×
БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
Главная - Другое - Процент у автокредит

Процент у автокредит

Процент у автокредит

Автокредиты

Автор Выберу.ру, Специализация: ипотека, кредиты, пластиковые картыНа портале Выберу.ру вы найдете постоянно обновляемую информацию по банкам, которые предлагают взять кредит на покупку авто, а также описание конкретных программ. Здесь собраны сведения о 105 финансовых организациях и 577 программах с самыми различными условиями.

Изучив варианты и сравнив ставки, сроки, размер комиссий и первоначального взноса, просчитав на калькуляторе полную сумму переплаты, вы сможете определиться в предпочтениях и обратиться в выбранный банк за получением автокредита, чтобы купить автомобиль в личное пользование.Возможно ли оформление кредита на одного человека, а автомобиля – на другого?Чаще всего купить ТС не на заемщика невозможно. Однако некоторые организации допускают возможность оформить приобретенную машину на другое лицо. Как правило, им становится ближайший родственник заемщика.

В таком случае владелец авто выступает созаемщиком и также заключает договор с финансовой организацией.Сколько времени рассматривается кредитная заявка?Сроки рассмотрения заявки зависят от условий конкретной финансовой организации и программы автокредита. Обычно на принятие решения требуется от нескольких дней до недели, хотя экспресс-оформление дает возможность получить ответ в день обращения.Что означает предварительное одобрение?Это означает, что вашу кандидатуру готовы рассматривать в качестве заемщика. Однако это только первый этап, который не гарантирует 100% одобрения.

Итоговое решение зависит от результатов более глубокой проверки.На какую сумму и срок предоставляется автокредит?Это зависит от условий конкретной программы.

Максимальная сумма, доступная заемщику, составляет 350 000 000. Взять кредит можно на срок до 10 лет. Условия лучше уточнять непосредственно у менеджера выбранного банка.Возможно ли отказаться от КАСКО?Поскольку КАСКО не является обязательным страхованием, от него можно отказаться.

Однако зачастую это может привести к тому, что заявку отклонят. Также кредитор может согласиться на отказ от КАСКО, но изменить условия договора, предложив более высокий процент, увеличив размер первоначального взноса или сократив срок предоставления кредита.Какая регистрация необходима для получения кредита?В большинстве случаев заемщик должен иметь постоянную регистрацию в том регионе, где планирует взять кредит. Однако есть финансовые организации, допускающие автокредитование без прописки.

В таком случае клиент, желающий купить ТС с использованием средств банка, должен предоставить поручителя, который подходит кредитору по всем параметрам.Кому принадлежит автомобиль в течение срока погашения кредита?Автомобиль, который был приобретен с использованием заемных средств, после совершения покупки считается собственностью заемщика.

Однако по условиям договора машина находится в залоге до полного погашения задолженности. Это накладывает ограничения: авто нельзя продать, сдать в аренду, подарить.Выберите автокредит Отзывы об автокредитах вОставить отзыв Статьи о кредитах

Какие проценты по автокредитам в банках в 2021 году

Проценты на автокредит в банках в 2021 году варьируются в диапазоне 8–20% годовых.

Такой разбег обосновывается параметрами кредитных продуктов и различиями в требованиях к заемщику и приобретаемому автомобилю.

На то, какой будет процент по автокредиту, влияет:

  1. наличие страховки жизни и здоровья заемщика. Оформляя такой полис, вы получите более низкий процент автокредита. К примеру, в ВТБ при наличии и отсутствии страховки разница в ставке составляет около 3%;
  2. наличие КАСКО. Это страхование является обязательным при покупке нового автомобиля. Так, если вы откажетесь от КАСКО, то ставка по ссуде взлетит сразу до 10 процентных пунктов. Для подержанных авто КАСКО, как правило, необязательно, но без полиса ставка также выше на 2–3%;
  3. первоначальный взнос. Чем выше первый взнос, тем меньшая ставка по займу;
  4. тип клиента. Проценты по автокредитам в разных банках зависят и от того, получаете ли вы зарплату на карту банка, где берете заем. В Сбербанке для зарплатных клиентов ставка снижена на 1%.
  5. у кого приобретаете автомобиль. Если вы покупаете авто в салоне, то ставка будет ниже, чем при покупке у частного лица;
  6. пакет документов. Процент по автокредиту в банках сильно зависит от требований к документам. Некоторые банки выдают ссуды только при подтверждении доходов и занятости. Если хотите получить автозаем по паспорту, то готовьтесь за это заплатить;
  7. срок кредита. Минимальная ставка назначается на самый короткий срок кредитования. С увеличением срока растет и ставка;
  8. год выпуска автомобиля. Самый низкий процент автокредита назначается по программам кредитования новых автомобилей. На авто с пробегом ставки выше, так как по условиям автокредитования автомобиль является залогом. Чем автомобиль старше, тем выше риски у банка;

Как мы писали выше, на то, под какой процент дают автокредит в банках, влияет много факторов.

Ряд банков, специализирующихся на автокредитовании, имеют несколько видов автокредитов, чтобы у клиента был выбор.

Другие финансовые учреждения предлагают только один вид займа. Лидеры рынка автокредитования: ВТБ, Сетелем Банк, Русфинанс Банк, Юникредит Банк и Совкомбанк.
В ВТБ действуют 4 основные программы автокредитования:

  1. на новый автомобиль;
  2. на мототранспорт.
  3. на авто с пробегом, покупаемое у физлица;
  4. на авто с пробегом, покупаемое в салоне;

Кроме того, есть пул специализированных программ на покупку авто у автопроизводителей: Lada, Lifan, Subaru, ГАЗ, УАЗ и пр.

Проценты по автокредитам в ВТБ начинаются от 3,2% годовых («Специальное предложение для Jaguar и Land Rover»). Полные условия программ можно изучить в отдельной статье об .
На наш взгляд заслуживают отдельного внимания две следующие программы:

  1. госпрограмма субсидирования автокредитов. Она дает скидку 25% от стоимости автомобиля для жителей Дальнего Востока и 10% для остальных регионов. Можно приобрести авто стоимостью до 1 450 000 рублей;
  2. программа «Свобода выбора» — автокредит по ставке 8% на срок 5 лет, первый взнос в 0 –30%, обязательно комплексное страхование (жизнь и здоровье+ КАСКО).

Сетелем сотрудничает со всеми крупными производителями и официальными автодилерами.

оформляются непосредственно в салонах, в банк ехать не нужно. Можно выбрать новый автомобиль или с пробегом следующих производителей: Под сколько процентов автокредит выдаст банк, будет зависеть от выбранной марки авто, пакета документов, которые вы готовы предоставить, размера первого взноса и срока кредитования.

Можно выбрать новый автомобиль или с пробегом следующих производителей: Под сколько процентов автокредит выдаст банк, будет зависеть от выбранной марки авто, пакета документов, которые вы готовы предоставить, размера первого взноса и срока кредитования. Всего более 10 тарифных планов. Русфинанс также работает только с автосалонами.

В линейке и множество специализированных (под каждого автопроизводителя). Минимальная ставка — от 1% (Lifan Finance Direct Промо), максимальная — 21,5%. По итогам 2021 года банк выбился в лидеры рынка автокредитования, потому что дает возможность купить авто в кредит у физического лица.

Нет никаких навязанных страховок и сложных тарифов. Все просто и доступно. Годовые зависят от марки и возраста авто и варьируются от 7,64% до 19%. Подробнее есть в нашей статье.

Какие проценты по автокредиту в банках?

В каком банке самый низкий процент автокредита?

Однозначно на эти вопросы тяжело ответить. Самую низкую ставку по универсальной программе кредитования мы нашли в ВТБ — это программа «Свобода выбора» под 8%. Если ищете конкретную марку и готовы приобрести авто в салоне, то выбирайте Русфинанс или Сетелем.

Кредит оформляется без посещения офиса банка.

А покупая авто у физического лица, обратите внимание на ВТБ или Совкомбанк.

В ВТБ ставка ниже, но потребуется страховка. Если страховка — это не про вас, то вам прямая дорога в Совкомбанк. Помните, что автокредитов без процентов (0 процентов) не бывает!

Требования к заемщикам в целом примерно одинаковые: возраст 21–65 лет, стаж на последнем месте от 3–6 месяцев, гражданство РФ. К пакету необходимых документов требования отличаются. Кому-то достаточно паспорта и второго документа, другим требуется обязательное подтверждение дохода и занятости.

Чем больше документов предоставляете, тем будет ниже ставка по кредиту. Выбор за вами!

Ставки автокредитов по банкам

Информация обновлена: 20.02.2021 При обращении за автокредитом необходимо учитывать большое количество условий — от сумм, сроков и процентов до требований к заемщикам и машине.

От этого будет зависеть, насколько выгодным будет выбранное вами предложение.

Далее вы узнаете о том, на какие условия необходимо обращать внимание при выборе автокредита, и об условиях наиболее выгодных предложений российских банков.

Автокредит – вид целевого кредита, который выдается на покупку автомобиля. По его условиям приобретаемый автомобиль становится залогом по кредиту.

После его погашения машина окончательно переходит в собственность заемщика — до этого времени действия с ним ограничены. Автокредит можно оформить для покупки машины разными способами — в автосалоне, на авторынке или с рук.

От этого будут зависеть условия и требования к заемщику и приобретаемому имуществу. Для одной и той же машины условия кредитования в разных банках могут заметно отличаться.

Условия автокредита зависят как от параметров заемщика. так и от характеристик машины:

  1. Процентная ставка по автокредиту составляет от 12-13% годовых. Она зависит от размера первоначального взноса, надежности заемщика, наличия страховки и других условий
  2. Срок автокредита зависит от параметров как заемщика, так и машины. В среднем, он составляет 2-5 лет. Для отечественного авто срок может быть дороже, чем от иномарки
  3. По автокредиту необходимо внести первоначальный взнос. Это служит дополнительным подтверждением платежеспособности и гарантией возврата долга в срок. Размер первого взноса может составлять от 10-15% от стоимости авто
  4. При оформлении автокредита банк часто требует застраховать машину по КАСКО. Эта страховка необязательна по закону, но поможет дополнительно защитить залог. При отказе от страхования банк может отказать в кредите или повысить ставку
  5. Сумма кредита всегда равна стоимости машины. В случае подержанного авто цена может быть несколько завышена

Требования к заемщику при оформлении автокредита обычно несколько строже, чем для получения кредита наличными.

Необходимы возраст от 21-23 лет, гражданство РФ, регистрация в регионе присутствия банка, достаточно высокий доход и положительная кредитная история. При необходимости банк может потребовать привлечения созаемщиков или поручителей. Средний процент по автокредиту у большинства банков 2021 года составляет от 9% до 11,9% годовых.

У крупных банков размеры ставок следующие:

  1. ВТБ — 12-21% годовых
  2. Русфинанс Банк — 10-18% годовых
  3. Уралсиб — 14-18% годовых
  4. ЮниКредит Банк — 13-17% годовых
  5. Сетелем — 16-20% годовых

Учтите, что итоговая ставка после одобрения заявки будет зависеть от большого количества факторов — в вашем случае она может быть выше или ниже. Перед оформлением автокредита заранее изучите требования банка и проверьте, будет ли соответствовать им ваша машина.

В противном случае, банк может отказать вам в кредитовании. Если вы хотите купить подержанный автомобиль, то приложите к пакету документов результаты оценки и справки об отсутствии обременений и штрафов.

При оформлении кредита в салоне вам могут предложить сразу же оформить страховку ОСАГО и КАСКО. Выбрать страховую компанию при этом вы, скорее всего, не сможете — получить полис можно только у страховщика-партнера. Из-за этого вы рискуете получить дорогую или не покрывающую необходимые риски страховку.

Чтобы привлечь больше клиентов, банки указывают в рекламе минимальные ставки по автокредитам.

Реальная ставка, по которой будет оформлен кредит, может быть в полтора-два раза больше. Диапазон ставок для того или иного предложения вы можете найти в общих условиях кредитования, которые публикуются на официальных сайтах банков.

Получить кредит по минимальной процентной ставке достаточно тяжело.

Для этого заемщик должен обладать хорошей платежеспособностью и положительной кредитной историей, ему необходимо будет внести большой первоначальный взнос. Банки часто снижают ставки постоянным клиентам и тем, кто получает зарплату на их карты.
Уменьшить проценты по автокредиту и получить более выгодные условия вам помогут:

  1. Достаточно стабильный и высокий доход — заемщики, трудоустроенные официально, и получающие доход, превышающий платеж по кредиту минимум в два раза, считаются более надежными
  2. Отсутствие судимостей и блокировок счетов — для неблагонадежных клиентов банки могут завысить проценты
  3. Предоставление одного или нескольких созаемщиков — их данные будут учитываться вместе с данными заемщика, что позволит предложить более выгодные условия
  4. Получение зарплаты на карту банка или использование других его услуг — банки предлагают более выгодные условия постоянным клиентам
  5. Предоставление большого первоначального взноса — если его размер будет превышать 20-30% от стоимости машины, то банк посчитает вас более надежным
  6. Положительная кредитная история — банк снизит ставку, если вы не допускали просрочек по кредитам в прошлом и не объявляли о банкротстве

Также снизить процентную ставку вам поможет участие в госпрограмме субсидирования автокредитов.

Воспользоваться льготными условиями могут те, кто покупает машину впервые, и семьи, в которых есть два и более несовершеннолетних ребенка. В госпрограмме участвуют автомобили определенных марок, собранные на территории России. Дополнительные требования предъявляются к характеристикам, комплектации и стоимости машины.

Дополнительные требования предъявляются к характеристикам, комплектации и стоимости машины. Согласно условиям и отзывам, наиболее привлекательные условия автокредитования предлагают следующие банки:

  1. Тинькофф. Предлагает автокредит без посещения банка, который можно потратить на новую или подержанную машину в автосалоне или с рук. Для его оформления не требуются первоначальный взнос, КАСКО и справка о доходах. Решение по кредиту принимается в течение дня. При оформлении в автосалоне процентные ставки будут ниже
  2. Кредит Европа Банк. Кредит по программе “Свои люди” на покупку подержанной машины отличается крупной суммой, которую можно получить без подтверждения дохода, и достаточно низкой ставкой. Его можно оформить для покупки автомобиля. Однако, для получения кредита нужен большой первый взнос
  3. ВТБ. Предлагает кредит по программе “Свобода выбора” на покупку подержанной машины. Банк позволяет купить в кредит авто с очень большим пробегом — до 10 лет у иномарок и до 4 лет у отечественных. Кредит предлагает низкую ставку и может быть выдан без первоначального взноса, но требует подтверждения дохода

Можно ли взять автокредит при отсутствии водительских прав? Да, некоторые банки позволяют оформить автокредит и без водительского удостоверения, но такие предложения могут иметь более высокие проценты.

Также может потребоваться созаемщик с правами, который зарегистрирует машину и оформит страховку. Можно ли рефинансировать автокредит? Автокредит, как и потребительский кредит, может быть рефинансирован.

При этом купленный автомобиль будет освобожден от залога — вы сможете продать или подарить его.

Кто может быть созаемщиком или поручителям по автокредиту? К созаемщикам и поручителям предъявляются те же требования, что и к заемщику. Как правило, в качестве них выступают близкие родственники — супруг или супруга, родители, братья и сестры.

Специалист службы поддержки #ВЗО.

Работала консультантом в кредитном брокере.

Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.

(14 оценок, среднее: 4.9 из 5) Предложение не является офертой.

Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации.

Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги. Финансовые услуги будут оказываться непосредственно организациями, имеющими разрешение Центрального Банка Российской Федерации.

Сайт является составным произведением и представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в открытых реестрах ФИПС (Роспатент). Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям.

Только для совершеннолетних

Только лицензированные компании Зарегистрированный оператор персональных данных #54-20-005100. Свидетельство о государственной регистрации базы данных «ВЗО» №2017621339. Свидетельство о государственной программы для ЭВМ №2018666294 «Финансовый сервис ВЗО».

ВЗО® — свидетельство на товарный знак №752371 от 24.03.2021 Сетевое издание «ВЗО» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Свидетельство о регистрации: Эл № ФС 77-79037 от 28 августа 2021 г.

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Финансовые технологии» Email редакции: Телефон редакции: +7 (383) 235-94-71 Главный редактор: Муранов Юрий Вячеславович © #ВсеЗаймыОнлайн, 2016-2021

* Ваше имя: * Телефон: Отправить Выберите тип жалобы Двойные списания Долгая верификация Займы на чужие данные Навязчивая реклама Навязывание услуг Предварительное одобрение и отказ Разглашение информации 3 лицам Снятие денег с карты Другое (описать подробно) Отправить

Автокредит: в каком банке оформить?

Где взять машину в кредит без первоначального взноса?

Собственный транспорт необходим всем. На нем можно выехать за город, привезти покупки, подработать.

Но где найти финансы на приобретение автомобиля? Можно, конечно, накопить необходимую сумму. Но пока вы откладываете средства, цены уже вырастут.

Именно поэтому большинство людей предпочитают взять автокредит.

Как это происходит? В каких банках его лучше оформлять?

Есть ли подводные камни?Содержание: Это целевой займ.

То есть, полученные деньги можно потратить только на приобретение транспорта. Финансы выдаются для покупки новых и подержанных авто.

Подавая заявку, помните о том, что:

  1. авто в большинстве случаев становится залоговым. То есть, пока вы не вернете сумму с процентами, вы не сможете продать машину. И если начнутся просрочки, авто перейдет в собственность банка;
  2. вы можете подать заявку как в банке, так и в автосалоне. Во втором случае вас все равно ждет договор с банком. Каждый салон выбирает для себя несколько кредитных организаций (и далеко не всегда их предложения выгодны для клиентов), в которые он и рассылает анкеты. Если вам пришел отказ, попытайтесь самостоятельно обратиться в другие банки.
  3. вас обяжут застраховать машину. Сегодня финансовые организации редко соглашаются на ОСАГО, предлагая клиентам КАСКО. Да, эта страховка обойдется дороже, но зато при угоне автомобиля вам не придется выплачивать кредит;

Читайте также: Всего существуют четыре схемы кредитования:

  • Займ с обратным выкупом. Здесь очень хитрая схема погашения.

    Расчет платежей ведется таким образом, что к концу срока вы все еще будете должны от двадцати до сорока процентов от суммы.

    Этот остаток вы можете внести сами (машина перестанет быть залоговой) или попросить салон сделать это. Во втором случае авто перейдет салону, и он выставит его на продажу.

    А вы сможете снова брать кредит и покупать нового «железного коня».

  • Классическая.

    Вы заполняете анкету в банке, подаете пакет документов. Вашу платежеспособность проверяют, знакомятся с кредитной историей.

    Если система признает вас положительным заемщиком, ставка может быть ниже стандартной.

  • Факторинг. Это так называемый беспроцентный займ. Автомобиль разрешается покупать только в салоне.

    Клиенту необходимо заплатить взнос – ровно половину от стоимости авто. Вторая часть выплачивается им в рассрочку.

    Факторинг одобряется не для всех машин. Рассматриваются только новые иномарки.

  • Экспресс.

    Для получения займа достаточно двух или трех документов. О решении организации вы узнаете уже через 15 минут. Проценты назначат высокие, так как банк все-таки будет рисковать.

Пожалуй, сегодня нет ни одной финансовой организации, которая бы не предлагала автокредитование.

Но далеко не во всех банках приемлемые ставки и высокий процент одобрения.

  1. Вернуть сумму необходимо в течение 5 лет (это максимальный срок).
  2. Максимально может быть одобрено 5000000 (на новую машину) или 3000000 (на поддержанную).
  3. А еще каждый заемщик в подарок получает дебетовую карту, на которую возвращается кэшбэк – до 10000. Кстати, запрошенная сумма перечисляется на нее же. В офис идти не придется. Заявка подается онлайн, а карта и договор доставляются курьером.
  4. Здесь вас не заставят оформлять дорогостоящее КАСКО.
  5. Заемщику разрешено приобретать машину в салоне и у частного лица.
  6. Минимальная ставка сейчас 5,6% при сумме кредита не менее 1500000 рублей. От суммы от 1 до 1,5 млн. ставка повышается до 7,9%, а от суммы 100 тыс и до 1 млн — 8,4%. Она может еще варьироваться в зависимости от того, какое авто (новое или б/у) вы выбрали, застраховали ли жизнь, передали ли авто в залог.
  7. До 2000000 можно взять прямо через сайт по одному паспорту.
  8. Банк не требует первоначальный взнос.
  1. Минимальная ставка составляет 1 процента. Но для одобрения кредита по такой ставки вам необходимо соблюсти несколько условий: быть зарплатным клиентом ВТБ, оформить КАСКО, иметь карту Автолюбитель и застраховать жизнь в банке.

    Если по одному или нескольким пунктам у вас прочерк, то ставка может повысится до 10,5%. Оптимальная ставка по кредиту на машину в ВТБ на данный момент 5,5%

  2. Одобряются иномарки не старше 10 лет и отечественные авто, эксплуатируемые не более 4 лет.

  3. КАСКО не обязательно, но с ним ставка ниже, предоставлять банку ПТС для хранения тоже по желанию.

  4. Для подачи заявки достаточно паспорта и второго документа на выбор.
  5. Банк работает с госпрограммой субсидирования.
  6. Заемщик может досрочно погасить кредит без ограничений и комиссий.
  7. Банк требует от заемщика внести 20 процентов от стоимости машины (при покупке б/у машины можно обойтись без взноса).
  8. Если вы выбрали подержанную технику, вам одобрят не более 3000000.

  9. Получить можно до 7000000 на 7 лет.
  1. Одобренная сумма зачисляется на карту, которая доставляется курьером.

  2. Возможно досрочное погашение кредита.
  3. Минимально возможная процентная ставка составит 7,9%.

  4. Банк заботится о безопасности клиентов, поэтому перед покупкой б/у автомобиля осуществляет его проверку по открытым и закрытым источникам.
  5. Купить можно авто в салоне или машину с пробегом у частного лица.
  6. Максимум банк может вам выдать кредит под 21,9%.
  7. На 5 лет банк предлагает кредит на сумму до 3000000
  8. От заемщика требуется паспорт и права.

  9. Первоначальный взнос и оформление КАСКО не нужны.
  10. После покупки ПТС передается в банк до последнего платежа.

  11. За несколько дней до каждого платежа на телефон приходит напоминание о сумме, что весьма удобно.
  1. Кредит можно взять максимум на 7 лет.
  2. Банк сам проверяет б/у автомобили.
  3. Приобретать можно новые машины и с пробегом (возраст не более 5 лет).

  4. Есть партнерские программы со многими производителями автомобилей.
  5. Заемщикам предлагается классическая схема с полным пакетом документов и экспресс-кредитование.
  6. Организация работает с программой господдержки.
  7. Ставка начинается от 11,2%, рассчитывается индивидуально и может доходить до 16,5% годовых.
  8. Классический автокредит позволяет получить от 300000 до 6000000
  1. Для дорогостоящего (от 800000 и более) транспорта с пробегом (возраст от 6 до 10 лет) предусмотрена льготная ставка – 13,9.
  2. Организация выдает займы на новые и б/у (возраст до 15 лет) машины.

  3. Сейчас банк предлагает авторассрочку без переплат под 0% и без первоначального взноса по карте Халва. На льготных условиях можно взять Geely, Chery, KIA, Changan.

    В зависимости от моделей платежи могут быть разделены на 12,18 и 24 месяца.

  4. При подтверждении дохода займ составит 4900000 под 14,6 (для авто с пробегом – под 17,2) годовых.
  5. Взнос 20 (для б/у авто – 15) процентов.

  6. По двум документам можно получить без взноса до 2500000 под 14,9 (18,4 для подержанных машин).
  1. Для получения средств достаточно двух документов. Минимальный взнос составляет 10 процентов.

  2. КАСКО оформлять не обязательно.
  3. Банк лояльно относится к подержанным авто (возраст не старше 15 лет для иномарок и 12 лет для отечественных).
  4. Марка машины может быть выбрана уже после одобрения заявки.

  5. Купить автомобиль можно только в дилерских центрах, являющихся партнерами банка.
  6. Официальная ставка на сайте банка – от 0,01 процента.

    Окончательная цифра зависит от выбора страховки, суммы первого взноса и многих других моментов.

  1. Банк предлагает автокредиты под процентную ставку от 6,5 годовых.
  2. Максимальная ставка может доходить до 23% и выводится индивидуально.
  3. После полной проверки документов возможно понижение процентной ставки на 1% и компенсация стоимости ОСАГО.
  4. Первоначальный взнос не обязателен.
  5. Максимальная сумма доступная для кредита 5000000, выдается сроком до 5 лет.
  6. Оформление КАСКО не обязательно.

Некоторые банки разрабатывают пакеты со льготными ставками, а также дают возможность приобрести мототехнику, грузовые автомобили и спецтехнику.

  1. Так же можно воспользоваться автокредитом без залога. Под 7,5% годовых банк предлагает взять средства на любую технику.
  2. Также заемщику доступна продажа машины автосалону с одновременным приобретением нового авто.
  3. Желающим купить мототехнику ВТБ предлагает займ до 2000000 под 9 (при страховании жизни) или 15,5 годовых. Купить можно мотоцикл, трицикл, страйк, квадроцикл, скутер, мотовездеход и снегоход.
  4. Выгодная кредитная ставка от 04% предлагается при приобретении машины с пробегом в партнерском дилерском центре.
  5. Банк предлагает автокредит на льготных условиях с погашением только процентов в первые 6 месяцев.
  6. Есть также вариант рефинансирования автокредита из другого банка под 1%
  7. Разработана у банка и программа для приобретения грузового автомобиля под 16% годовых. Вам придется уложиться в 3000000 и сразу внести 20 процентов.

Читайте также:

  1. Разработал пакеты для желающих купить грузовую, коммерческую и спецтехнику.
  2. Если предоставить только паспорт и водительское удостоверение, можно рассчитывать максимум на 2500000, взнос составит 25 процентов.

  3. При наличии всех документов вам выдадут до 6000000 и попросят взнос – 20 процентов.
  4. Займ может быть оформлен как на физическое лицо, так и на ИП.
  1. Есть программа для тех, кто планирует купить коммерческий транспорт.

    Вам потребуется внести 20 процентов от стоимости машины.

    Максимально можно оформить займ на 4900000 под 14,95 годовых.

  2. Всех, кто приобретает машины в салонах партнеров, ждут выгодные ставки.
  3. Совкомбанк предлагает приобрести авто в рассрочку по карте Халва. Есть программы на 18 и 24 месяца.

    Участвуют поддержанные автомобили, приобретенные в официальных дилерских центрах.

Читайте также: Льготные кредиты с субсидированием от государства продлили до 2023 года.

Заемщики могут приобрести некоторые автомобили со скидкой 10% (для Дальнего Востока 25%). Для этого необходимо найти банк, участвующий в программе господдержки, предоставить водительские права, выбрать автомобиль из списка разрешенных. Оформленная субсидия не вычитается из суммы кредита, а прибавляется к первоначальному взносу.

Требования для соискателей:

  • Иметь детей в возрасте до 18 лет.
  • Запрашивать субсидию на покупку первого в жизни автомобиля.
  • Быть сотрудником медицинской сферы (подходит для гос. учреждений)
  • Иметь машину не старше 6 лет, находящуюся в собственности минимум год и сдавать ее по трэйд-ит.

Достаточно одного условия, чтобы иметь возможность получить автомобиль со скидкой от государства.

Несмотря на то, что средства перечисляет государство, решающее слово остается за банком. И для допуска вас к участию в программе он проверит кредитную историю.

Если она испорчена, перегружена мелкими кредитами, может прийти отказ. То же самое произойдет и при отсутствии официального трудоустройства. Читайте также:

  1. ПТС должен быть в электронном формате.
  2. Относительно недорогую. В программе участвуют автомобили стоимостью до 1500000. Если вы понимаете, что в полной комплектации транспорт стоит дороже, пишите заявку только на саму машину. А все дополнения, делающие езду комфортной, оплачивайте из внекредитных средств.
  3. Новую.
  4. Легковую. Вес машины не должен превышать 3,5 тонны.
  5. Ту, что вы готовы на время кредитования превратить в залоговую. Если вы не планируете отдавать ПТС на хранение в банк, субсидии не будет.
  6. Автомобилю должно быть начислено не менее 1500 баллов ( вы можете не вдаваться в подробности подсчета, просто поинтересуйтесь у продавца этой информацией заблаговременно)
  7. Изготовленную в России. Это может быть и иномарка, но отечественной сборки. В списке есть Киа, Ниссан, Хюндай и другие иномарки. У производителя должно быть подписано соглашение с государством, после которого ему выдадут сертификат на конкретную модель.
  8. Электрокар. Это условие естественно подходит к иномаркам.

Поскольку с господдержкой работают не все банки, лучше оформлять займ самостоятельно, а не через салон.

Полный список марок авто, которые можно приобрести с господдержкой:

  1. Daewoo
  2. Citroen
  3. Renault
  4. Mazda
  5. ЗАЗ.
  6. Opel
  7. KIA
  8. Peugeot
  9. Bogdan
  10. Hyundai
  11. Nissan
  12. Volkswagen
  13. Lada
  14. Chevrolet
  15. Mitsubishi
  16. Ford
  17. Skoda
  18. UAZ

Читайте также: Об этом нужно знать заранее, поскольку банки предупреждать о таких «мелочах» не любят.

Итак:

  1. При подписании договора вам будут навязывать страхование КАСКО. Вы должны понимать, что это не обязательное условие. Но если пойти на уступки банку, он может снизить ставку.
  2. Во многих банках драконовские штрафы за просроченные платежи, досрочное погашение займа, повышенные ставки на льготное кредитование. Как правило, это указывается в сносках к договору.
  3. При покупке машины с рук банк проводит полную проверку авто. В некоторых организациях она бесплатная, но есть и такие, в которых ее стоимость будет включена в кредитование.
  4. В большинстве финансовых организаций с вас могут взять комиссию за открытие кредитного счета. Она составляет от 5000 и более.

И самое главное: не спешите оформлять кредит в автосалоне. Менеджеры могут отправить заявку сразу в десять банков, тем самым подпортив вам скоринговый бал.

У вас не будет времени поискать наиболее выгодное предложение, внимательно ознакомиться с договором. Лучше посмотрите сайты банков самостоятельно, выберите те, в которых условия кажутся вам привлекательными. И уже в офисе решите, в каком салоне вы будете приобретать машину.

3 варианта покупки авто и одна хитрость, чтобы сэкономить

Можно ли всерьез рассматривать потребительский заем как альтернативу автокредиту? Стоит ли копить на машину? И знаете ли вы, почему автосалонам не интересны люди с деньгами на руках? Материалы по теме Купить автомобиль можно тремя способами: накопив или продав «что-нибудь ненужное», взяв автокредит или оформив в банке потребительский кредит.

У каждого способа есть плюсы и минусы, о которых полезно знать, чтобы приобрести автомобиль с максимальной выгодой.Для начала давайте представим масштабы закредитованности автомобилистов. Согласно статистике Национального бюро кредитных историй, в 2021 году было выдано 947 300 автокредитов — на 11,9% больше, чем годом ранее.

Всего же в прошлом году, как подсчитали в АЕБ, было продано 1 759 532 новых автомобиля, а значит в кредит оказалось куплено 53,84% машин. Это рекордный показатель за последние семь лет, и большее количество автокредитов выдавалось только в 2013 году — около 1,1 млн.

Но тогда же было продано 2 777 447 новых автомобилей. В процентном отношении 2021 год оказался рекордным, так как в 2013 году в кредит было куплено 39,6% новых машин.Кредиты популярны и на вторичном рынке: используются и автокредиты, и потребительские займы. Но, к сожалению, в статистике по вторичке слишком много белых пятен.

Материалы по теме Этот способ кредитования стал популярным не зря. Он отличается низкой процентной ставкой, так как машина находится в залоге у банка до окончания выплат. Например, LadaFinanceпредлагает ставку 5,7% при первоначальном взносе 50%.

Кредитная программа Hyundaiпод названием ANTIVIRUS обещает ставку 4,9%, а Skoda готова продать вам новый автомобиль в кредит под 3%. Такие низкие ставки действуют в отношении не только новых, но и подержанных машин.

Например, банк ВТБ готов одолжить вам сумму до 3 млн рублей на 5 лет под «от 2,5%» годовых. Где вы при этом берете машину — не важно.Низкий процент по кредиту обещает хорошую экономию, но суть автокредита состоит не только в том, что ПТС на транспортное средство хранится в банке, но и в том, что оно страхуется по каско на весь срок кредита. Ценообразование каско законодательно ни к чему не привязано, поэтому стоимость страховки сложно предположить, не имея на руках конкретного случая.

Но, согласно данным Центробанка, средняя стоимость страховки по каско в России в 2021 году составила 36 500 рублей. Поэтому многих покупателей смущают автокредиты — переплата за пользование деньгами становится весьма существенной — на 3000 рублей в месяц. Но…Большинство автопроизводителей дают существенные скидки, если вы покупаете машину в кредит.

У АВТОВАЗа скидка составляет 20 тысяч рублей, что может покрыть расходы на годовой полис каско. У Hyundaiскидка на кредитные машины доходит до 130 тысяч рублей, а у Шкоды скидка может составлять до 150 тысяч рублей.

Естественно, во всех случаях речь идет о популярных городских моделях стоимостью до одного миллиона рублей. Впрочем, аналогичные условия действуют в отношении подавляющего большинства моделей различных марок, и чем они дороже, тем больше скидки.Кроме того, многие популярные сегодня машины в силу невысокой стоимости (до одного миллиона рублей) можно приобрести по госпрограмме, и государство оплатит 10% их стоимости. То есть до 100 тысяч рублей. Напомним, действуют две программы: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

И если под действие второй программы попадают не все (двое и больше несовершеннолетних детей в семье), то купить машину по первой может большинство российских семей, если супруг или супруга, имея водительские права, никогда ранее не владели автомобилем.

При этом не запрещается, если у другого члена семьи в собственности есть или была машина (и даже не одна). Материалы по теме Посмотрим, чем хорош потребительский кредит в сравнении с автокредитом. Ставка по нему — от 7 до 23%.

Чаще всего встречаются обещания дать деньги под 11–12% годовых. По сравнению даже с 5,7% автокредита разница существенная. Для сравнения: беря в кредит на три года, например, 425 тысяч рублей, при ставке 5,7% ежемесячные выплаты составляют 12 909 рублей.

При ставке же 12% выплаты увеличиваются до 14 150 рублей. Разница в 1241 рубль приводит к ежегодной дополнительной переплате 14 892 рублей и к переплате 44 676 рублей за три года пользования кредитом.

При увеличении суммы кредита переплаты примерно кратны.То есть потребительский кредит на один миллион рублей сроком на три года обойдется примерно на 105 тысяч рублей дороже (коэффициент разницы сумм займа 2,35), а это цена трех средних по цене полисов страхования каско.Чем же выгоден тогда потребительский кредит?

Во-первых, для приобретения автомобиля не нужно первоначального взноса.

Купив с его помощью машину, владелец может распоряжаться ею как угодно — ПТС у него на руках. Ее можно в любой момент продать, погасив кредит или продолжая его выплачивать, а также использовать автомобиль в качестве залога при другом кредите. Кроме того, не требуется страхование по каско.Но страховать жизнь заемщика все равно придется, причем стоимость страховки вносят в сумму кредита, и вы переплачиваете проценты и за нее.

Договор страхования можно разорвать при досрочном погашении кредита, и вам вернут остаток суммы, но не уплаченные проценты.Кроме того, вы не обязаны выполнять условия гарантийного договора, экономя на обслуживании автомобиля в неофициальном сервисе.В результате за свободу, а также отсутствие первоначального взноса и полиса каско покупатель переплачивает в нашем случае 105 тысяч рублей и теряет скидку от 20 до 150 тысяч рублей.

То есть потери составляют от 125 до 255 тысяч рублей при покупке автомобиля стоимостью около миллиона рублей. Взамен он получает экономию на каско в размере примерно 105 тысяч рублей и на сервисе, а точнее на трех-четырех ТО.

Кроме того, владелец получает свободу действий и отсутствие первоначального взноса, что является не столько выгодой, сколько удобством при тех или иных обстоятельствах. Вопрос в другом — какую нужно иметь зарплату, чтобы банк сегодня одобрил ничем не обеспеченный кредит на один миллион рублей.Идеальный вариант, при котором не нужно платить проценты по кредиту и покупать дорогой полис каско, но…Этот вариант годится, скорее, на вторичном рынке, где живые деньги на руках помогают порой несколько сбить цену. При покупке же новой машины в салоне клиент не получит никаких скидок, а значит, в некотором смысле, переплатит по сравнению с пользователями с автокредитом.

По сути, это тот же клиент, который принес дилеру деньги потребительского кредита.

Парадокс? Нет. Вот как это объяснил пожелавший остаться неизвестным менеджер по продажам:«Покупатель с деньгами на руках имеет малую ценность.

Он просто платит автопроизводителю, немного платит дилеру и исчезает. Приобретая машину в кредит, человек „кормит“ банк-партнер, страховую компанию и сервис официального дилера. Это долгосрочное партнерство, а через несколько лет, если менеджер не прошляпит, клиент купит здесь же свой следующий автомобиль.

Поэтому ему компенсируют большую часть затрат». Материалы по теме Поняв это, некоторые покупатели, имеющие на руках нужную для покупки машины сумму, стали хитрить: приобретать автомобиль в кредит, забирая все возможные скидки и гася кредит досрочно, возвращая стоимость страхования заемщика и полиса каско.

При этом по процентам переплачивается гораздо меньшая сумма денег.Кстати, в течение первых тридцати дней кредит можно оплатить досрочно без штрафов и в день обращения. Это право прописано в статье 11 закона 353-ФЗ от 21.12.2013 года.

Ждать разрешения банка не придется, а проценты будут насчитаны только за дни пользования. Через 30 дней у банка будет месяц на рассмотрение заявки на досрочное погашение, за который будут начислены проценты.Самым выгодным вариантом, при правильном подходе, следует признать хитрый способ «Накопил, взял автокредит, получил скидки, погасил». На втором месте — автокредит, переплаты по которому компенсируются не только автопроизводителем, но и государством.

Третье место достается потребительскому кредиту, который не имеет значительных выгод, но незаменим в некоторых жизненных ситуациях.

  1. Подробнее о кредитах на автомобили с пробегом вы .

Фото: depositphotos.comПонравилась заметка? Подпишись и будешь всегда в курсе!Фото:

33053

221.05.2020Поделиться: Оцените материал29:—8 Загрузка.

Что выгоднее при покупке автомобиля: автокредит или потребительский кредит

18 декабря 2021Содействие в подборе финансовых услуг и организацийКупить новую машину за полную цену может не каждый.

В большинстве случаев для такого серьезного приобретения оформляют кредит в банке. Только далеко не всем будущим автомобилистам ясно, что выгоднее – целевой автокредит или потребительский.Разбираемся, в чем разница между этими вариантами и как можно сэкономить до 10% от цены машины при покупке в кредит.Глобально разница в том, что автокредит – это целевой заем, деньги от которого можно потратить только на покупку машины. Как правило, машина остается в залоге у банка как гарантия погашения долга в срок.

Если заемщик вдруг перестанет платить, кредитная организация заберет авто.Потребительский же кредит может быть как целевым, так и нет – тогда деньгами можно распоряжаться как хочется.

Часто его даже выдают наличными.Процентная ставка ниже – потому что меньше рисков для банка. Он страхует себя залогом, поэтому может предложить более выгодные условия. Если сравнивать с потребительским кредитом без страховки и поручителей, ставки будут ниже на 3–10% в зависимости от банка.Кроме того, можно получить значительно большую сумму, чем по потребительскому займу без залога, а сама вероятность одобрения целевого автокредита – выше.Льготные программы – многие автосалоны предлагают специальные цены для тех, кто берет автокредит на определенные марки, модели или комплектации.

Ставки по этим программам меньше, так что машину можно купить выгоднее. Правда, есть нюанс – часто проценты снижают за счет дополнительных услуг и страховок, при отказе от которых ставка приближается к средней по рынку.Государственное субсидирование автокредита – по программе господдержки можно получить скидку в 10% от стоимости автомобиля, а для жителей Дальнего Востока она составляет 25%Купить машину с субсидией можно только на определенных условиях:

  1. можно также купить новую машину по программе trade-in, если возраст старого автомобиля меньше 6 лет и он находится в собственности более года;
  2. также господдержкой могут воспользоваться работники больниц и поликлиник.
  3. автомобиль должен быть собран в России и стоить до 1,5 млн рублей;
  4. если детей нет, субсидией могут воспользоваться те, кто впервые покупает автомобиль;
  5. в семье есть минимум один ребенок в возрасте до 18 лет;

Важный момент – субсидия от государства касается только первоначального взноса, ставки оно не финансирует. Поэтому, чтобы побольше заработать, банк может назначить повышенную ставку для автокредита с господдержкой.

Кроме того, со льготными программами работают не все учреждения.Не нужен большой пакет документов – чаще всего достаточнопаспорта, водительских прав и заполненной анкеты.

Если у автосалона заключен договор с банками, автокредит можно оформить на месте и сразу уехать на новой машине. В любом случае, лучше уточнять требования по документам заранее.Первоначальный взнос – в среднем 15–20% от стоимости автомобиля. В некоторых случаях его размер может доходить и до половины суммы кредитования.

Например, если покупаете машину по специальной программе со сниженной процентной ставкой.Автомобиль в залоге у банка – его нельзя продать или подарить.

Также после постановки на учет некоторые банки могут потребовать передать ПТС на хранение, пока долг не будет погашен – это дополнительная страховка от неплательщиков.В большинстве случаев нужна страховка по каско – полис необходимо покупать ежегодно в течение всего срока кредитования. Как правило, цену страховки за первый год банки разрешают включить в сумму кредита, но за последующие придется платить самостоятельно и предоставлять полис в учреждение.

Если банк одобряет кредит без каско, то, скорее всего, процентная ставка по такому займу будет выше.Кредит выдают на конкретную машину – купить Kia вместо Lada, если вдруг передумали, не получится.Оформить заем можно и на покупку подержанного автомобиля, но он должен соответствовать нескольким требованиям:

  1. полная исправность – отсутствие внешних и внутренних повреждений;
  1. автомобиль не должен быть в залоге по автокредиту или другому займу.
  2. возраст не больше 5 лет для российских машин и 10 для иномарок;

Ограничения по пробегу у разных банков могут отличаться, а выбирать подержанную машину нужно в автосалоне, так как получить автокредит на покупку у частного лица очень сложно.При нецелевом потребительском кредите залог банку не требуется. По этой причине процентная ставка выше, чем по автокредиту.

Для получения обязательно нужны документы, подтверждающие платежеспособность заемщика, а в некоторых случаях – даже поручитель.Отсутствие залога влечет за собой и особенно тщательное изучение кредитной истории. Если человек допускал просрочки в платежах, ему могут отказать в выдаче даже сравнительно небольшой суммы.Это, по сути, минусы целевого автокредита.

Деньги можно потратить на что угодно, в том числе и на машину. При этом авто можно купить как с рук, так и в салоне.Банк не оставляет автомобиль в залог – после подписания договора купли-продажи заемщик становится полноправным собственником машины.Нет первого взноса и ограничений на покупку автомобиля – можно купить машину любой марки, новую или подержанную.Что касается каско, то лучше все же застраховать автомобиль. Если случится авария, то будут убытки, а кредит все равно придется выплачивать.

Одно ДТП с повреждением нескольких элементов и скрытыми поломками, прилетевший на трассе камень или вандализм на парковке – и каско полностью окупится. ОСАГО же придется оформлять в любом случае.Из минусов потребительского кредита на автомобиль, помимо повышенной процентной ставки, можно выделить отсутствие льготных программ и госсубсидий.Все индивидуально и зависит от конкретного автомобиля, вашей платежеспособности и стоимости страховки.Например, выгоду от 10% государственной субсидии запросто могут нивелировать повышенная процентная ставка и необходимость покупать полис каско в течение срока кредита.

Поэтому льготная госпрограмма выгодна в случае, когда планируете досрочно погашать кредит.Те, кто не готов платить большой первоначальный взнос или покупать каско, могут выбрать потребительский кредит. Также на нем можно остановиться, если продать автомобиль планируете раньше, чем закрывать долг.На поиск подводных камней среди кредитных программ разных банков не всегда есть время.

В этом случае выручит финансовый маркетплейс . Это бесплатный сервис, где собраны самые выгодные предложения по кредитам.Подобрать подходящий кредит на Сравни.ру очень просто:и узнаете свой кредитный рейтинг – он влияет на решение банков о выдаче кредита;выбираете лучшее предложение – вы увидите, какие банки с высокой вероятностью одобрят кредит и почему другие не подойдут;получаете одобрение онлайн – отправляете заявку в понравившийся банк и узнаете ответ в течение нескольких минут.Если вам больше подходит , то на его тоже можно подобрать на Сравни.ру по нужным параметрам.На Сравни.ру можно за две минуты или и оформить онлайн.

Финансовый маркетплейс сотрудничает с 15-ю страховыми компаниями.

Если покупать ОСАГО на Сравни.ру, он обойдется в среднем на 1000 рублей дешевле. После оплаты полис сразу приходит на вашу электронную почту и появляется в базах ГИБДД и РСА.При покупке каско на Сравни.ру аккуратные водители могут сэкономить до 50% от стоимости полиса, а все, кто оформит страховку через маркетплейс до 31 декабря у определенных компаний, получат подарок – 3000 рублей.