, Республики Беларусь, совершающих операции по покупке валюты на территории России, распространяются те же правила, что прописаны для граждан РФ в постановлении ЦБ РФ 499-П.

Загранпаспорт и иные справки с работы по требованию банка будут брать при покупке валюты на суммы свыше 15 000 руб.Контролировать пункты обмена валют государству помогают принятые еще в 2010 году поправки к законодательству, которые запретили заниматься обменом валюты кому-либо кроме банков. То есть, пункт обмена валют согласно законодательству должен относиться к какому-нибудь банку.Иногда клиенту может быть выгоднее совершить операцию по обмену валют именно через обменник. Причины бывают разные.Во-первых, у них в наличии всегда имеется достаточное количество валюты.

Во-вторых, приобрести валюту можно даже без документа, удостоверяющего личность.

Но это только если сумма не превышает 10 000 долларов США (или 600 тысяч рублей).В-третьих, если в банке одному человеку могут продать только не более 10 000 долларов без анкеты, в обменном пункте на одно физическое лицо может быть оформлено несколько ордеров.Но это – нарушение законодательства, которое влечет за собой применение штрафных санкций не только по отношению к обменному пункту, но и к тому, кто покупал/продавал валюту.Добросовестные пункты обмена валют (то есть, работающие в соответствии с законодательством) соблюдают правила проведения обменных операций: предоставляют клиенту анкету для заполнения при сделке, превышающей установленный лимит.Если ранее доступ к валютному рынку России или США имели только опытные трейдеры, сейчас покупать и продавать валюту может каждый желающий.

И для этого не нужно находить независимого брокера, тем более что большинство таких компаний являются мошенниками и могут «слить» депозиты своих клиентов.Сегодня несколько российских банков предлагает своим клиентам брокерские услуги на валютном рынке, среди них отметим такие:

  1. «Сбербанк»;
  2. «Альфа Банк».
  3. «ВТБ»;

В сделке по покупке валюты они выступают посредниками между валютной биржей и физическим лицом. За свою деятельность они берут определенную плату (помимо тех денег, которые придется отдать брокеру, от сделки был получен доход).Чтобы выйти на валютный рынок, необходимо открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) или простой расчетный счет.

Все операции выполняют в режиме онлайн.Индивидуальный инвестиционный счет будет предпочтительнее – при его использовании можно будет претендовать на налоговый вычет по НДФЛ.Совершая обмен валюты — банки зарабатывают на каждой операции. Выше мы рассмотрели, что наценка составляет в среднем 1-2% с каждой сделки. В любую сторону. Будь то продажа или покупка.А вы не задумывались, что будет, если в банке большинство людей будет только покупать (или продавать) валюту?Неизбежно возникнет перекос: либо закончатся доллары или евро.

Либо образуется излишняя масса валюты, которую никто не покупает.Что тогда? Где банку взять новую партию долларов или продать избыток?Ответ прост — на бирже.

И по курсу, максимально близкому у эталону.А можно ли самому, совершить операции покупки на бирже? Если да, то как это сделать?Покупка и продажа валюты происходят на валютном рынке (не путать с Форекс) Московской биржи. Для получения доступа к торгам нужно проделать 4 шага:

  • Внести деньги на счет.
  • Купить валюту.
  • Заключить договор с брокером, который предоставить доступ к торгам.
  • Вывести деньги.

Процедура совершения сделок осуществляется через специальную программу, доступ к которой вы получаете у брокера.

Ее нужно настраивать и немного разбираться в функционале программы.Гораздо более простой способ — это покупка через личный кабинет брокера (по принципу интернет-магазина). Или через голосовое поручение. Позвонили брокеру по телефону и дали поручение по совершению сделки (хочу продать 1000 долларов / хочу купить 1000 евро).

Брокер сам сделает все за вас.Ваши расходы составляют — комиссии брокера (по аналогии с покупкой валюты в банке). Только ее размер в сотни раз меньше.

И составляет сотые доли процента от текущего биржевого курса.Минимальная сумма для покупки или продажи валюты на бирже начинается от 1 000 единиц. Это называется лот. Вернее сделки совершаются лотами, то есть по 1 000 долларов или евро.Если нужна меньшая или некруглая сумма (700 или 2300) — это не вариант.Выход видится только в покупке одного или нескольких лотов (1000, 2000, 3000). А оставшуюся сумму — либо докупить в банке.

Или наоборот — излишек продать.Выбор учреждения для проведения валютной конвертации – сугубо личное дело каждого.

Естественно, главным критерием является курс, предложенный финучреждением. Узнать актуальную котировку базовых валютных единиц доступно любому желающему, имеющему доступ к интернет-ресурсу.Благо, на сегодняшний день в сети присутствует множество сайтов, позволяющих ознакомиться с действующими курсами обмена.

На их страницах пользователи в режиме реального времени знакомятся с предложенными параметрами обмена в разрезе конкретных финорганизаций.Плюс ко всему возможности таких ресурсов позволяют посетителю сайта подобрать ближайший обменный пункт / банковское отделение. Сервис отобразит его адрес с визуальной демонстрацией месторасположения на карте.Снять деньги напрямую с брокерского счета невозможно.

Для получения приобретенной валюты придется осуществить ее вывод на действующий валютный банковский счет. Такая операция, как правило, облагается комиссией. У каждой компании ее размер отличен.В случае, если брокер и банк, в котором открыт счет, работают под одним брендом, то перевод средств занимает, как правило, 2-3 часа.

Также при аффилированности (связи) организаций перевод средств между брокерским и клиентским счетами осуществляется без комиссии.Для того чтобы обменять денежные средства, клиенту банка потребуется пройти процедуру идентификации личности, заполнив анкету, форма которой установлена Центробанком. До вступления в силу изданного Центробанком РФ Положения № 499-П, обязанность по предоставлению персональной информации ложилась на граждан, совершающих операции с валютой, сумма которой превышала 600 000 в рублевом эквиваленте.С наступлением 2021 года заполнять анкету должны все клиенты банка, желающие обменять иностранные деньги в размере 15 000 рублей и более.

Кроме того, для совершения операции потребуется предъявить паспорт.Заполнять анкету самостоятельно клиенту не потребуется: с его слов за него эту процедуру должен произвести сотрудник банковского учреждения. Об этом говорится в разъяснениях, данных Центробанком сразу после вступления в силу Положения № 499-П.

По словам представителя ведомства, законодатель не обязывает физических лиц самостоятельно фиксировать все личные данные, необходимые банку, заполняя анкеты, опросные листы и тому подобные средства для сбора информации.Состав вопросов, ответы на которые должен дать гражданин, совершающий валютную операцию, может варьироваться в зависимости от суммы средств, подлежащих обмену, наличия у него банковских вкладов, постоянного места работы и других факторов, оценку которым дает банковская организация.В перечень стандартных вопросов анкеты входят:

  1. в том случае, если в результате проведения обменной операции выгоду получает третье лицо, необходимо указать информацию о нем;
  2. паспортные данные заявителя (в том числе, сведения о регистрации гражданина и дате выдачи документа);
  3. сведения о целях, для достижения которых заявитель производит обмен валюты;
  4. информация о финансовом положении гражданина и его деловой репутации;
  5. данные об источнике происхождения денежных средств;
  6. Ф.И.О. клиента банка;
  7. в некоторых случаях банковская организация может запросить у клиента справку 2-НДФЛ для подтверждения легальности получаемых им доходов.

Наибольшие затруднения при заполнении анкеты у граждан вызывает пункт, требующий внесения сведений о финансовом положении гражданина и его деловой репутации. Более того, не все сотрудники банковских учреждений располагают точной информацией о том, какие данные необходимо указать при ответе на данный вопрос.В качестве информации о финансовом положении рекомендуется указывать сведения о среднем размере официального заработка заявителя (эти данные можно подтвердить, представив справку 2-НДФЛ).

Вопрос о том, что указывать в графе «Деловая репутация» при заполнении анкеты физическим лицом, до сих пор остается открытым.Стоит отметить, что такую идентификацию необходимо пройти только один раз – при первичном обращении в банковскую организацию. Если заявитель ранее являлся клиентом банка или заполнял подобную анкету, все вышеперечисленные сведения остаются в базе данных учреждения и при повторном обмене валюты автоматически предоставляются сотруднику, производящему конвертацию.Несмотря на то, что ужесточение правил обмена валюты чиновники объясняют необходимостью усиления контроля над отмыванием денег, многие аналитики полагают, что внедрение подобной меры обусловлено необходимостью поддержки рубля и защиты его от дальнейшего обвала.

Необходимость заполнения анкеты снизит активность людей, обменивающих валюту с целью приумножения своих накоплений, сохранив тем самым баланс между спросом и предложением на российскую валюту.Нововведение коснется только тех граждан, которым необходимо обменять сумму, превышающую 15 000 рублей. В том случае, если сумма обмена будет меньше указанной цифры, процедура конвертации валюты останется прежней.С декабря 2015 г. Центробанк ужесточил правила проведения валютно-обменных операций с участием физлиц.

Нововведения коснулись сделок, превышающих эквивалент 15 тыс.

р. Согласно правилам при обмене от клиента потребуется:

  1. предъявить паспорт;
  2. пройти процедуру анкетирования.
  3. пройти полную идентификацию – ИНН, контактные данные и т.п.;

Формы анкеты банковских учреждений различны. Также отличается итоговое количество запрашиваемой по документу информации. Объем вопросов напрямую зависит от суммы желаемой операции, а также от благонадежности самого клиента.

Степень этого показателя определяется финучреждением самостоятельно.При покупке долларов или евро более чем на 100 000 рублей потребуется пройти полную идентификацию.

В этом случае банк заводит на клиента анкету, правила заполнения которой установлены .Для заполнения указанной анкеты банк выясняет следующие сведения о физическом лице:

  1. фамилию, имя, если имеется – отчество;
  2. данные документа, удостоверяющего личность;
  3. данные о целях осуществления валютной операции;
  4. СНИЛС;
  5. адрес места проживания или места пребывания;
  6. гражданство;
  7. дату рождения;
  8. сведения об источниках получения денежных средств.
  9. ИНН (при наличии);
  10. контактную информацию (телефон, электронная почта);
  11. информацию о финансовом положении (эти данные содержатся в справке 2-НДФЛ);

Иностранцы и лица без гражданства предоставляют также реквизиты миграционной карты (если она есть) и документа, подтверждающего законность пребывания на территории России.Указанная анкета оформляется сотрудником банка (клиенту ничего заполнять не потребуется).Кредитная организация может повторно не устанавливать личность гражданина, если его идентификация уже проводилась, и он обслуживается в этом банке.Есть несколько правил, которые помогут еще немного увеличить выгоду при покупке валюты:

  • Если необходимость покупки в ближайшее время есть, то правильно будет не всю сумму тратить сразу, а разделить ее на части и делать регулярные закупки (например, по 100 $ раз в день, неделю). Так получается усреднение цены.
  • Август и декабрь – это не самые лучшие месяцы для обменных операций. В августе традиционно неудачный месяц для российской экономики, плюс отпуск большинства россиян, а на декабрь люди откладывают крупные покупки, подарки к Новому году.

    Спрос на валюту растет, курс тоже.

  • Если нет острой необходимости, то лучше не закупаться тогда, когда котировки растут бешеными темпами.

    Сейчас россияне действуют как раз наоборот – на фоне плохих новостей штурмуют банки.

    У моего знакомого несколько лет уже хранятся $ по 100 ₽.

  • Лучше приобретать доллары во время работы валютной биржи и не делать этого в самом начале и конце рабочего дня.

    В выходные торгов нет, но риск наступления негативных событий есть, поэтому банки на выходные его закладывают в курс.

Рубль является свободной конвертируемой валютой. Это означает, что сегодня его курс к доллару может составлять 65,5 рублей, завтра — 63,5 рублей, а послезавтра — 67 рублей.Чтобы нивелировать возможные потери от скачков валютных курсов, эксперты рекомендуют переводить накопления в валюту частично, например, по 100 долларов каждый день.Лучше менять рубли на доллары или на евро в будние дни: в выходные курс валюты может быть выше.

Дело в том, что в выходные не ведется торговля на Московской валютной бирже, в то время как в субботу или в воскресенье могут произойти события, которые могут негативно повлиять на курс рубля.

Финансовые организации закладывают этот риск в курсы иностранных валют на выходные.Лучше всего покупать валюту, когда рубль укрепляется. Как правило, происходит это при росте нефтяных котировок, а еще во время налоговых периодов — когда компании-экспортеры (нефтегазовые, металлургические и другие) переводят валютную выручку в рубли, чтобы заплатить налоги.

В такие моменты спрос на российскую валюту увеличивается, соответственно, растет и ее курс. Налоговые периоды происходят каждый месяц — с 19 по 25 число.Покупать валюту нужно тогда, когда она дешевеет, а продавать — когда дорожает.

В России это правило действует ровно наоборот: как только курс рубля опускается до критических отметок, соотечественники штурмуют обменники с одним только желанием — сохранить накопления.Однозначно не стоит покупать доллары или евро в периоды роста их курса, вызванные, например, такими факторами, как угроза (или введение) очередного пакета антироссийских санкций. Как показывает практика, со временем рубль отыгрывается, а граждане, поддавшиеся паническим настроениям и обменявшие рубли на доллары/евро по высокому курсу, ничего не выигрывают.Место для падения рубля и стремительного роста доллара и евро — между анонсом и вводом санкций.

Чтобы уловить этот момент, необходимо отслеживать новости о заявлениях американских политиков. Более того, после анонса иностранные валюты дорожают на 5-7 рублей, потом уступают, но не так сильно.Правил, касающихся обмена денежных знаков, не так много, но их нужно соблюдать неукоснительно.

Важно запомнить, что валютные операции – покупку и продажу – на территории Российской Федерации можно осуществлять только в кредитно-финансовых учреждениях.

Источники

  1. https://DenegProff.com/drugoe/pravila-pokupki-valyuty-dlya-fizicheskih-lic.html
  2. https://fincult.info/article/obmen-valyuty-gde-i-kak-menyat-dengi/
  3. https://iklife.ru/investirovanie/kak-vygodno-kupit-dollary.html
  4. https://FininRu.com/valyuta/pravila-obmena-v-rossii
  5. http://znatokdeneg.ru/raznoe/pravila-pokupki-valyuty-fizicheskim-litsom.html
  6. http://111999.ru/finansy/pravila-obmena-valyuty-v-rossii/
  7. https://vse-dengy.ru/semeiny-budzhet/3-sposoba-vygodno-obmenyat-valyutu.html
  8. https://bankstoday.net/last-articles/pravila-pokupki-i-obmena-valyuty-fizicheskimi-litsami-v-rossii-v-2019-godu
  9. https://aif.ru/money/mymoney/kak_menyat_valyutu_maksimalno_vygodno_finansovye_layfhaki
  10. https://cbkg.ru/articles/10_sovetov_kak_udachnee_kupit_ili_prodat_dollary.html
  11. https://aKakPerevesti.ru/bankovskie/skolko-valyuty-mozhno-kupit-bez-pasporta-2021.html

Поделиться в ВКонтакте 90121516

Наличную валюту взяли под контроль.

Как теперь снять, перевести и хранить доллары

По данным Центробанка на 1 октября, объём наличных на руках у физических лиц и в компаниях побил исторический рекорд, составив около 80 млрд долларов. Это почти на 10% больше, чем в начале 2021 года.

Есть основания полагать, что спрос на наличные сохранится и в ближайшие месяцы.

Одни вкладчики забирают деньги, чтобы перевести на фондовый рынок. Тогда валюта будет работать и сможет приносить прибыль. Другие опасаются колебания курса и не хотят замораживать средства на долгих депозитах.

Наличные же можно быстро и в любой момент обменять на рубли.— Отток валюты — следствие снижения процентов по депозитам, которые фактически перестали приносить процентный доход. Это происходит потому, что кредитные организации вынуждены следовать за политикой американского и европейского центробанков.

ФРС США понизила ключевую ставку почти до нуля в ответ на кризис, вызванный пандемией коронавируса. ЕЦБ решился на этот шаг ещё раньше.

В результате кто-то из клиентов стал переводить деньги на фондовый рынок, а кто-то оставил наличными.

С точки зрения экономики увеличение доли наличной валюты не должно вызывать опасений. Рост на 7 млрд в 2021 году не является чем-то из ряда вон выходящим.

На чуть большие величины показатель увеличивался в 2016 и 2018 годах. В 2017 году он вырос на 14 млрд, — рассказал председатель правления КПК «Обновление» Михаил Дорофеев.Поправки к 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём» уже вступили в силу. Из них следует, что на контроль берут почтовые переводы от 100 тыс.

рублей и выше. В том числе сделанные в валюте, если рублёвый эквивалент больше этой суммы. Станут проверять снятие денег, зачисленных на баланс мобильного телефона. Правда, если сумма превысит 100 тыс.

рублей. Будет усилен контроль и за любыми операциями с наличными свыше 600 тысяч.— Поправки в ФЗ-115 вызвали очень бурное обсуждение среди правового сообщества. Не все до конца понимают, кого затрагивают новые правила и чем это может обернуться для обычных граждан. Основная цель нововведений — вывести из тени лиц, уклоняющихся от налогов, и тех, кто получил деньги незаконным путём.

Обязательный контроль за оборотом наличных по любым операциям свыше 600 тыс. рублей касается юридических лиц, об этом поспешил напомнить ЦБ. Фактически пострадают от данного нововведения в первую очередь организации, ведущие серую бухгалтерию.

Если говорить о простых гражданах, то нововведения коснутся их в части сделок с недвижимостью. Банки обязаны контролировать все расчёты по ним на сумму более 3 млн рублей. Покупателям следует быть готовыми предоставить подтверждение, что деньги на покупку квартиры они получили легально, — пояснила адвокат бюро «S&K Вертикаль» Александра Стирманова.Как отметил юрист по экспертным заключениям «Европейской юридической службы» Николай Катрыч, купля-продажа иностранной валюты физическим лицом на сумму от 600 тысяч рублей подлежит обязательному контролю.

В связи с этим банк вправе по своему усмотрению запросить пояснения.

Например, об источнике денег. Однако юрист поясняет, что эти нормы были введены не в январе 2021 года, а ещё в феврале 2002-го.При этом новые поправки в определённой степени облегчают процесс обращения валюты.

Под контроль больше не попадает обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого.— Таким образом, разменять наличную валюту будет гораздо проще. Впрочем, наметилась тенденция к общему ужесточению всех видов существующих финансовых проверок.

С 1 марта 2022 года организации, банки и иные уполномоченные организации при осуществлении внутреннего контроля будут оценивать «совокупность операций и (или) действий клиента» (а не каждую сделку в отдельности, как было раньше), — считает Николай Катрыч.Это может привести к тому, что если человек совершит несколько операций по обмену валюты в одной организации и их общая сумма составит 600 тыс.

рублей, то все они попадут под проверку. Впрочем, по словам юриста, эти изменения вступят в силу только в марте 2022 года, как они будут работать на практике — говорить пока преждевременно.— Изменения, которые вступили в силу с 10 января этого года, в большей степени касаются юридических лиц. Теперь банки обязаны передавать Росфинмониторингу сведения по любым операциям на сумму свыше 600 тысяч рублей (как в наличной форме, так и безналичной).

Правда, если период деятельности организации не превышает трёх месяцев со дня их регистрации или операции по счёту не производились с момента его открытия, — уточнил финансовый консультант «Европейской юридической службы» Сергей Белозеров.Как отметила руководитель Департамента финансового мониторинга АО «БКС банк» Цовинар Узунян, усиливается контроль за любыми внесениями и снятиями наличных по счетам юридических лиц и ИП на сумму от 600 тыс. рублей, в том числе в валютном эквиваленте.— Раньше такие операции подлежали обязательному контролю, только если они не были обусловлены характером деятельности юридического лица. Для обоснования этого факта банки проводили дополнительную работу по определению характера каждой такой операции.

Теперь процесс отправки информации о данных операциях в Росфинмониторинг станет автоматизированным и более простым. В какой-то степени, безусловно, снизится объём обналичивания с использованием отдельных схем, по которым он происходил напрямую со счетов юридических лиц и ИП, — пояснила Цовинар Узунян.По её словам, у добросовестных физических лиц поводов для беспокойства нет, принятые изменения на них не повлияют.

А относительно подтверждения источников дохода ничего не изменилось — требования банков о раскрытии происхождения денег клиента является правом, а не обязанностью.— Применяется это право в зависимости от характера операций, их суммы и каких-то аномалий, которые вызывают у банка вопросы. И если мы говорим о законопослушных физических лицах, то подтвердить источники получения денег такой клиент сможет, например, справкой о доходах, выпиской по счетам, договором.